Низкая процентная ставка по ипотеке — кто на нее может претендовать?

О собственном жилье мечтает каждая семья. Чтобы не копить на свои квадратные метры годами можно оформить ипотеку. Жилищные кредиты предлагают многие российские банки, но низкая процентная ставка по ипотеке действует не во всех. Прежде чем оформить договор, необходимо тщательно изучить рынок и выбрать самый выгодный продукт.

Низкая процентная ставка по ипотеке на вторичку

Какова самая выгодная процентная ставка по ипотеке?

В каком банке минимальный процент по ипотеке? За счет кредитных средств можно приобрести жилье на вторичном и первичном рынке.

Первый вариант выбирают граждане, которые не хотят ждать, пока дом будет сдан в эксплуатацию.

В «первичку» нужно вложить немало средств в проведение отделочных работ. И риски по такой сделке минимальные. Поэтому ипотека на вторичное жилье пользуется большим спросом среди населения.

Лучшие кредиты на «вторичку» представлены далее.

Программа Сбербанка

Самую низкую процентную ставку на готовое жилье дает лидер ипотечного кредитования – Сбербанк. Условия выдачи ипотеки зависит от категории заемщика.

Самые низкие тарифы действуют для молодых семей. Для них установлена ставка 9,5%, для зарплатных клиентов – 9,7% годовых, для других заемщиков – 10% годовых.

При оформлении ипотеки стоит брать во внимание следующие критерии:

• на погашение задолженности дается 30 лет;
• минимальный авансовый взнос – 15%;
• максимальный лимит 100 млн рос рублей;
• если клиент не оплачивает личную страховку, то к ставке прибавляется 1%;
• имущественное страхование оплачивается в течение всего срока кредитования.

Где самая низкая ставка по ипотеке?

Программа Сбербанка доступна наемным сотрудникам старше 21 года. На момент окончания договор клиенту не должно исполниться больше 75 лет.

Их общий трудовой — от года, а на последнем месте – не менее 2 кварталов. Свои доходы заемщик должен подтвердить документально.

Справку о заработной плате могут не предоставлять клиенты, которые внесли аванс свыше 50%.

Решение по заявке Сбербанк озвучит в течение восьми дней.

Данная программа имеет следующие преимущества: материнский капитал может использоваться для оплаты авансового платежа; низкая ставка, возможна выдача кредита по двум документам.

Программа «ФК Открытие»

Ипотеку в данном учреждении предлагают под 9,65% годовых. При подписании договора клиенту стоит обратить внимание на такие пункты:

• на погашение дается 360 месяцев;
• обязательный аванс – 15%;
• возможна выдача на сумму 30 млн рублей;
• если не оплачено личное и титульное страхование, ставка поднимается на 4%.

Заявки «ФК Открытие» принимает от наемных сотрудников, предпринимателей и владельцев бизнеса, старше 18 лет. Общий стаж – более четырех кварталов, а на последнем месте – от 3 месяцев. Срок ведения бизнеса – не менее двух лет. Клиент обязательно предоставляет справку о среднем заработке.

Преимущества программы: выдача с 18 лет; первоначальный взнос может быть снижен до 10%, при условии его оплаты материнским капиталом.

Программа ВТБ

На выгодных условиях ипотеку на готовое жилье дает и ВТБ. Жилищный кредит выдается под 9,5-10% годовых. Также стоит учитывать следующие параметры сделки:

• срок кредитования 30 лет;
• обязательный аванс – 15%;
• максимальный лимит – 60 млн рублей;
• при отсутствии полиса личного страхования к ставке добавляется 1%.

ВТБ выдает ипотеку госслужащим, наемным сотрудникам, предпринимателям, владельцам бизнеса, возраст которых 21-75 лет.

Общий трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев, на последнем месте – от одного месяца. Оформление кредита осуществляется на основании документального подтверждения доходов.

Преимущества ипотеки от ВТБ: аванс может быть оплачен за счет материнского капитала, кредитование до 75 лет, если первоначальный взнос свыше 40%, справка о заработке не требуется.

Итак, лучшие условия по ипотеке жилье предлагает Сбербанк, ВТБ и «ФК Открытие». Самая низкая ставка – 9,5%. Заемщик обязан внести аванс 15% и оплатить имущественное страхование.

Ипотека на новостройки

Россиянам, которые хотят приобрести жилье улучшенной планировки, стоит оформить кредит на новостройку. Такая сделка имеет большие преимущества, чем покупка недвижимости за наличные.

Банк работает с проверенными застройщиками. Их документы тщательно проверяются. Как правило, финансовое учреждение кредитует и возведение данного жилого объекта. При таких условиях, риск мошеннических операций полностью исключается.

Лучшие ипотечные программы на «первичку» представлены далее.

Семейная ипотека от Сбербанка

Банки с низкой процентной ставкой по ипотеке

1 января 2018 года в России стартовала федеральная программа «Семейная ипотека». Она действует во многих банках: Зенит, ВТБ, Джей энд Ти Банк, Тинькофф.

Но лидером по количеству выданных кредитов является Сбербанк. Получить кредит под 6% годовых могут семьи, в которых родился второй или третий ребенок в период с 2018 по 2022 год.

Льготная ставка действует три года, если появился второй малыш, и пять лет – при рождении третьего ребенка. По окончании этого периода устанавливается ставка, равная ставке рефинансирования Центробанка на дату подписания договора +2%.

При оформлении сделки следуют учитывать и другие условия кредита:

• срок кредитования – 30 лет;
• минимальный авансовый платеж 20%;
• максимальный лимит – 12 млн рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга), для других регионов – 6 млн рублей;
• обязательно имущественное и титульное страхование.

Ипотека в Сбербанке выдается наемным сотрудникам, старше 21 года. До достижения 75 лет, кредит должен быть полностью погашен. Общий трудовой стаж – от года, а на последнем месте – не менее двух кварталов.

Продавцом недвижимости может выступать только юридическое лицо.

Преимущества программы: низкая процентная ставка; выдача до 75 лет.

Ипотека от Московского Кредитного банка

Россиянам, которые не могут получить семейную ипотеку, стоит обратить внимание на программу МКБ. В данном учреждении ставка равна 7,2-9,2% годовых. Сделка заключается на таких условиях:

• срок кредитования 30 лет;
• минимальный аванс 10%;
• максимальная сумма 10 млн рублей;
• при отказе от личного страхования ставка повышается на 4%.

Ипотека выдается работникам по найму старше 21 года. На момент окончания кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Общий стаж составляет не менее одного года, а на последнем месте работы, как минимум полгода.

Плюсы данного продукта от МКБ: низкая процентная ставка, небольшой авансовый платеж.

Ипотека от банка Россия

Кредитные средства на «новостройку» учреждение выдает под 9,3-9,7% годовых. процентная ставка зависит от размера внесенного аванса. Условия договора следующие:

• срок кредитования 300 месяцев;
• обязательный взнос от 15%;
• максимальная сумма 15 млн рублей;
• при отказе от страхового полиса — + 0,5%.

Ипотека в банке Россия доступна работникам по найму, возраст которых от 21 года. До достижения 65 лет долг необходимо вернуть в полном объеме. Общий стаж должен быть не меньше года, а на последнем месте работы – от 3 месяцев. Требуется справка о доходах.

Преимущества программы: низкая процентная ставка, материнский капитал может быть потрачен для оплаты аванса.

На основании вышеизложенного материала можно подвести следующий итог. Самая низкая ставка – 6,0% действует по семейной ипотеке.

Но доступ к ней есть не у всех граждан. Если требования этого проекта не выполнены, то можно получить ипотеку на новостройку под 7,2% годовых. Такую ставку предлагает Московский Кредитный банк.

Рефинансирование ипотеки под минимальный процент

Условия выдачи жилищных кредитов постоянно изменяются. По сделкам, заключенным несколько лет назад, процентные ставки могут быть значительно выше.

Заемщик может рефинансировать свой долг в другом банке и выплачивать долг по выгодной ставке. Но только в том случае, если у него отсутствует просроченная задолженность, ранее не была оформлена реструктуризация.

Прежде чем перекредитоваться, нужно хорошо все обдумать. Необходимо учитывать не только величину процентной ставки, а и наличие других комиссий, затрат (оплата услуг нотариуса, оценщика, страховка).

Лучшие программы по рефинансированию представлены в следующей таблице.

Программа Тинькофф банка

Рефинансирование кредитной задолженности в данном учреждении проводится по таким тарифам:

• ставка 8,5-12,8% годовых;
• лимит до 100 млн рублей, но не более 85% от стоимости имущества;
• срок кредитования 25 лет;
• при отказе от страхования ставка повышается на 3,5%.

Эта программа доступна наемным сотрудникам в возрасте 20-64 лет. Общий стаж – 12 месяцев, а на последнем месте работы – 3 месяца. Платеж по оформляемому кредиту не должен превышать 60% чистого дохода клиента.

Преимущества: низкая ставка, высокий кредитный лимит.

Программа Альфа-банка

Перекредитование действующей ипотеки в Альфа-банке проводится на таких условиях:

• ставка 9,99% годовых;
• максимальный лимит 50 млн рублей, но не более 80% от стоимости залога;
• срок кредитования 30 лет;
• при отказе от титульного и личного страхования ставка повышается на 2%.

Рефинансировать кредит могут наемники в возрасте 21-70 лет. Их общий стаж должен быть не менее года, на последнем месте – от 4 месяцев.

Преимущества программы: высокий кредитный лимит; выдача до 70 лет.

Перекредитовать жилищный кредит можно во многих банках. Также не стоит забывать, что согласно условиям «Семейной ипотеки» также возможно рефинансирование.

Это означает, что если семья уже выплачивает жилищный займ, и у супругов родился 2 или 3 ребенок, то ставка по кредиту будет снижена до 6%.

Как выбрать самый выгодный ипотечный кредит?

Получить кредит на приобретение недвижимости можно в разных банках. Но не все учреждения предлагают низкие ставки.

Минимальный процент на рынке – 6% («Семейная ипотека»), а максимальный – 18% (Ростфинанс банк).

Нужно внимательно ознакомиться с действующими программами и выбрать самую выгодную. С принятием решения не стоит спешить. Это не кредит на товар, а ипотека. Договор заключается на длительный срок, а сумма долга очень большая.

При выборе кредита стоит обратить внимание на следующие показатели:

1. Размер процентной ставки, может ли она изменяться.
2. Срок кредитования. Для своей «подстраховки» оформлять кредит нужно на максимальный срок, но стараться погашать долг досрочно.
3. Первоначальный взнос. Чем больше аванс клиент внесет, тем меньше заплатит банку процентов.
4. Страхование. Обязательным является только имущественное. Титульное и личное – на усмотрение банка.
5. Наличие комиссии за выдача кредита и его обслуживание.
6. Если есть возможность, воспользуйтесь льготными программами. Они действуют для молодых, военнослужащих и других категорий населения.

Оформление ипотеки связано с определенными затратами для клиента. Во-первых, нужно оплатить первоначальный взнос. На эти цели можно использовать материнский капитал. Причем ждать достижения ребенком трехлетнего возраста не нужно.

Во-вторых, оплату услуг оценщика и нотариуса. В-третьих, страховка. Если на эти цели нет средств, то заключение сделки нужно отложить. Не стоит брать потребительский кредит, чтобы покрыть все затраты. Справиться с такой долговой нагрузкой будет очень сложно. В данной ситуации клиент рискует выйти на просрочку и потерять свое имущество.

Изучив рынок кредитования в России, можно сделать следующий вывод. На сегодня ипотека – это реальный шанс приобрести собственное жилье.

Действуют выгодные федеральные программы, выплачивается материнский капитал. Минимальная ставка – 6%. Но получить ее могут определенные категории заемщиков. При получении ипотеки на стандартных условиях придется платить от 9,5% годовых.

Какие ипотечные программы предлагают банки, что делать если денег нет совсем смотрите в следующем видео: