Где взять первоначальный взнос на ипотеку: практические советы

Граждан России волнует вопрос, где взять первоначальный взнос на ипотеку. Существует несколько способов заработать или получить денежные средства законным путем. У каждого способа есть свои специфические особенности, которые нужно принимать во внимание. Специалисты рекомендуют использовать сразу несколько из них. Так появится шанс на получение материальной помощи от кредитного учреждения.

Что такое первоначальный взнос на ипотеку

В накоплении суммы важно соблюдать регулярность откладывания денег

Это часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости, которое сразу засчитывается банком. Обычно размер такой суммы не превышает 50% от стоимости жилья (необходимо консультироваться в конкретном кредитном учреждении).

Подобный внос является собственностью гражданина, а значит уходит на уплату части жилья (общая сумма денег для выплаты плюс годовые проценты уменьшаются на такой размер).

Если гражданин или его семья передумает выплачивать проценты по ипотечному кредиту или произойдет непредвиденная ситуация (развод), то банк вернет взнос обратно гражданину. Также все средства, уплаченные за приобретенное жилье минус годовые проценты банка.

Такой взнос просто перечисляют на личный счет, с которого его списывают сотрудники кредитного учреждения. Он обязательно должен быть указан в заключаемом договоре с банком. Также там содержатся все права и обязанности сторон, случаи возникновения форс-мажорных обстоятельств и другое.

         Специалисты советуют действовать по определенному алгоритму:

1. Для начала нужно определиться с объектом недвижимости, оценить личные возможности.
2. Затем необходимо выбрать ипотечную программу, предварительно посетив разные кредитные учреждения и обговорив условия.
3. Затем нужно четко определить сумму первоначального взноса, собрать его с разных источников (использовать различные способы).

Зачастую подобная программа не меняется от вида приобретаемого жилья. Но, бывает банки предоставляют уменьшенный взнос на квартиры в новостройках. Каждый случай с клиентом сугубо индивидуален. Если руководствоваться внутренними правилами (стандартными) кредитных учреждений, то можно договориться об индивидуальных условиях кредитования.

Каждый банк имеет возможность рассматривать заявления клиентов о предоставлении льготных условий. Решение принимает всегда руководство организации. Если оно посчитает, что гражданин имеет право на такие условия, то оно пишет мотивированное согласие. Если же в заявлении указаны невыгодные для организации требования и прошения, то руководство подписывает мотивированный отказ. Организация принимает следующие документы для принятия решения:

1. Справки, трудовые договоры, соглашения, подтверждающие доход гражданина.
2. Заявление.
3. Документы о составе семьи (количество человек и другие сведения).
4. Свидетельства о браке, рождении детей.
5. Различные документы из учебных заведений России.

Руководство может запросить и иные сведения, содержащиеся в различных документах. Заявление может быть не только от физического лица, но и от юридического лица.

Первоначальный взнос от юридического лица носит коммерческий характер. Для такой категории граждан устанавливается особый порядок. Зачастую индивидуальные предприниматели или организации используют капитал, образованный в результате занятия коммерческой деятельностью.

Он учитывается на таких же условиях, как и у физических лиц (на основании норм права). Здесь может быть применена пониженная или повышенная ставка по годовым процентам – это решение банка.

Использование материнского капитала

Молодые семьи могут использовать материнский капитал

Материнский капитал – это государственная материальная помощь семьям, имеющим от 2 или более детей. Его возможно оформить как на родного ребенка, так и усыновленного. В России по состоянию на 2019 год сумма подобного капитала более 400 тысяч рублей.

В различных регионах страны к федеральной ставке также прибавляют местную. Она может быть от 100 до 200-250 тысяч рублей. Это большая денежная сумма, которую возможно направить на улучшение жилищных условий (и не только).

Все важные положения в этой области содержит специальный Федеральный закон №102-ФЗ. Здесь говорится, что помимо первоначального взноса для банка, гражданин должен располагать имуществом для залога. Это может быть и то самое жилье, которое семья приобретает подобным методом. Среди объектов недвижимости, которые могут быть залогом, являются:

1. Жилые квартиры, комнаты в общежитии или коммунальной квартире.
2. Жилые дома, иные строения, оформленные в рамках действующего законодательства.
3. Гаражи.
4. Земельные участки (есть ограничения).
5. Различные морские или воздушные суда (катера, лодки, катамараны и другое).

Все данные объекты должны быть «чистыми». Это означает отсутствие обременений и притязаний со стороны третьих лиц.

Правила же использования материнского (семейного) капитала указаны в Федеральном законе №256-ФЗ. Здесь есть нормы права, регулирующие вопрос о вложении этих средств в улучшение жилищных условий. Четко и ясно описаны ситуации, когда можно на законных основаниях распорядиться деньгами по безналу (наименования объектов недвижимости, требования к ним, а также к документации).

