Все возможные способы купить квартиру в кредит без первоначального взноса

Личное жилье на выгодных условиях – цель большинства жителей всей планеты. Капиталистические взаимоотношения привели к тому, что финансовый сектор и предприятия различного рода стали в жизни диктовать свои условия.

Купить квартиру в кредит без первоначального взноса сложно, но пока еще такой вариант возможен. Какие документы необходимы? Где купить квартиру в кредит без первоначального взноса и каковы условия таковой «поблажки»?

Ищем будущего спонсора покупки квартиры

Условия кредита

Процесс оформления ипотеки без первоначального взноса довольно трудный

Необходимо настроиться на то, что процесс оформления ипотеки без первоначального взноса довольно трудный. Немного банков предлагает программы кредитования жилья без первоначального взноса.

Такую роскошь могут себе позволить устойчивые банки с минимальными возможностями финансового риска. На условия кредита без первоначального взноса влияют следующие факторы:

  • цены на рынке недвижимости;
  • курс валют;
  • инфляция;
  • риски невозврата кредитных средств

Это основные факторы, на которые смотрит банк при выдаче кредита. Как правило, за оформлением такого кредита обращаются слои населения с «плавающим» доходом или с низким уровнем финансовой устойчивости. Таким образом, существует составная риска потери банком своих средств.

При поиске банка предоставляющего услуги кредитования без первоначального взноса стоит обратиться к крупному банку или ипотечному брокеру. Для клиента в данном случае также существует риск. Если банк обанкротиться или войдет в состав другого банка, то возможен пересмотр условий кредитования, а это, в большинстве случаев, происходит не в пользу клиента.

Иным способом является участие в государственных программах. Этот доступный способ более привлекателен, поскольку вместо клиента в банковское учреждение первоначальный взнос вносит государство. Практически все банки поддерживают государственные программы кредитования, такие как «Доступные метры», «Жилье молодым семьям» и многие другие.

Закон как гарант кредитного договора

Все бытовые процессы регулируются определенными законами. При оформлении кредита без первоначального взноса заключается договор, который автоматически регулируется положениями Гражданского Кодекса РФ. Право на жилье определено в Конституции РФ. Работа банков основывается на внутренних положениях банка, а также на основании Федерального закона «О банках и банковской деятельности» №39-1 от 1990 года.

Читайте также:  На какой срок выгоднее брать ипотеку – подробный ответ с уточнением всех нюансов

Как правило банк при подаче заявки на оформление кредита без первоначального взноса на основании Федерального закона «О кредитных историях» №218-ФЗ от 2004 года проверяет клиента на предмет ранее оформленных кредитов и истории их погашения.

Эта проверка преследует и иную цель – ограничение количества взятых кредитов с тем, чтобы гражданин не попал в финансовую зависимость. Любой кредит предусматривает наличие залога. Приобретаемое жилье автоматически становиться залогом выдачи кредита, а первоначальный взнос – одним из подтверждений состоятельности выплаты кредита. В любом случае банк первоначальный взнос посчитает в процентную ставку.

Отсутствие залога и первоначального взноса регулируется Федеральным законом «О залоге» №2872-1 от 1992 года. Первоначальный взнос необходим для:

  • погашения налоговых вычетов за счет клиента;
  • подтверждение платежеспособности;
  • уменьшение тела кредита;
  • внесение аванса застройщику.

Стоит настроиться на то, что сразу банк кредит не оформит и придется предоставлять:

  • справку с места работы;
  • сведения о доходах за полгода;
  • сведения о регистрации;
  • сведения о семейном положении;
  • сведения об имеющихся льготах;
  • документы, удостоверяющие личность

Оформлению договора на предоставление кредита без первоначального взноса предшествует тщательная проверка клиента

Требования банков для кредитов без первоначального взноса

Учитывая, что банк идет на риск, оформляя кредит без первого взноса, предъявляются и жесткие требования к заемщикам:

  • кредит оформляется сроком на 30 лет и более;
  • начальная сумма кредита не может быть менее 500000 рублей;
  • процентная ставка по кредиту более 14% годовых;
  • на время погашения кредита жилье не может быть сдано в аренду, продано или подарено;
  • банк вправе обратить жилье в свою собственность при просрочке платежей;
  • оставшаяся сумма при просрочке подлежит возврату либо возвращается из суммы продажи жилья;
  • жилье должно быть приобретено на вторичном рынке недвижимости

Условие о приобретении вторичного жилья обусловлено тем, что банк намеренно завышает рыночную стоимость такового жилья с целью получения большей выгоды. Проведенная независимая оценка жилья перед приобретением не позволит банку завысить стоимость жилья самостоятельно. Для заемщика программа кредитования без первоначального взноса выгодна только в плане отсутствия этого самого взноса. Остальное это только отрицательные стороны программы:

  • завышенные процентные ставки;
  • увеличение срока погашения кредита, а вместе с тем и увеличение суммы переплаты;
  • наличие комиссий за оформление договора;
  • обязанность дополнительного страхования жилья и желательно в компаниях-партнерах банка
Читайте также:  Как можно взять ипотеку без первоначального взноса: все о данном виде кредита

В добавление ко всем условиям кредитования можно отнести и самостоятельную проверку приобретаемого жилья. Безусловно, банк тоже проверяет жилье на наличие спорных вопросом по нему (наследники, арест, нахождение в ипотеки и многое другое).

Однако при подаче заявки заемщик обязан предоставить согласие от владельца жилья на его продажу и копии правоустанавливающих документов вместе со сведениями о банковском счете, на который будет производиться перевод денежных средств. После оформления договора, как правило, банк переводит часть суммы с целью проверки платежеспособности клиента.

После поступления первого взноса банк переводит оставшуюся сумму кредита на счет продавца. Сам заемщик денежные средства не получает.

Рассчитать самостоятельно сумму займа никак не получиться, поскольку если ранее жилье не подлежало оценке, то обязательным условием будет оценка жилья, подлежащего кредитованию. При осмотре жилой площади специалист обязательно найдет нюансы, которые снизят стоимость квартиры. Лучше всего если оценщик будет со стороны будущего заемщика средств у банка.

Помимо всего банк потребует поручителя, который будет нести такую же ответственность перед банком, как и заемщик. Это относится к обязательным условиям. Ведь в случае просрочки платежа банк вынужден будет законными способами принудить заемщика к выплате долга путем уговоров либо реструктуризации тела кредита. Возможно и снижение процентной ставки, все зависит от банка, в котором кредит оформляется.

Возможные риски

Возможные риски

Заключая договор, необходимо быть готовым к возможным рискам

Заключая договор, необходимо быть готовым к возможным рискам, поскольку при заключении данного договора рискуют обе стороны. К таким рискам можно отнести:

  • потерю дохода;
  • самостоятельное изменение банком валюты выдачи кредита;
  • изменение курса валют;
  • изменение условий кредитования во время погашения кредита;
  • потеря трудоспособности либо дохода; снижение или завышение стоимости жилья;
  • недобросовестность застройщика при строительстве;
  • отказ в предоставлении кредита банком;
  • повреждение или утрата ипотечного жилья
Читайте также:  Как работает Росимущество: торги арестованного имущества

Из всего вышеописанного можно сделать вывод, что данный вид кредитования подойдет не всем слоям населения. Кредит без первоначального взноса будет выгоден при использовании материнского капитала, которым сразу можно снизить сумму тела кредита, а вместе с тем и проценты по этому кредиту.

Не всегда вторичное жилье будет выгодно приобретать, поскольку возможный ремонт выйдет дороже. Также данный вид кредитования будет выгоден пенсионерам, которые смогут с банком заключить договор для списания с их пенсионного счета определенной суммы.

Учитывая, что пенсионеры — категория льготная, то и условия кредитования для них будут мягче, чем смогут воспользоваться молодые родственники. Таким образом, купить квартиру без первоначального взноса можно даже очень выгодно, а первоначальный взнос потратить на обустройство квартиры. Необходимо быть уверенным в возможности погашать кредит, иначе жилье можно потерять. Необходимо тщательно подготовиться к подаче заявки в банк а для этого:

  • подобрать самостоятельно жилье;
  • произвести оценку недвижимости;
  • подобрать страховую компанию, независимую от банка;
  • выбрать поручителя;
  • подготовить все необходимые документы;
  • выбрать банк или государственную программу кредитования, возможно по этой программе будет работать и застройщик

Это те немногие условия, которые способствуют сохранению финансов в семье при получении кредита на жестких условиях банка. Не стоит доверять банковским и финансовым организациям, поскольку они работают в своих интересах и их нисколько не интересуют возможности клиента. Раз клиент обратился, то это его выбор, и он автоматически соглашается на все условия банка. Желательно не пользоваться услугами посредников или услугами партнеров банка, даже если они предлагают заманчивые условия. Без выгоды для себя никто работать не будет. Удачи!

Покупка квартиры без первоначального взноса:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Смотрите также Телефоны для консультации

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: