На какой срок выгоднее брать ипотеку – подробный ответ с уточнением всех нюансов

На какой срок выгоднее брать ипотеку? Ипотечное кредитование – настоящий билет в счастливую жизнь, позволивший многим российским семьям обзавестись собственным жильем. Данная банковская услуга не просто общедоступна, а реально выгодна в использовании, так как условия ее предоставления близки к идеальным.

В любом случае, ипотека – это, в первую очередь, кредит, который имеет некоторую процентную ставку. Дабы процентные начисления как можно слабее ударили по карману, к подбору ипотечной программы кредитования и срока, на который оформляется кредит, важно подойти грамотно, взвесив все «ЗА» и «ПРОТИВ».

В сегодняшнем материале наш ресурс решил более детально осветить именно вопрос ипотечных сроков, а точнее то, на какой временной промежуток брать данный кредит выгоднее.

Виды ипотеки по длительности срока

Преимущества и недостатки краткосрочных займов

На сколько лет лучше брать ипотеку?

Большинство российских банков предоставляют своим клиентам ипотеку на срок до 30 лет. Условно, ипотечный кредит по времени, которое предназначено для его выплаты, делится на краткосрочный и долгосрочный займ.

Относительно стандартной ипотеки краткосрочным кредитованием считается то, что предоставляется на 10 лет и менее, а долгосрочным – более 10 лет.

Каждый из видов ипотечного кредита имеет и свои преимущества, и недостатки, поэтому рассмотреть их достаточно важно. Начнем, пожалуй, с преимуществ краткосрочного займа:

  • сам срок небольшой длины, который психологически проще откладывается у займополучателей в голове;
  • меньший уровень переплат;
  • более низкий процент.

Казалось бы, достаточно положительная характеристика, но у краткосрочной ипотеки есть и обратная сторона медали, заключающаяся в следующих недостатках данного вида кредитования:

  • повышенный риск, так как суммы к оплате при краткосрочном обязательстве заметно больше, а выплачивать их нужно в срок;
  • более жесткие условия для получения, ибо краткосрочный кредит кому попало не выдадут.

Проанализировав представленную выше информацию, можно констатировать, что краткосрочный кредит более выгоден в плане потенциальных переплат. Но для его оформления заемщику важно быть уверенным в завтрашнем дне, так как, вовремя не уплатив платеж, можно и вовсе лишиться приобретенной квартиры.

Что лучше: краткосрочная или долгосрочная ипотека

Преимущества и недостатки различных видов займов

Долгосрочная ипотека, в свою очередь, имеет такие преимущества как:

  • возможность взять больший кредит, так как срок его выплаты не особо мал и осилить дорогостоящее жилье вполне реально;
  • маленький размер разовых платежей, опять же, из-за большого срока кредитования;
  • невысокие риски относительно выплаты кредита, так как при форс-мажорах «выкрутиться» в вопросе погашения платежа будет проще из-за его маленького размера, нежели в случае с краткосрочным займом;
  • более щадящие условия для получения.
Читайте также:  Развод супругов с ипотекой и ребенком: судебная практика

Недостатки не обошли стороной и долгосрочный кредит, в данной ситуации их перечень таков:

  • высокая ставка, ибо и для данного вида ипотеки действует золотое правило кредитования – «Чем дольше выплачиваешь, тем больше начисляется процент»;
  • большие переплаты;
  • потеря ликвидности приобретенного жилья, реализовать которое после выплаты ипотеки, при желании, будет достаточно сложно;
  • непосредственно долгота выплаты, что плохо сказывается на психологическом состоянии заемщика. Ибо бремя на долгие дистанции нести не просто.

В целом, долгосрочная ипотека по способу выплаты и условиям предоставления очень удобна. Но у нее есть одни существенный минус – это колоссальные переплаты, которые, к слову, будут наблюдаться при абсолютно любой экономической обстановке в стране, за исключением самых фантастических, способных проявиться только в теории.

Важно понимать, что окончательный выбор должен делать сам заемщик с учетом своих желаний и возможностей, наш же ресурс отдает предпочтение краткосрочной ипотеке, так как с точки зрения выплаты заемных средств она намного выгоднее своего визами.

На какой срок выгоднее брать ипотеку? Переплата на длинном и коротком сроках кредитования

Сумма переплаты при краткосрочном займе

Какова сумма переплаты по ипотеке в зависимости от срока кредитования?

Как было отмечено ранее, существенный плюс краткосрочной ипотеки – это меньшие переплаты. А у долгосрочного кредитования существенный минус – большие переплаты.

Особо сложного в понимании сути переплат нет. Здесь все работает по принципу – дольше платишь, больше переплатишь, — и с этим поспорить крайне тяжело.

Читайте также:  О нюансах рефинансирования ипотеки в банке Москвы

В зависимости от оформленной процентной ставки переплата за одинаковые кредиты будет колоссально разниться. Нередко у долгосрочных обязательств данный показатель в 1,5-2 раза больше, чем у краткосрочных займов аналогичной размерности.

Даже учитывая рост зарплат или инфляции, опровергнуть представленный выше тезис не получится. С какой бы стороны не рассматривать это вопрос, вывод всегда однозначен – дольше платишь, больше переплачиваешь.

Безусловно, переплаты при рассмотрении помесячно могут быть не существенны. Но за годы выплаты ипотеки они формируются в крайне существенную сумму. Поэтому брать ипотеку, при наличии таковой возможности, лучше в краткосрочном варианте. Простым примером рациональности такого решения будет следующий:

  • Два друга взяли ипотеку в одинаковом размере: один – на 10 лет, другой – на 20. Первые десять лет кредитных обязательств первый платил заметно больше, но по меньшему проценту. А второй платил меньше, но по большему проценту. В то время как первый друг выплатил свой кредит он начал откладывать сумму, аналогичную той, что выплачивал ежемесячно по ипотеке, на накопительный счет под 7 % годовых, при этом ликвидность его жилья была еще на уровне и он спокойно мог его сменить на более солидный вариант. Второй же, в свою очередь, продолжал ежегодно терять минус 12 % годовых по кредиту, а вместе с этим и ликвидность своего жилья. В итоге, условно, первый переплатил по ипотеке 500 000 рублей, но накопил их за следующее десятилетие по накопительной системе. А второй – 1 500 000 рублей, при этом ничего не накопив и потеряв ликвидность своего жилья.

Стоит отметить, что тенденция большей переплаты при долгосрочном кредитовании наблюдается практически во всех видах экономической обстановки: застой, динамическая стабильность, подъем и тому подобное. Учитывая данный факт, каких-либо причин выбирать «долгую» ипотеку «короткой» выделить просто не получится.

Минимизация рисков при получении ипотеки

Какой вариант ипотечного кредитования наиболее выгоден

Как выбрать наиболее подходящий вариант ипотечного кредитования?

Дабы минимизировать риски при любом сроке кредитования, важно учесть некоторые нюансы в организации выплаты ипотеки.

Для наглядного понимания всей сути данного определения внимательно проанализируйте следующие советы:

  • Во-первых, перед оформлением ипотечного кредита продумайте стратегию его погашения. Главное на данном этапе – понять, какой срок и вариант оплаты будет для вас более оптимальный, учитывая финансовое положение сегодня и в будущем.
  • Во-вторых, всегда берите ипотеку на максимально возможный короткий срок. Почему так стоит делать, наверное, уже понятно, а если нет – внимательно прочитайте первые два пункта сегодняшней статьи. Как показывает практика, наилучший срок ипотеки — это 6-8 лет.
  • И в-третьих, не пренебрегайте возможностью частично или полностью досрочно погашать ипотечное обязательство или вносить крупный первый взнос. Помните – чем раньше выплатите кредит, тем меньше потеряете и в деньгах, и в ликвидности купленного жилья.
Разумеется, что при оформлении ипотечного кредита, каждый заемщик выбирает оптимальный для себя срок погашения кредита.

У ипотеки с коротким (5-10 лет) и длинным (выше 15 лет) периодами выплат собственные минусы и плюсы. Короткая ипотека пугает суммами в графике ежемесячных платежей, а длинная — итоговым размером переплат за полный период выплат.

Хотелось бы отметить, что работники банковского сектора сходятся во мнении, что ипотека со средним (10-15) сроком выплат считается наиболее выгодной для широкого круга лиц.

При выборе среднесрочной ипотеки, повышается шанс погасить долг досрочно. При этом переплата по обязательным платежам остается минимальной.

Важно помнить, что досрочное погашение ипотеки необходимо начинать с суммы основного долга. Таким образом заемщик не платит начисленные проценты.

Не стоит забывать о размере первоначального взноса, размер которого лучше сделать максимальным.

Как видите, ответить на вопрос о том, на какой срок выгоднее брать ипотеку, не столь сложно, но и окончательный вердикт не всегда однозначен. В данной ситуации многое зависит от возможностей заемщика, ибо далеко не каждый гражданин РФ справится с выгодным, но ежемесячно большим краткосрочным кредитованием.

В любом случае, представленный выше материал – неплохая пища для размышлений. Надеемся, статья была для вас полезна. Удачи в оформлении ипотеки!

О том, на какой срок брать ипотечный кредит, вы можете узнать, посмотрев видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Смотрите также
Телефоны для консультации
Обсуждение: 4 комментария
  1. АватарАнна says:

    Меня почему-то всегда пугают разного вида займы, поэтому с ипотекой я никогда не сталкивалась. Но в целом, если быть уверенным в стабильном доходе, то почему бы и нет?!? Только в наше нестабильное время сложно что-либо предполагать.

    Ответить
  2. АватарСветлана says:

    Я отрицательно отношусь к ипотеке. Думаю, что не воспользуюсь таким видом кредита. Просто потому, что размер ежемесячной выплаты будет очень существеннен для нашей семьи. Не готова к тому, чтобы это длилось десятилетиями.

    Ответить
  3. АватарЛандыш says:

    Светлана, а что остается делать семье, которая уже почти десятилетие жила на съемной квартире? Пусть хоть через 15 лет, но квартира станет нашей. Мы будем платить не чужому дяде (хозяину жилья), а кредит за свою квартиру. Это стало единственным выходом для нашей семьи. Мы с мужем приехали из деревни в Казань, потому что в сельской местности нет работы. Устали ютиться по съемных квартирам, хорошо что мужу одобрили ипотеку.

    Ответить
  4. АватарМаксим says:

    Вообще ипотека это крайняя мера, когда вариантов других нет, да и вообще, если и берёшь её то надо быть очень уверенным в себе, что бы осилить ежемесячные выплаты. По мне так, что ипотечный срок для выплат меньше, тем лучше, больше стимула для скорейшего погашения всего долга.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: