Как уменьшить процент по ипотеке Сбербанка — правильное общение с сотрудниками

Для заёмщиков снижение процентных ставок всегда остаётся актуальным вопросом. Особенно – для тех, кто оформлял договора несколько лет назад, до снижения основного показателя Центральным Банком РФ. В результате действующие предложения оформляются с разницей в 3-5 пунктов по сравнению с предыдущими. Организации готовы пойти навстречу своим клиентам, если все требования и правила соблюдаются, разбираемся как уменьшить процент по ипотеке Сбербанка.

Снижение процентных ставок по действующей ипотеке от Сбербанка

как уменьшить процент по ипотеке в сбербанкеТакая возможность не исключена и для тех, кто оформлял ипотеку. Но такие предложения действуют на определённых условиях, что учитывают.

Для таких случаев организация ввела специальную программу под названием «Рефинансирование».

Программа работает по такой схеме:

  1. Процентная ставка – 13,9%.
  2. Возможность перекредитовать долг, оформленный в других компаниях. Например – с участием ВТБ24.
  3. Допустима реструктуризация. При этом срок погашения долга могут как увеличивать, так и уменьшать.

Как снизить процент при оформлении?

Выбор упрощают три допустимых решения:

  • Проведение подробного анализа по ситуации, сложившейся на рынке.

Заявки на рефинансирование подают, если другие организации точно снижают основные показатели.

  • Если сам банк изменил условия во время оформления договора, либо после него.

Инициатором любых действий выступает сам заёмщик. Нужно обратиться к руководству кредитной организации с соответствующим заявлением. После рассмотрения такой заявки подписывают дополнительное соглашение. Один из допустимых вариантов – составление нового договора, условия которого отличаются от действующих раньше.

  • Кредитные организации сами иногда сообщают клиентам о том, что могут улучшить условия обслуживания.

Для этого специальные сообщения рассылаются по мобильным номерам телефонов, подключенных к договорам. На почтовые и электронные адреса тоже рассылаются уведомления. Банки могут организовать массовую рассылку, либо показывать добрые намерения только к одному из заёмщиков. Например – если он исправно рассчитывался по долгам ранее.

Читайте также:  Как и где узнать, можно ли купить комнату в ипотеку - об условиях и требованиях

По каким причинам снижают ставки?

В договоре с компанией должны быть заранее прописаны все причины, по которым ставка может измениться в меньшую сторону. Часто бывает так, что компании решают поднять этот показатель. И такие моменты требуют письменной фиксации при любом варианте взаимодействия.

Поэтому рекомендуется внимательно изучать договор, собственными силами, либо с участием специалиста в юридической тематике.

Если поводы для пересмотра процентных ставок есть – нужно оформлять заявление. Но такие процедуры не относятся к обязанностям организации, потому за ней сохраняется право на отказ. Но работники не могут отказаться от принятия заявлений.

Вот некоторые причины понижения ставок, с которыми на практике сталкиваются чаще:

  1. Ситуации, описание которых в официальных бумагах отсутствует.
  2. Изменение финансового состояния в худшую сторону. Из-за этого платёжеспособность клиента теряется на некоторое время.
  3. Участие в специальных социальных программах, закрепляющих льготы за клиентами.

Способы снижения ставок по ипотеке, которая уже выдана

После рассмотрения заявления со стороны клиента кредитная организация предпринимает следующие шаги:

  • Использование государственных программ с более привлекательными условиями.
  • Реструктуризация долгов.
  • Изменение условий договора, в досудебном, либо судебном порядке.
  • Рефинансирование ипотеки.

О рефинансировании ипотечных кредитов

Чаще всего компании соглашаются работать не только со своими займами, но и с теми, что были выданы сторонними организациями. В случае со Сбербанком могут рассматривать заявления по таким нескольким направлениям:

  1. Жилищные кредиты.
  2. Потребительские займы.
  3. Автокредитование.

Рассмотрение заявок происходит индивидуально. Рефинансирование станет выгодным решением для клиента, если просрочек по долгам, выданным ранее, не было.

Чем надёжнее клиент – тем проще соглашается кредитная организация на сотрудничество.

Можно ли пересчитать процент по ипотеке, если родился ребёнок?

Для многодетных и молодых семей постоянно разрабатывают программы с удобными условиями для клиентов. На снижение процентных ставок действительно могут претендовать те, у кого в процессе действия текущего договора появляется малыш.

Читайте также:  Как осуществляется раздел квартиры в ипотеке при разводе?

Право появляется после появления любых детей – первого, второго, третьего и последующих.

Но Сбербанк, к примеру, таких клиентов обслуживает с рядом требований:

  • Один из супругов в возрасте младше 35 лет.
  • Общая жилая площадь – не менее 15 квадратных метров на каждого из зарегистрированных.

До исполнения ребёнку трёх лет можно пользоваться материнским капиталом для снижения расходов. Сертификат разрешают применять в полном объёме, либо частями.

Подача заявления по снижению процентных ставок

как уменьшить процент по ипотеке в сбербанкеПроцедура имеет индивидуальный, а не массовый характер. Лучше заранее прийти в офис компании, чтобы подробнее узнать обо всех нюансах. Чаще всего рекомендуют обращаться по адресу, где оформляли первоначальный договор, но все отделения занимаются обслуживанием в равной степени.

Допускается задавать вопросы, поддерживаются ли электронные очереди в том или ином вопросе. Все необходимые бумаги можно подать не только в рукописном, но и в электронном варианте. Тогда рассмотрение проблемы проходит быстрее.

Чаще всего сам процесс изучения информации занимает буквально несколько дней, не больше. В зависимости от причин и обстоятельств, на операцию уходит от 10 до 30 дней.

Особенности реструктуризации

как уменьшить процент по ипотеке в сбербанкеПредусматривается перезаключение договора с тем или иным клиентом. Негативно может сказаться и фиксация сведений в Бюро Кредитных Историй.

Благодаря реструктуризации у клиентов появляется несколько возможностей:

  1. Отсрочка на определённый срок, составляющий от 6 до 24 месяцев.
  2. Увеличение общего времени действия договора. Ставка не уменьшается, ежемесячный платёж меньше, но переплата – больше.
  3. Изменение валюты, на рубли.

Для согласия на такую процедуру важно представить веские основания, среди которых:

  • Проблемы со здоровьем, из-за которых невозможна дальнейшая работа.
  • Декрет.
  • Призыв на срочную военную службу.
  • Увольнение или сокращение, серьёзное снижение заработной платы.

Реструктуризацию проводят в следующем порядке:

  1. Банку предоставляют необходимый пакет документации.
  2. Принятие решения.
  3. Подписание новых документов.
Читайте также:  На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке – условия кредитования

Заявки подают через одно из отделений, либо онлайн.

Реструктуризация ипотеки с участием государства – вопрос, заслуживающий отдельного рассмотрения. Иногда это позволяет списать задолженность в сумме до 1,5 миллионов рублей.

Судебные разбирательства

В данном случае стороны обращаются в суд, чтобы эта инстанция занялась пересмотром договора. Но положительное решение в пользу истца возможно лишь при двух видах обстоятельств:

  • Скрытые комиссии.
  • Увеличение ставок с нарушением законов.

Важно доказать, что с юридической точки зрения условия закона именно нарушены. Лучше всего с такими нюансами разбираются адвокаты.

Дополнительные советы

Заёмщикам будет легче решить свои вопросы, если они прислушаются к таким рекомендациям:

  1. Главное – заранее внимательно просчитать последствия изменения условий.

Особенно это касается рефинансирования, реструктуризации. Можно провести подсчёты онлайн на специальных калькуляторах, но результат их работы не всегда соответствует происходящему в действительности. При таких расчётах редко учитывают реальные размеры комиссий, наличие конкретных ставок по страхованию.

Желательно провести консультацию с работниками банка для уточнения всех необходимых сведений. Тогда будет проще изучить подробные условия, с расчётом.

  1. Допустимо применение других способов, гарантирующих достижение результата.

Один из вариантов – привлечение созаёмщиков, поручителей. Если банк согласится с таким обеспечением – условия улучшаются.

  1. Для рефинансирования рекомендуют обращаться в банки, где гражданину уже выдают зарплату.

То же касается любых организаций, где уже открыт счёт для различных вкладов, других видов выплат. Тогда будет проще получить более выгодные условия обслуживания.

Уменьшение процентных обязательств по кредитам, в том числе ипотеке – сложный процесс. Но поиск решений не доставит хлопот. Крупные организации вроде Сбербанка стараются сохранять свою репутацию. Потому они часто соглашаются пойти клиентам навстречу. Государственное субсидирование и социальные программы увеличивают шансы на положительный ответ. Либо допускается составлять заявления на уменьшение.

Как снизить процент по действующей ипотеке в Сбербанке смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Смотрите также Телефоны для консультации
Обсуждение: 5 комментариев
  1. АватарНика says:

    Сейчас будет много неразберихи с этими кредитами и большинство людей, всё же не смогут перейти на нужную программу и снизить таким образом себе ставку. Что делать, если работники банка отказывают в изменении условий незаконно?

    Ответить
  2. АватарИван says:

    Сейчас принимаются законы относительно так называемых ипотечных каникул в сложной ситуации. Может ли банк в такой ситуации заменить разрешенный пропуск платежей соизмеримым снижением общей ставки?

    Ответить
  3. АватарНастя says:

    Может ли человек взять кредитные каникулы всего лишь на месяц по новым условиям и законам, а потом при возникновении сложной ситуации в жизни взять их ещё раз так же на небольшой срок? Кому-то допустим не нужны эти каникулы длинной в пол года.

    Ответить
  4. АватарНаташа says:

    Конечно понятно, что если обращаться с сотрудниками вежливо и быть уже более просветлённым в подобным вопросах, то общий язык найти будет намного легче. Хотя я считаю, что о возможной сниженной ставки, должны рассказывать сотрудники банка. Можно ли их привлечь к ответственности, если они этого не делают?

    Ответить
  5. АватарЛиля says:

    Если женщина уходит в декрет, то я правильно понимаю она может предоставив справку, уменьшить себе процентную ставку по ипотеке таким вот способом, или как? Это очень удобно многодетным.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: