Рассрочка от застройщика без первоначального взноса: миф или реальность

Одной из главных целей любого человека является приобретение собственного жилья, однако в современном мире сделать это совсем непросто. Очень сложно людям среднего класса собрать необходимую сумму, чтобы купить недвижимость сразу и это является причиной того, что граждане обращаются за помощью к банкам для получения ипотечного кредита, а также к застройщикам, чтобы приобрести жилье в рассрочку.

Рассрочка и что она из себя представляет

Что такое рассрочка

Что же такое рассрочка от застройщика

До кризиса 2014 года каждая вторая квартира в России была куплена в ипотеку. Обуславливалось это тем, что условия получения такого кредита были лояльными, банки шли на уступки.

Но кризис внес свои неизбежные поправки во все отрасли жизни, в том числе и в банковскую отрасль. Платежеспособность населения резко снизилась, это привело к тщательному рассмотрению заявок на ипотечный кредит и частые отказы.

Но новостройки и дома, которые уже находились в состоянии строительства, никуда не делись. Это привело к резкому спаду спроса на такое жилье и, следовательно, к принятию решений со стороны застройщиков для того, чтобы реализовать свои объекты в соответствие с планом. Итак, когда встал такой вопрос, было несколько сценариев, по которым в дальнейшем могли бы развиваться события:

  • снижение стоимости на эту недвижимость;
  • сокращение количества объектов, выставленных на продажу;
  • возможность приобретения жилья в рассрочку.

В конечном итоге было принято решение о введении в действие третьего варианта, связанного с рассрочкой, так как первые два из них несли в себе потери для застройщиков. В случае снижения стоимости граждане, которые ранее купили такую же недвижимость за более высокую цену, начнут требовать переплаченные деньги обратно, а это приведет к огромным убыткам и невыполнению финансового плана. Что касается сокращения количества реализуемых объектов, то данный вариант станет причиной потери веса на рынке недвижимости того или иного застройщика.

Рассрочка и ипотека: главные отличия

Существует ряд основных показателей, которые определяют основные отличия ипотечного кредита от рассрочки, рассмотрим основные из них:

  1. Срок выплаты суммы. Как известно, ипотеку люди берут на продолжительное время, в среднем, начиная с 10 и заканчивая 30 годами. Это помогает сократить ежемесячные выплаты и, соответственно, делает их более возможными. В отличие от ипотеки, рассрочку предоставляют на более короткий срок, а именно до 5 лет с выплатой определенных сумм ежемесячно или ежеквартально, в зависимости от договора. А в большинстве случаев и вовсе рассрочка представляет собой сумму, разделенную на две части, одну из которых выплачивают в самом начале, а другую по окончанию строительства.
  2. Ежемесячные платежи. Логично, что ежемесячные выплаты при покупке квартиры в рассрочку на порядок выше, чем, если брать ее в ипотеку. Это напрямую связано со сроками выплаты полной суммы. Так как рассрочка предоставляется всего на несколько лет, то ежемесячные выплаты по ней будут в несколько раз выше сравнительно с ипотечным кредитом.
  3. Первоначальный взнос. Первоначальный взнос при рассрочке в большинстве случаев составляет от 30 до 50 процентов, реже 20 и 10 процентов. Существует практика, когда застройщики заманивают покупателей, обещая отсутствие первоначального взноса, но это, как правило, не является правдой, так как суть рассрочки подобного не предусматривает. При ипотеке первоначальный взнос в среднем составляет около 15 процентов. Этот фактор может являться решающим для многих граждан, так как собрать 15 процентов от суммы проще, чем 30 и 50.
  4. Процентные ставки. Не всегда застройщик предлагает рассрочку с нулевым процентом, куда чаще ставка составляет от 1,5 до 3 процентов. Это, конечно, значительно меньше, чем процентная ставка в ипотечном кредите, которая, в среднем, составляет 10%.
  5. Документы. Для того чтобы продать жилье в рассрочку застройщик не требует собрать множество документов, в отличие от банков, чьи критерии очень жесткие при рассмотрении заявки на ипотеку.
  6. Цена на недвижимость. Если прибегнуть к ипотеке, цена за квартиру будет на порядок ниже, чем, если взять ее в рассрочку. Это обуславливается тем, что при ипотеке, человек платит застройщику 100 процентную сумму определенного жилья за вычетом 17 %. Эти 17 % являются скидкой при выплате сразу всей суммы. При рассрочке такого же жилья в договоре прописывается сумма, которая включает в себя эти 17%, а также некоторые другие суммы, не уплачиваемые при 100 процентной уплате.
  7. Оформление собственности. При ипотечном кредите квартира оформляется в собственность кредитора сразу, однако эта квартира находится в залоге у банка, предоставившего такой кредит. При рассрочке собственность недвижимости оформляется только при выплате ее полной стоимости.
Читайте также:  Терминология в сфере строительства: кто такой застройщик и кто такой заказчик

Мы рассмотрели основные из различий, но для большей наглядности, которая поможет остановить свой выбор на одном из этих двух вариантов, остановимся подробнее на преимуществах каждого из них.

Преимущества рассрочки:

  • минимальная переплата;
  • плохая кредитная история не станет помехой для приобретения имущества в рассрочку, застройщика эта информация не волнует;
  • также застройщика не волнует, есть ли у человека судимость или нет, в отличие от банка;
  • если доход человека является нелегальным или человек получает доход в «конверте», то рассрочка станет отличным вариантом, так как нет необходимости подтверждать их;
  • не нужно собирать множество документов, чтобы оформить рассрочку;
  • не нужно тратить деньги на различные банковские расходы, в частности страхование жизни;
  • оформление рассрочки происходит очень быстро, необходимо лишь подписать договор с застройщиком;
  • низкие переплаты по процентам или же таковые и вовсе отсутствуют;
  • просрочка платежа не будет влиять на кредитную историю.

Преимущества ипотеки:

  • стоимость жилья меньше, чем если приобретать ее в рассрочку;
  • сравнительно небольшие ежемесячные платежи.

И, конечно, главное — отсутствие риска «заморозки» стройки, так как банк не выдает ипотеки, не проверив объект и застройщика.

Как оформить рассрочку

Как оформить рассрочку

Прежде чем подписать договор, нужно внимательно ознакомиться с его условиями

Для того, чтобы оформить рассрочку, необходимо совершить несколько действий, а именно:

  • покупатель выбирает объект и обращается к застройщику с целью подписания договора;
  • обговариваются вопросы, связанные с первоначальным взносом, процентной ставкой, сроками уплаты;
  • производятся расчеты сумм платежей, и составляется график этих платежей;
  • все эти расчеты оформляются в приложении к договору или в договоре долевого участия;
  • далее договор и приложения к нему проходят регистрацию;
  • согласно договору в течение определенного времени после его регистрации покупатель вносит сумму первоначального взноса, обычно это происходит в течение 5 рабочих дней;
  • далее вносит остальные платежи согласно графику;
  • как только вся сумма согласно графику платежей будет выплачена застройщику, покупатель требует от него документ, подтверждающий факт выполнения им всех финансовых обязательств. Эту справку организация выдает после того как проверит, соответствуют ли все выплаты данным, содержащимся в договоре, а также не имеет ли место просрочка платежа.
Читайте также:  Как составляется акт приемки объекта капитального строительства, его бланк

Важно помнить, что, прежде чем подписать договор, нужно внимательно ознакомиться с его условиями, а также тщательно осмотреть приобретаемую в рассрочку недвижимость. Еще важным моментом для того, чтобы уберечься от обмана, является проведение максимальной проверки застройщика: прочитать отзывы, поговорить с покупателями, которые ранее уже приобрели жилье у данной организации. Для большей достоверности и снижения риска по минимуму желательно нанять грамотного юриста или риэлтора, если позволяют возможности.

Нарушение графика платежей

Как отмечалось ранее, просрочка платежа при рассрочке не влечет за собой изменения в кредитной истории, но, несмотря на это, ответственность в подобных случаях все же существует. Итак, что же происходит, если клиент нарушает график платежей по рассрочке? Во-первых, застройщик имеет право обратиться в суд для расторжения договора с недобросовестным клиентом, при этом он должен выплатить покупателю всю сумму платежей, ранее уплаченных им, включая первоначальный взнос.

Второй вариант, к которому может прибегнуть застройщик – это предложить клиенту переоформить рассрочку на ипотечный кредит. Для этого покупателю нужно обратиться в банк со всеми платежными документами, подтверждающими факт выплаты застройщику. Эта сумма идет в счет первоначального взноса при оформлении ипотеки.

Подводя итоги, важно отметить, что нельзя однозначно сказать о том, что же выгоднее: ипотека или рассрочка. Эти показатели зависят от сроков выплаты, размера ежемесячных взносов и других факторов. Покупать недвижимость в ипотеку менее рискованно в отличие от рассрочки. Однако существуют случаи, когда лицо не имеет возможности взять ипотечный кредит по тем или иным причинам и обращают свое внимание на рассрочку.

Читайте также:  Квартира без обязательного первоначального денежного взноса от застройщика

Также имеет место ситуация, когда рассрочка будет представлять собой очень выгодный исход, так как на этапе начала строительства недвижимость намного дешевле, чем при завершенном объекте. Все это говорит о том, что каждый человек, взвесив все за и против и произведя соответствующие расчеты, должен сам для себя решить, что же наиболее выгодно для него в конечном итоге.

Как купить квартиру в рассрочку:

Смотрите также Телефоны для консультации
Обсуждение: 2 комментария
  1. Иван:

    Такие варианты регулярно предлагаются, и не только на уровне агрессивных рекламных роликов, но и в виде достаточно внятного изложения плюсов для дольщика и резонов застройщика. Я думаю, что в ближайшее время они будут еще выгоднее. Потому что от долевого строительства в РФ вроде бы отходят, а достраивать начатые дома как-то и на что-то нужно.

    Ответить
  2. Иван:

    Нынешние изменения в законодательстве скорее всего приведут к тому, что в ближайшие пару лет подобные предложения будут часто предлагаться застройщиками. А вот что будет потом, зависит от банков.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *