Ипотека, или залог недвижимости, и ее особенности

Ипотека, или залог недвижимости, и ее особенности

Слово «ипотека» слышал не один раз каждый. Однако не все имеют ясное представление о том, что это такое.

С юридической точки зрения ипотека является залогом недвижимого имущества.

В большинстве случаев этот термин трактуется людьми, далекими от юридической науки, не совсем верно.

Говоря об ипотеке, подразумевают ситуацию, когда человек берет кредит для покупки квартиры, которая остается в залоге у кредитора до момента выплаты долга.

Фактически здесь идет речь об ипотечном кредите.

Отличительные особенности  ипотеки

Чем так привлекательны для населения ипотечные кредиты?

  1. Вопервых, приобретением возможности стать владельцем собственного жилья. Оно хоть и обременено залогом, но остается в полном распоряжении приобретшего ее лица.
  2. Вовторых, ипотечные кредиты обычно носят долгосрочный характер, что позволяет сделать ежемесячные выплаты меньше.
  3. Втретьих, приобретая квартиру в кредит, собственник получает право на определенные налоговые льготы, в частности налоговый вычет с подоходного налога.

Условия ипотечного кредитования

Для многих простых людей кредит под условием ипотекиэто порой единственный доступный способ решить свой жилищный вопрос. Именно поэтому они соглашаются с требованиями, предъявляемыми кредиторами к заемщикам таких ссуд

Ипотечные программы поддерживаются многими банками, каждый из которых диктует свои условия кредитования.

При оформлении ипотеки банк выставляет требования по отношению возраста и уровня доходов заемщика

При оформлении ипотеки банк выставляет требования по отношению возраста и уровня доходов заемщика

В случае с ипотекой все они сводятся примерно к одному и тому же перечню:

  1. В отношении заемщика устанавливается возрастной ценз. Он должен быть совершеннолетним и не достигнуть пенсионного возраста.
  2. Важным требованием является подтверждение уровня доходов заемщика. Для удовлетворения кредитной заявки банк должен удостовериться в стабильности дохода и возможности заемщика регулярно вносить платежи. Значение имеет и размер заработной платы, и стаж работы на одном месте, и уровень образования, а также доходы остальных членов семьи.

В ипотеку можно купить квартиру или иную недвижимость. Причем банки, как правило, обращают внимание на состояние жилья. Оно не должно быть аварийным или коммунальным, к примеру.

Следует иметь в виду, что банки предоставляют  кредит не на полную стоимость приобретаемого имущества, поэтому нужно быть готовым к выплате первоначального взноса на ипотеку

Обычно он составляет от десяти до тридцати процентов от всей суммы.

В обязательном порядке нужно застраховать передаваемое в залог недвижимое имущество. Кроме того, банки могут потребовать дополнительно застраховать жизнь самого заемщика, его трудоспособность, право собственности на объект недвижимости.

Также большую роль в решении вопроса предоставления ипотечной ссуды  имеет кредитная история. Хорошая историяэто несомненный плюс, а вот плохая может стать причиной для отказа в кредите.

Куда обращаться за оформлением ипотечного кредита?

Оценив свои возможности, и решившись вступить в ипотеку, нужно  непосредственно приступить к ее оформлениюКакие действия необходимо предпринять, куда обратиться?

Перед вступлением в ипотеку следует выбрать объект недвижимости и банк, который предоставит кредит на его покупку

Перед вступлением в ипотеку следует выбрать объект недвижимости и банк, который предоставит кредит на его покупку

В первую очередь необходимо найти квартиру (иной объект недвижимости). Делать это самостоятельно или обращаться в риэлтерские конторы каждый решает сам.

После того, как квартира найдена, необходимо определиться с местом получения кредита. Выбор кредитора тоже может занять какоето времяПредложений много, важно найти не только самый выгодный, но еще и надежный вариант.

Можно обратиться за консультацией в понравившийся банк, рассчитать  платежи по ипотеке с установленным процентом, изучить  иные условия кредитования у данного кредитора.

Когда квартира найдена, а банк выбран, необходимо скоординировать действия по заключению кредитного договора, договора о залоге, договора куплипродажи и оформлению страховки на сам объект недвижимости.

После оформления в банке кредитного договора заемщик может приобрести недвижимость в собственность.

Как уже упоминалось ранее, обязательным условием ипотеки является страхование залогового объекта. Также с кредитором заключается договор о залоге имущества.

Сделка с недвижимостью и ипотека нуждаются в государственной регистрации

Сделка с недвижимостью и ипотека нуждаются в государственной регистрации

Еще одним звеном в цепи обязательных действий является посещение учреждений юстиции, осуществляющих государственную регистрацию сделок с недвижимостью.

Подлежит регистрации переход права собственности от продавца к покупателю, а также  сама ипотека.

В Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним вносится запись об обременении объекта залогом. После регистрации копии документов, подтверждающие прохождение этих процедур, нужно предоставить в банк.

Вступать в ипотеку или не вступать?

Ипотечный кредит часто оказывается единственной возможностью получения средств на приобретение квартиры

Ипотечный кредит часто оказывается единственной возможностью получения средств на приобретение квартиры

Некоторые относятся к  ипотечным кредитам негативно. Ведь помимо самого долга придется выплачивать  приличные проценты. Таким образом, цена квартиры фактически возрастает в несколько раз.

Кроме того, за подачу заявки, выдачу кредита, страхование и регистрацию ипотеки тоже нужно платить, да и времени сама процедура оформления ипотеки отнимает уйму.

Однако, многие готовы согласиться с такими условиями за возможность оказаться в собственном доме.

Ведь на съемную квартиру тоже требуется немало денег, а распоряжаться ей нельзя.

Платить ежемесячные или ежеквартальные выплаты в течение двадцати лет могут позволить себе те, кому неоткуда взять несколько миллионов для единовременной оплаты квартиры.

В разделах нашего сайта можно  найти другую информацию по интересующим Вас жилищным вопросам, за более подробными разъяснениями можно обратиться по телефону горячей линии или к юристу в режиме онлайн.

Продажа квартиры под материнский капитал: риски продавца и покупателя

По статистике, большая часть выдаваемых в РФ...

Читать далее

Какие банки дают ипотеку на комнату в России: все о данном виде кредита

Ипотечное кредитование уже успело набрать...

Читать далее

Какой процент на ипотеку в Сбербанке – отвечаем

Достоверно известно, что более половины всех...

Читать далее

Как получить от государства 600 тыс. рублей на погашение кредита по ипотеке?

Те граждане, которые решили проблему жилья за...

Читать далее

Губернаторская помощь молодой семье: особенности и нюансы

Одним из конституционных принципов,...

Читать далее