Использование основного или дополнительного капитала

В качестве основного капитала может быть официальная заработная плата от работодателя. Специалисты советуют в таких случаях вести семейный бюджет. Так возможно отложить некую сумму на приобретение жилья.

В качестве дополнительного капитала может быть неофициальный заработок. Это временная подработка, заработок на онлайн-казино или биржах фриланса. Сюда также можно отнести дополнительные выплаты, государственные субсидии, материальную помощь (на ребенка или нескольких детей, на инвалида, пенсионные начисления и другое).

При наличии у гражданина или членов семьи движимого или недвижимого имущества можно осуществить их продажу. Данные объекты имущественных прав не входят в залог. На подготовку документации, процедуру по смене собственника может потребоваться не 1 месяц, а то и год. Если в планах семьи оформление ипотеки в кратчайшие сроки, то данный вариант можно применить для погашения части средств или всей суммы сразу.

Использование заемных средств

Еще одним способом является кредит. Но, главным минусом здесь являются проценты, которые нужно регулярно выплачивать помимо ипотечных.

При взятии заемных средств в банках нужно рассчитывать силы, так как по заключенному договору будут начисляться пени и штрафы за просрочку платежей.

При выборе организации нужно учитывать рейтинг на рынке. Специалисты не рекомендуют брать деньги в малоизвестном месте. Это может повлечь за собой определенные последствия.

Процентная ставка по кредиту может разной. Она зависит от многих факторов – платежеспособности (заработок должен быть обязательно официальным), наличие поручителей или созаемщиков, наличии иных показателей того, что клиент выплатит всю сумму в срок.

Особые условия обычно предоставляют молодым или малоимущим семьям, студентам, пенсионерам. Возраст от 18 до 70 лет включительно (в некоторых банках до 60-65 лет на момент возврата средств).

Использование денежных средств с депозитного счета

Многие кредитные учреждения в России предлагают гражданам выгодные услуги. Например, открытие вклада (депозита) по ставке от 6-11 процентов годовых. Этим предложением тоже можно воспользоваться при наличии некой денежной суммы.

На время действия вклада все личные средства будут застрахованы. Вклад обычно открывают на 3, 6 или 12 месяцев. Для каждого вида вклада свои специфические особенности. Это шанс вложить деньги и получить с них доход.

Для выбора банка или кредитного учреждения нужно руководствоваться рейтингом. Его составляют уполномоченные лица на основании голосования граждан, различных показателей.

В список самых надежных и известных банков в России входят:

1. Сбербанк России.
2. ВТБ.
3. Россельхозбанк.
4. Восточный.
5. Райффайзен банк.
6. Росбанк.
7. Ситибанк.
8. Газпромбанк.
9. Альфа-банк.
10. Юникредит.

Это те организации, куда можно с легкостью вложить средства под проценты. Существуют вклады с повышенной ставкой для пенсионеров, студентов, молодых семей.

Иные способы

Деньги также возможно попросить у родственников или близких друзей, знакомых. Для этой цели нужно написать расписку в простой форме с указанием паспортных данных, даты написания, времени и месте. Также понадобится примерный срок возврата средств.

Можно обратиться сразу к нескольким претендентам. У каждого можно взять небольшую сумму, которую они могут одолжить на время. Это является хорошим вариантом, так как не нужно будет уплачивать проценты за кредит или займ.

Также молодые семьи могут воспользоваться государственными программами. Для этого потребуется обратиться в местную администрацию муниципального органа с пакетом документов. После этого уполномоченные сотрудники поставят гражданина (семью) в очередь. Главными правилами здесь являются отсутствие собственного жилья или иного объекта недвижимости, возраст до 35 лет (супругов). Время ожидания подобной субсидии может длиться не 1 месяц.

Еще одним способом обрести деньги на предоплату является займ у работодателя. Такое часто встречается на крупных предприятиях, где человек трудится не первый год. Работодатель может выписать чек или выдать наличные средства под расписку, будущую заработную плату.

Сотрудник при этом должен иметь хорошую репутацию, возможно профильное образование, стаж работы. Все условия здесь обговариваются в индивидуальном порядке.

Как показывает практика, даже используя данные методы, можно не получить необходимой суммы для оформления ипотеки. Здесь будет самым лучшим вариантом накопление, которое появится у гражданина с истечением определенного промежутка времени.

Специалисты советуют в таких ситуациях договариваться с созаемщиками, поручителями – это дополнительная гарантия возврата средств. Также влияет платежеспособность лица, использование объекта недвижимого или движимого имущества в качестве залога. Это предоставляет шанс гражданину, что процентную ставку от общей покупной стоимости (взнос) уменьшат в его пользу.

Как не получить отказ по ипотеке? Клиенты глазами банка: