Льготная ипотека в Москве: самые выгодные способы получения

Льготная ипотека в Москве предназначена для отдельной категории лиц, у которых доход не позволяет приобрести жилье на обычных условиях. Как правило, такая ситуация напрямую касается работников бюджетной сферы (военнослужащих, учителей, молодых ученых, врачей и др), малоимущих граждан (плохие условия проживания) и молодые семьи (супругам менее 35 лет).

Льготная ипотека бюджетникам

Льготная ипотека на жилье в Москве

Льготная ипотека для улучшения своих жилищных условий

Почти у каждого человека есть желание улучшить свои жилищные условия. Но к сожалению, не каждый может себе это позволить. Например, заработной платы работников бюджетной сферы не всегда достаточно, чтобы оплачивать ежемесячный взнос.

Дело в том, что лишь 40% от дохода заемщика может уходить на погашение займа. Жилье в Москве оценивается очень высоко: минимальная стоимость квартиры в отдаленных районах составляет около 3 000 000 рублей.

Но! Работники бюджетных организаций, планирующие оформить кредит на недвижимость, должны знать о возможности:

  • снижения процентной ставки по договору социальной ипотеки;
  • вернуть часть стоимости недвижимого имущества за счет бюджетных средств;
  • заключить договор по более низкой процентной ставке.

Планируемый размер скидки в 2018 году составит не менее 30% от стоимости недвижимости, приобретаемой в кредит. Семьи с детьми могут рассчитывать на 35%.

Следует заметить, что не каждый госслужащий попадает под данную программу. Необычные условия предназначены только для тех, кто остро нуждается в увеличении количества квадратных метров. К ним относятся бюджетники:

  • проживающие в коммуналке;
  • вместе с близкими родственниками и на каждого проживающего приходится менее 14 кв. м;
  • которые постоянно арендуют жилье и собственной недвижимости не имеют.

Само собой разумеется, для того чтобы сохранить специальные условия, необходимо отработать положенный срок в госучреждении. Если данное правило не соблюдается, заемщику придется вернуть предоставленную скидку. Это своеобразный метод, помогающий привлечь население к работе в бюджетной сфере.

Участникам государственной программы администрация города Москвы предоставляет сертификаты на получение субсидии. Размер помощи зависит:

  • от региона, где проживает работник;
  • стоимости приобретаемого жилья;
  • количества несовершеннолетних в семье.

Условия получения ипотеки военным в Москве

С 20 августа 2004 года у служащих по контракту появилась возможность оформить ипотечный кредит на более выгодных условиях. Чтобы стать полноправным участником данной программы, нужно написать соответствующее заявление на имя командира воинской части.

К рапорту прилагают копию паспорта, первый и новый контракт. Дело в том, что военнослужащий может получить льготу лишь при условии участия в проекте накопительной-ипотечной системы (НИС), при этом срок участия не должен быть менее трех лет.

Командир подписывает рапорт и передает его должностному лицу. Ответственный сотрудник составляет:

  • таблицу индивидуальных сведений о военнослужащем;
  • карточку участника НИС.

Перечисленные документы подписывает начальник кадрового органа, сам военнослужащий и командир военной части. Далее ставится гербовая печать, после чего документы регистрируют и направляют на проверку в региональное жилищное управление.

Читайте также:  Страховка по ипотеке: обязательна или нет, для чего необходима, как оформить и когда оплачивать

Как только принято решение о внесении военнослужащего в реестр участников НИС, на каждого участвующего открывается накопительный счет. Министерство обороны постепенно вносит денежные средства на указанные реквизиты.
О размере накопленной суммы можно узнать, сделав запрос на официальный сайт росвоенипотека.ру после процедуры регистрации. Максимальная сумма накопления составляет 245 000 рублей.

Человек, проходящий службу в российской армии, может оформить ипотечный заем через три года после того, как стал участником программы и до момента наступления 45 лет.

Важно! Приобрести жилье можно только лишь у проверенных застройщиков и кредиторов.

Существенную помощь при выборе жилья оказывает риэлтор. Но его услуги — дополнительные затраты. Человек может самостоятельно выбрать подходящую недвижимость. При этом следует учесть, что потребуется чуть больше времени, а свидетельство участника действует полгода после подписания рапорта на его получение.

Когда недвижимость выбрана, необходимо обратиться в финансовое учреждение. Разрешается подавать заявки сразу в несколько банков. После того как заявка оформлена, не лишним будет повторно изучить условия погашения, подробности страхования, оценки имущества.

Как только все «ступени» пройдены — договор займа, договор военнослужащего с росвоенипотекой подписан, начинается процесс оформления закладной и договора купли-продажи.

Льготная ипотека при реновации

В ближайшем будущем столица останется без старых аварийных домов, потому что активно действует программа реновации. Многие семьи задаются вопросом, а разрешено ли оформлять кредит на квартиру в доме, который в скором времени снесут.

Да, конечно, можно приобрести. У владельца недвижимости остается право:

  1. сдавать жильё;
  2. подарить;
  3. продать.
  • Пример

Семейной паре приглянулась квартира в доме, который в скором времени снесут. Продавец использует свое право продать жилье, но выставлена такая цена, что покупателю недостаточно собственных средств. Супруги обращаются в банк и получают желанное жилье при помощи ипотечного кредита.

Следует заметить, что обязательства по договору после переселения останутся прежними. Поменяется только предмет залогового имущества.

Вдобавок будет предложена более низкая процентная ставка, которая на сегодняшний день составляет 9%. По словам заместителя мэра Москвы по строительству и градостроительной политике Марата Хуснуллина, процент по ипотечному займу вскоре снизится до 7%.

Владельцы квартир, которые намерены увеличить количество квадратных метров, могут получить дополнительную скидку — 20%. То есть рассматривается вариант снижения стоимости жилья.

В теории оформить социальную ипотеку в Москве таким образом возможно, однако некоторые финансовые учреждения не поддерживают данную программу по причине:

  • расхождений в стоимости недвижимости;
  • часто заемщик намерен выплатить кредит досрочно, что не выгодно банку;
  • изменения предмета залога, связанной с этим бумажной волокитой.

После переселения из документов нужно будет предоставить:

  • удостоверение личности (паспорт) основного кредитора;
  • документы поручителей, созаемщиков;
  • справку, подтверждающую платежеспособность заемщика;
  • выписку из ЕГРН, где указано что человек действительно владеет имуществом под снос;
  • подать заявку;
  • по запросу — свидетельство о браке/разводе, свидетельство о рождении несовершеннолетних.

Заметим! Чтобы после переселения приобрести жилье большей жилплощадью, не нужно никаких доказательств, достаточно лишь желания семьи увеличить количество квадратных метров.

Помощь переселенцам по программе реновации оказывает агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Каждый гражданин РФ, которому вскоре предстоит переезд, может обратиться в данную организацию и разузнать:

  • свои права и обязанности;
  • перечень необходимых документов;
  • в каком банке заключить договор.
Читайте также:  Как проводится независимая оценка квартиры для ипотеки, которую предоставляет Сбербанк

Субсидирование ипотечного займа в 2018 году

Безвозмездная материальная помощь от государства может быть использована несколькими способами:

  • внесена в качестве первоначального взноса;
  • пойти на погашение части основного долга.

Программа действует не только в столице, но и во всех регионах страны. Распространяется и на первичное (введенное в эксплуатацию), и на вторичное жилье.

Всего существует 5 видов субсидий:

  • ипотечный кредит под материнский капитал;
  • займ для молодой семьи;
  • жилище;
  • льготная ипотека военным;
  • кредит для российской семьи.

Государственная поддержка предназначена для нуждающихся граждан. К ним относятся:

  • родители, которые усыновили ребенка;
  • бюджетники;
  • ветераны и служащие в армии РФ;
  • семьи, у которых более троих детей;
  • молодые семьи;
  • одинокие мамы и папы, воспитывающие несовершеннолетних детей.

К заемщикам выдвигают ряд требований. Например, помощь от государства предоставляется один раз, первоначальный взнос вносится не менее 20%, приобретаемую недвижимость нужно обязательно застраховать.

При выборе квартиры также нужно учесть:

  • жилье, оформленное в кредит, должно быть у заемщика единственным собственным;
  • стоимость имущества не может превышать 60% среднюю рыночную.

Молодые семьи

Государство поддерживает молодые семьи, если возраст супругов не превышает 35 лет.

Важно! Программа действует лишь в случае отсутствия у собственников (супруга и супруги) другого недвижимого имущества.

Молодые семьи получают субсидии на покупку квартиры

Субсидия на жилье молодой семье

Принять участие можно, подав заявку в городскую администрацию (отдел молодежной политики). Само собой разумеется, предварительно нужно собрать полный пакет документов.

Сумма государственной скидки зависит от совокупного дохода семейства и количества несовершеннолетних детей. Бездетной паре предлагают 30% субсидию, за каждого рожденного ребенка прибавляют 5%.

Программа «Жилище»

В данной программе в основном участвуют:

  • многодетные семьи;
  • дети-сироты;
  • инвалиды;
  • одинокие мамы/папы.

В данном случае заемщики могут надеяться на:

  1. получение сертификата, который позволит приобрести недвижимость без кредита;
  2. частичное погашение задолженности по договору.

Льгота при рождении второго и третьего ребенка

Еще одним выгодным вариантом получения ипотечного займа является рождение второго и третьего ребенка в период с 01.01.2018 — 31.13.2022 года. Основное преимущество — новый ипотечный заем или рефинансирование старого по ставке 6% годовых при стандартных 10%-14%.

Данные условия действуют:

  • только для граждан РФ;
  • на второго и третьего ребенка (рождение первого, четвертого и последующих не берется во внимание);
  • на новые постройки.
Льготное получение жилья при рождении детей

Льгота на покупку квартиры при рождении 2 и 3 ребенка

Максимальная сумма кредита составляет 8 000 000 рублей, при этом первый взнос требуется не менее 20%, обязательно нужно оформлять страховку (залогового имущества и жизни заемщика).

Отрицательный момент — ставка снижается не на весь срок действия договора, а только на три года, если появился на свет второй малыш, и на пять лет после рождения третьего.

Как получить льготную ипотеку в Москве?

Чтобы приобрести квадратные метры со скидкой, необходимо попадать под льготную категорию. Существует ряд ограничений, которые применяются к заемщикам:

  • по возрасту;
  • стажу работы;
  • количеству созаемщиков;
  • по виду жилья.
Читайте также:  Как работает Росимущество: торги арестованного имущества

Огромное число людей стремятся оформить выгодный кредит. Чтобы получить социальную льготу, необходимо обойти не одну инстанцию, предварительно собрать немалый пакет документов. При этом нет гарантии положительного решения по заявке.

Важно! Если в прошлом кредитная история заемщика испорчена или недостает хотя бы одной справки из перечня обязательных документов, высока вероятность отрицательного ответа по заявке.

Не лишним будет обратиться за помощью в органы местного самоуправления. Здесь предоставят:

  • достоверную информацию о требованиях к недвижимости;
  • полном перечне документов;
  • расскажут все возможные варианты, которые помогут дополнительно сэкономить.

Чаще всего банки требуют из документов:

удостоверения личности основного заемщика, его супруга/супруги

справку о доходах

свидетельство о рождении несовершеннолетних

подтверждение с места работы — копию трудовой, заверенную отделом кадров

справку из налоговой

справку о составе семьи

выписку из домовой книги

правоустанавливающие документы на недвижимое имущество

свидетельство о регистрации права собственности

выписку из ЕГРП на приобретаемую недвижимость

Следует заметить, в большинстве случаев банки доверяют льготной категории населения, потому что:

  1. Несмотря на невысокий доход, выплаты осуществляются с завидной регулярностью.
  2. Отсутствует «зарплата в конверте».
  3. Работники дисциплинированы.
  4. Есть возможность повлиять на сотрудника через руководство.
  5. Государственные организации сокращают работников крайне редко.

Снижение ставки по ипотеке в 2018 году

Несмотря на большое количество неблагонадежных заемщиков, ставки по кредитам не уменьшаются. Но получить наиболее выгодные условия возможно, если клиент соответствует условиям:

Возраст заемщика

Взять ипотеку возможно с 21 года, но вероятность положительного решения по заявке увеличивается, когда получателю кредита больше 25 лет, а на момент окончания действия договора еще не исполнилось 75.

Место работы

Заемщик должен иметь постоянный легальный источник дохода, т. е. официально трудоустроен. Стаж — не менее года. Идеальный вариант для банка, когда доход кредитополучателя выше среднего.

Имущество

Когда клиент банка владеет акциями, ценными бумагами, движимым и недвижимым имуществом, денежным вкладом, владения можно использовать в качестве залога и таким образом понизить ставку.

Кредитная история

Хорошая кредитная история дает почти 100% гарантию положительного решения по заявке.

Первоначальный взнос

Крупный первый взнос характеризует заемщика, как платежеспособного, и влияет на процентную ставку по кредиту.

По действующему договору снизить процентную ставку возможно, если:

  1. В настоящее время банк на точно такой же ипотечный заем дает лучшие условия. Если подтверждено, что ставка по ипотечному договору снижалась, можно смело подавать заявление в банк с просьбой улучшить условия по действующему договору.
  2. Рефинансировать кредит, на что банки идут не всегда охотно. При этом следует быть готовым к судебным разбирательствам, так как банки против того, чтобы отдавать «своих» клиентов конкурентам.
  3. Реструктурировать долг — подходит для тех клиентов, которые желают каждый месяц выплачивать меньшую сумму. Крайне редко банки идут на увеличение срока действия договора, поэтому может быть предложено снижение процентной ставки.

Из данной статьи Вы узнали, каким образом получить льготную ипотеку в столице. Несмотря на то, что некоторые случаи подразумевают длительное ожидание, привязку к определенному месту работы или переезд, результат того стоит.

Социальная ипотека в Москве — это реальность:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Смотрите также Телефоны для консультации

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: