Субсидия на ипотеку может использоваться для погашения имеющейся ипотеки

Субсидия на ипотеку может использоваться для погашения имеющейся ипотеки

Под субсидией следует понимать софинансирование расходов потребителя со стороны государства или местного бюджета.

Существуют прямой и косвенный способ (дотирование) субсидирования.

При прямом способе субсидирования гражданин получает средства, которых он может использовать как депозит для ипотеки или погасить имеющуюся ипотеку.

Дотирование предполагает государственную компенсацию разницы между банковской ставкой и ставкой по субсидии.

Субсидия на ипотеку — как она выглядит в реальности

Ставки банков и размеры субсидий не являются постоянными, их изменение происходит ежегодно

Ставки банков и размеры субсидий не являются постоянными, их изменение происходит ежегодно

Для наглядности можно рассмотреть российскую действительность. Так, в 2015-году ставки по ипотеке составили до 19% годовых.

Учитывая актуальность жилищной проблемы и неоправданно высокие ставки ипотеки, правительство ежегодно объявляет программы по субсидированию.

Согласно ее условиям за 2015 и 2016-год, физические лица могут претендовать на ипотеку с 12% ставкой. Разницу между ставками покрывает государство путем дотирования.

Следует учитывать, что ставки банков и размеры субсидий отличаются из года в год, субсидия на ипотеку осуществляется в рамках одной из следующих программ:

  • Жилье для российской семьи;
  • Социальная ипотека;
  • Ипотека молодой семье;
  • Ипотека для многодетной семьи;
  • Ипотека для государственных служащих;
  • Военная ипотека;
  • Ипотека для молодых учителей, ученых и жителей Крайнего Севера.

Исходя из достаточно широкого выбора программ, можно предполагать, что на субсидирование ипотеки может рассчитывать каждый второй гражданин, желающий обзавестись собственным жильем.

Субсидия на погашение ипотеки можно использовать по назначению, если таковое уже имеется. Если нет ипотеки, то можно использовать как депозитные средства.

Кто может претендовать на субсидии?

Подавать заявку на субсидирование ипотеки могут все граждане, отвечающие следующим требованиям:

  1. Те, кто состоит в очереди на получение социального жилья и нуждающиеся в улучшении условий жизни;
  2. Те владельцы недвижимости, у которых при расчете на каждого члена семьи приходится менее 18 м?;
  3. Сотрудники бюджетных организаций: учителя, медицинский персонал, ученые, военные и т.д.
Государственные программы по субсидиям - на участи в них могут рассчитывать молодые семьи, инвалиды и участники ВОВ

Государственные программы по субсидиям — на участи в них могут рассчитывать молодые семьи, инвалиды и участники ВОВ

Следует учитывать, что приобретая недвижимость с привлечением государственной субсидии, гражданин может рассчитывать на 18 м? для каждого из членов семьи.

Для того чтобы получить субсидирование, гражданин должен попадать в рамки определенной государственной программы.

Это зависит от рода деятельности, социального, семейного положения и наличия потребности в собственном жилье.

Претендовать на получение государственной субсидии может любой совершеннолетний и платежеспособный гражданин страны, соответствующий к стандартным требованиям, они следующие:

  • Гражданин РФ;
  • Возраст от 21 года до 65 лет к концу срока погашения, в «Сбербанке» максимальный возраст заемщиков может быть до 75 лет;
  • Стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
  • Привлечение созаемщиков и поручителей;
  • Уровень доходов ниже прожиточного минимума.

Сам процесс осуществляется в рамках действующих программ.

Например, на субсидирование ипотеки по программе «Жилье для молодой семьи» могут лица, отвечающие следующим требованиям:

  • Супруги в возрасте до 35 лет, бездетные или имеющие одного ребенка. Если семья бездетная, то к ним предъявляются иные дополнительные требования;
  • Иметь жилье, предназначенное под снос, попадающее под рамки государственной программы перепланирования территории;
  • Если имеется недвижимость, то на каждого члена семьи приходится не более 15 м?;
  • Иметь сертификат материнского капитала;
  • Платежеспособность.

Субсидия на ипотеку молодой семье может покрывать до 35% расходов для бездетной семьи и до 40% для семьи с ребенком.

На практике в очереди стоят в основном молодые семьи. Однако есть шанс и у Ветеранов Великой Отечественной Войны, инвалидов и иных участников военных действий.

Особенности субсидии по ипотеке

Бытует мнение, что на практике получить субсидию не так-то просто. Нужно признать тот факт, что выделенные государством средства не покрывают в полном объеме спрос граждан.

Тем не менее, у многих есть возможность попытаться на получение государственной поддержки.

В регионах практикуется реализация субсидий местного масштаба. На них также стоит обратить внимание.

Разумеется, субсидиарные средства полностью не покрывают расходы на приобретение недвижимости. Однако на практике это существенная сумма для решения жилищного вопроса.

Если применять субсидию как депозит для ипотеки, то дальнейшие расходы вполне посильны для работающих граждан.

Условия получения

При положительном решении вопроса о предоставлении субсидии гражданам выдается сертификат с указанием суммы пособия

При положительном решении вопроса о предоставлении субсидии гражданам выдается сертификат с указанием суммы пособия

Для подачи заявки на субсидию необходимо собрать пакет документов и подать их в местные органы самоуправления.

Список документов схож со стандартным пакетом документов для ипотеки.

В частности:

  • Документы, подтверждающие нужды семьи;
  • Копии паспортов всех членов семьи;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Справка о составе семьи;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Если имеется собственное жилье, то выписка из домовой книги;
  • Иные документы, о которых следует уточнить у местных органов самоуправления.

Москвичи подают документы в Департамент жилищной политики и жилищного фонда. Процесс рассмотрения документов может длиться от нескольких дней до нескольких лет.

В случае вынесения положительного решения, гражданин получает специальный сертификат, в котором будет указана индивидуальная сумма субсидии.

Сертификат необходимо реализовать в течение 6 месяцев со дня получения. В обратном случае он аннулируется.

Плюсы и минусы субсидий

Субсидирование жилья в России находится на этапе становления. На практике наблюдается множество недостатков, таких как длительные сроки и малое количество банков, вовлеченных в этот процесс. Однако у граждан нет альтернативы.

Отдаленные регионы вовсе не имеют возможность воспользоваться услугами банков.

Тот слой, на которого программа рассчитана, не всегда в состоянии накопить даже обязательную часть стоимости недвижимости – 20%. В этом плане в более выгодном положении находятся те, кто уже имеет хоть какую недвижимость.

Правительство обещает в перспективе расширить число субсидиарных предложений и охватить как можно большее количество граждан, нуждающихся в собственной крыше над головой.

Если у вас остались вопросы касательно этого вопроса, то наш юрист готов ответить как онлайн, так и по телефону. Вам достаточно выбрать удобный способ и сформулировать свой вопрос.

Давайте разберемся как получить субсидию на ипотеку от государства

Без привлечения ипотечных средств многие просто...

Читать далее