Как получить социальную ипотеку: основные этапы от задумки до квартиры

Социальная ипотека это спасательный круг для малоимущих слоев населения и как её получить — один из важнейших вопросов многих граждан Российской Федерации. Обзавестись жильем другим способом практически невозможно. Но для того, чтобы оформить ее, нужно учесть ряд специфических нюансов.

Что собой представляет социальная ипотека

Молодая семья

Государство помогает некоторым семьям получить жилье по специальной программе

Социальная ипотека подразумевает под собой возможность улучшения жилищных условий для нуждающихся слоев населения, с помощью банковского займа при финансовой поддержке государства.

Процентная ставка по социальной программе значительно ниже обычной. Государство компенсирует банкам разницу. Размер компенсации достигает 40% от стоимости. Первоначальный взнос рассчитывается также по минимальному тарифу.

Основой ипотеки является закон о государственной социальной помощи. На его основе существуют конкретные программы для малоимущих граждан, которые смогут купить недвижимость стоимостью значительно ниже рыночной.

Нужно учитывать, что жилье, попадающее под программу, будет из класса эконом. Власти не вправе тратить бюджетные деньги на другие варианты недвижимости.

Получить ипотеку можно при следующих условиях:

  1. Иметь российское гражданство.
  2. Трудовой стаж.
  3. Постоянную прописку по месту жительства.
  4. Чистую кредитную историю.

Если все условия соблюдены, то следующий этап написание заявления в местные органы власти. Заявка рассматривается три дня.

Существует 2 способа получения государственной поддержки для приобретения жилья. В первом случае город предлагает малоимущим слоям строящееся жилье на льготных условиях. В 2-3 раза дешевле коммерческих предложений. Как следствие, уменьшается сумма кредита и снижаются требования банка к уровню дохода гражданина.

Во втором случае семья имеет право получить безвозмездную субсидию и, добавив к ней накопленные сбережения и банковский ипотечный кредит, купить жилье.

Кто может рассчитывать на государственную поддержку

Граждане в новостройке

Участниками государственной поддержки могут быть врачи, учителя, военные и др. работники бюджетной сферы

Ипотеку могут получить «малоимущие» слои населения. Под это определения попадают семьи, чей общий доход ниже прожиточного минимума с расчетом на каждого члена семьи.

Читайте также:  Какой процент на ипотеку в Сбербанке – отвечаем

Существуют подпрограммы для молодых семей, матерей одиночек, трудящимся в бюджетной сфере и военнослужащим.

Также в категорию льготников по ипотеке попадают жители коммунальных квартир и собственники жилплощади, которая не отвечает нормам СанПиНа по квадратным метрам на одного человека.

Нормативами утверждено, что на одного человека должно приходиться не менее 18 кв.м. Отсутствие удобств или технической оснащенности в доме также дает право на участие в государственной программе.

Компенсация для молодых семей предусмотренная законом, достигает 30% от займа, для семьи с ребенком 35%.

Куда надо обращаться в первую очередь

Для получения ипотеки сначала надо подать заявление в областную администрацию по месту жительства. Здесь гражданин получит информацию по конкретному случаю о возможном размере кредита, сроках ипотеки, суммы ежемесячного платежа, социальных выплатах.

Условия по социальной ипотеке

Условия государственной программы для москвичей

Чтобы была выявлена конкретика по всем вопросам, вместе с заявлением подается следующий пакет документов:

  • Копии паспортов всех членов семьи;
  • копии документов, которые подтверждают наличие детей в семье;
  • Свидетельство о браке и его копия;
  • Справка 2-НДФЛ для всех взрослых членов семьи;
  • СНИЛС и его копия;
  • Документ, подтверждающий отсутствие жилья в собственности у членов семьи;
  • Справка из регистрационной палаты о праве претендовать на социальную субсидию.

Весь пакет документов вместе с заявлением рассматривается в течение 3 недель. В итоге при удовлетворительном ответе гражданину выдается справка о том, что теперь он участник программы.

Рассмотрение банком заявления о предоставлении займа

Пока в органах власти идет рассмотрение документов, стоит обратиться в банк, сотрудничающий с властями по данной программе. Здесь узнается процентная ставка, особенности выплат, максимальные сроки и какие документы нужно собирать конкретно для банка.

Заявление скачать можно здесь

После удовлетворительного решения местных властей и выдачи сертификата на ипотеку, его нужно реализовать в течение двух лет. Вместе с нужными документами и заявлением сертификат относится в банк, где заявка рассматривается в среднем 10 дней. Срок рассмотрения зависит от банка и конкретного вида социальной ипотеки.

Необходимый перечень документов для оформления льготной ипотеки

Собрать нужные документы поможет ипотечный менеджер конкретного банка. Не следует заниматься этим самостоятельно.

Он поможет правильно заполнить требуемую банковскую анкету. Кроме нее потребуется паспорт (ксерокопии надо сделать всех страниц, даже пустых), СНИЛС, свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей.

Мужчина должен предоставить военный билет или прописное. Если он не достиг 27 лет, но не проходил службу нужно задокументированное обоснование отсрочки. Банк обязательно проверяет такую информацию.

Подача заявления и заключение договора купли-продажи

К моменту подачи заявления в банк жилье под социальную ипотеку должно быть уже подобрано. И составлен предварительный договор купли-продажи. Он считается предпосылкой для формирования основного договора.

Читайте также:  Как можно взять ипотеку без первоначального взноса: все о данном виде кредита

В нем есть главные сведения об обеих сторонах сделки и предмете продажи. Но его функция заключается в наложении обязательств на покупателя и продавца и гарантирует, что сделка состоится.

По предварительному договору продавцу отдается задаток. Сумма задатка обговаривают лично продавец и покупатель.

Конечный договор купли-продажи составляется в банке. Так как ипотечный договор отличается от обычного соглашения, банк предоставляет свой личный бланк. Для уверенности все этапы процедуры стоит отдать под контроль юристу. Он должен изучить каждое слово, чтобы ничьи права не были ущемлены.

Описание договора купли-продажи:

  • Вначале указывается дата и место составления договора;
  • номер договора;
  • паспортные данные обеих сторон;
  • подробное описание квартиры: адрес, площадь, этаж, число комнат, метраж и т.д.;
  • цена;
  • процедура передачи средств: когда, сколько и в какой форме;
  • права и обязанности сторон;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • варианты разбирательств если возникнут споры;
  • дата сделки.

Стандартное число экземпляров договора два, но при ипотечной сделке их делают три. По одному договору каждому: покупателя, продавцу и банку.

В договоре расписывают стороны сделки и представитель банка.

Для исключения возникновения спорных моментов договор стоит изучить полностью, вчитываясь в каждую строчку.

Ипотечные программы для работников бюджетной сферы

Бюджетные работники относятся к особо нуждающимся слоям населения. Их заработная плата недостаточная высокая для того, чтобы легко купить собственное жилье. Поэтому социальная ипотека для них выход из сложившейся ситуации.

Получение социальной ипотеки бюджетниками

К данной категории относят учителей, врачей, молодых ученых, военнослужащих. В их случае социальная поддержка может быть следующих видов:

  1. Льготная ипотека.
  2. Покупка жилья по изначальной стоимости.
  3. Частичное возмещение от цены недвижимости из бюджетных средств.

Льготы для врачей

В случае медицинских работников им положено льготное ипотечное кредитование. Для того чтобы на него претендовать, нужно иметь средне-специальное и высшее медицинское образование, стаж работы от одного года и не быть старше 35 лет.

После заключения льготной ипотеки доктор должен проработать в данном регионе не менее 5 лет. Жилищные условия тоже идут в расчет. Они должны быть неудовлетворительного качества, либо квартира, в которой проживается семья, является съемной.

Читайте также:  Оформление ипотеки на вторичное жилье, в чем заключаются особенности оформления

Льготы для учителей

Учителя, так же как и врачи ограничены возрастом. Заемщику старше 35 лет откажут в ипотеке. Отсутствие недвижимости в собственности. Обязательно российское гражданство и постоянная прописка в регионе, в котором работает преподаватель.

Стаж работы совпадает с врачебным – 1 год. Банк и государство должны быть уверены, что данный гражданин платежеспособный. Таковым он является, если ежемесячный взнос по ипотеке не превысит 45% от заработной платы. Желательно получить с работы рекомендательное письмо с характеристикой и отсутствием нарушений.

В первую очередь ипотеку выдают учителям из села или тем, кто переехал из города в деревню.

Почему банки отдают преимущество при предоставлении кредита работникам бюджетной

Несмотря на свои небольшие заработки, сотрудники бюджетной сферы всегда желанные гости в ипотечном отделе банков. Преимущества таких заемщиков в их официальном трудоустройстве и регулярных заработных выплатах. По этим показателям для банка минимизируются риски, и это дает им право предлагать бюджетникам льготные пакеты.

Плюсы для работников бюджетной сферы

Условия займов выгоднее. Предоставляется расширенный лимит кредитования, пониженные ставки, краткосрочное рассмотрение и решение по заявке, и сжатый пакет документов.

Минусы для работников бюджетной сферы

Если заемщик военный, он не сможет предоставить конфиденциальные данные, которые необходимые для составления договора. И пенсионные начисления банк не сможет отследить.

Невысокая заработная плата станет препятствием в получении кредита.

Если сотрудника уволят, то займ перестает быть льготным. Происходит перерасчет процентной ставки и сумма кредита может существенно увеличиться.

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой 

По закону каждый человек имеет право на 18 кв.м. жилого пространства, все, что меньше считается нарушением. Еще один фактор это дети. Разнополые дети должны жить в разных комнатах. Стоит учитывать, что по данной ипотеке можно получить жилье только эконом-класса.

Три обозначенных фактора помогут рассчитать размеры возможной квартиры. Размер по законодательству строго учитывается. Таким образом, площадь квартиры зависит от количества членов семьи и их половая принадлежность. Все что сверх нормы ипотекой оплачиваться не будет.

Социальная ипотека это шанс улучшить жилищные условия малоимущим слоям населения. Если семья подходит под это определение, то следуя прописанным инструкциям, она может въехать в просторную квартиру отвечающую нормам СанПиНа. И, несмотря на скромный достаток, начать достойную жизнь благодаря социальным программам государства.

Видео о том, как получить ипотеку с господдержкой:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Смотрите также
Телефоны для консультации

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: