Самый низкий процент ипотеки: список банков и социальные программы

Многим из нас приходится решать жилищную проблему с помощью ипотеки. Здесь важно уметь разобраться в лабиринтах банковской системы, не пройти мимо явной выгоды.

Плохо, когда жилья нет. Ещё хуже, когда и денег нет, чтобы купить. Остаётся одна надежда —  ипотека. Но как разобраться в густой чаще трудных слов-терминов? Как узнать, где самый низкий процент ипотеки?

Дабы найти ответы на вопросы, стоит пройти курс финансового ликбеза.

Что такое кредит

Это договор между банком и клиентом, при котором первый даёт деньги в долг второму. Второй обязуется долг вернуть и приплюсовать к нему определённую сумму за услугу. Клиент называется заёмщиком.

Что такое ипотека

Ипотечный кредит – целевой. Его можно использовать только на приобретение жилья. В статье рассматривается именно ипотечный кредит.

Первоначальный взнос

Приобретение жилья

Ипотечный кредит можно получить на покупку квартиры, дома, земли и другой недвижимости

При ипотечном кредитовании банк просит внести некую сумму. Обычно она составляет определённый процент от стоимости недвижимости. Насчёт величины процента у каждой организации имеется своё мнение.

Выгоды для банка:

  • Платёж доказывает финансовую состоятельность заёмщика, серьёзность его намерений.
  • Снижение рисков на случай непредвиденных обстоятельств.

Выгоды для заёмщика:

  • Сумма кредита снижается, следовательно, уменьшается процент ставки.
  • Меньше сумма – ниже стоимость обязательного страхового полиса.
  • Повышается вероятность одобрения заявки.
  • При оформлении требуется минимальное количество документов.

Период кредитования

Банк даёт ссуду на определённый срок. Это период времени от начала её использования до полного погашения. Колебания сроков составляют от 1 года до 30 лет.

Процентная ставка в год

Годовая процентная, или кредитная ставка – процент от суммы кредита, который банк получает в виде благодарности от клиента за предоставление денег в долг.  

Важно время пользования кредитом. Чем раньше получится погасить кредит, тем меньше будет переплаты.

Процентные ставки в других странах

Самый низкий процент ипотечной ставки в Японии

Через чащу пробрались, но вопросы не закончились. Как получить желаемое? Всем ли дают ипотеку?

Критерии ипотечного кредитования:

  1. Российское гражданство. В подавляющем большинстве банковских учреждений это является необходимостью.
  2. Прописка на территории Российской Федерации. Тоже необходимость, но встречаются организации, которые рассматривают заявки с временной регистрацией.
  3. Возраст. Соискатель кредита не должен быть моложе 21 года и старше 70 лет. Некоторые банки дают послабления, считая возможным начало кредитования с 18 лет и заканчивая 75-летием.
  4. Стаж работы. Потенциальный заёмщик должен проработать полгода на последнем месте работы. Общий стаж — не менее года. На слово никто не верит, требуют подтверждающие документы: справку с места работы, выписку из трудовой книжки, копию трудового договора.
  5. Можно найти финансовые учреждения, где про документы не спросят, зато заметно увеличат кредитную ставку и размер первичного взноса.
  6. Уровень совокупного дохода претендента на ипотеку должен покрывать не только платежи по долгу, но и давать возможность не умереть с голода ему и его семье.
  7. Привлечение созаёмщиков и поручителей как подтверждение обеспечения. Первый нужен в случае, если у заёмщика доход хромает на обе ноги. Он несёт ответственность за кредит наравне с главным соискателем. Неработающие пенсионеры и лица старше 70-ти лет на подобную роль не годятся.
  8. Обязательства поручителя такие же как у созаёмщика. Но с поручителя невыплаченный заёмщиком долг можно взыскать только по решению суда.
  9. Банкиры имеют право выдвигать дополнительные условия.
Читайте также:  Условия и порядок страхования жилья при ипотеке

Вышли на лесную поляну, вздохнули полной грудью. Но под ногами две тропинки: по какой идти?

Где ждёт самый низкий процент ипотеки?

Недвижимость можно приобрести на первичном и вторичном рынках. Первичный предлагает жильё в новостройке или в строящемся доме.

Как взять ипотеку на приобретение жилплощади в новостройке

  • Новый дом

    Для покупки квартиры в новостройке важно выбрать надежного застройщика


    Приобретать жилплощадь у тех строительных фирм, с которыми сотрудничает выбранный банк.
  • Банки предпочитают оформлять ипотеку в завершающей стадии строительства.
  • Соискателю кредита необходимо внести немалую сумму в качестве залога. Можно предоставить в залог какое-либо имущество.
  • Срок ипотеки – не менее года.
  • Оценка жилья независимым экспертом.  Это цена, по которой банк продаст квартиру в случае, если заёмщик не выполнит свои обязательства.

Кредитовать первичное жильё – дело рискованное. Не все банкиры расположены приумножать капиталы на нестабильном поприще. Но любители риска находятся.

Банки, предоставляющие заём для приобретения жилья на первичном рынке

  1. Сбербанк в лидерах. Его предложение – кредит на недвижимость и ипотечный. Срок – до 15 лет. Ставки: в валюте – 11% годовых, в рублях – 18%. Возможна отсрочка в погашении основного долга до 2-х лет.
  2. ДельтаКредит предлагает заём на 25 лет. Минимум 20 тысяч долларов или залог квартиры, уже имеющейся в собственности. Проценты – 13 годовых при наличии справки по форме НДФЛ-2, 14 – без справки. Первоначальный взнос равен 20%. Разрешено досрочное погашение долга через год.
  3. Райффайзенбанк радует процентами – всего 11, но срок кредитования лишь 10-15 лет. Стартовый взнос – 20 тысяч долларов. Подтверждение доходов необязательно. Залогом кредита служит квартира как в строящемся доме, так и уже находящаяся в собственности.
  4. ВТБ балует клиентов. Большой срок кредитования – до 30 лет. Возможность досрочно погасить кредит через три месяца, причём без штрафных санкций. Демократичный вступительный взнос – от 10% стоимости жилья. Процентная ставка – 10,6%. Предоставление сведений о доходах обязательно.
  5. Городской ипотечный банк выдаёт кредиты под залог недвижимости. Проект «Квартира+» предлагает кредит в размере от 10 до 400 тысяч долларов, причём размер процента зависит от срока кредитования: 5-10 лет – 12% годовых в долларах и 15,5% в рублях; 11-15 лет – 13 и 16,5% соответственно. Первоначальный взнос впечатляет – 30%.
Читайте также:  Как уменьшить процент по ипотеке Сбербанка - правильное общение с сотрудниками

Варианты покупки квартир на вторичном рынке

Другая дорожка ведёт на вторичный рынок жилья:

  • Сделка продавец-покупатель. Набор документов стандартный; процесс купли-продажи обычный.
  • Покупка в ипотеку. Добавляется третий участник процесса – банк. Покупателю приходится заключать с ним кредитный договор. Квартира, собственником которой становится заёмщик, находится у банка в залоге. Пока не будет погашен кредит, новый хозяин распорядиться жильём по своему усмотрению не может. Недостатком являются большие переплаты.

Банки, представляющие льготный кредит для покупки жилья на вторичном рынке

  • Сбербанк снизил ставку молодым семьям. 8,6% годовых – неплохо. Акция «Витрина» — ставка 9,1%. Ипотека без акции – 9,4%. Ставка увеличится на 0,5%, если заёмщик не докажет, что он живёт на зарплату. Если ещё и от страховки откажется, то ему обеспечено повышение на 1%.
Как взять ипотеку в Сбарбанке

Порядок получения ипотеки в Сбербанке

Большой разброс суммы кредитования – от 300 тысяч до 30 миллионов. Срок кредитования тоже не подкачал – от 1 года до 30 лет.

Кредит должен составлять 85% от стоимости жилья. Меньше можно, больше нет. Страхование объекта до окончательного погашения займа. В залог идёт приобретаемая квартира.

  • ВТБ предоставляет ставку размером 10,6%. Для держателей зарплатных карт и для бюджетников ставка снижается до 10,3%. Если площадь квартиры превышает 65 квадратных метров, ставка станет ещё ниже – 10,1%. Сумма кредита – от 60 тысяч до 60 миллионов.

Вступительный взнос – 15% от стоимости, для зарплатников снижен до 10%.

  • Газпромбанк. Ставка – 10%, взнос – 20%. Работникам газовой отрасли первый взнос 15%.
  • Россельхозбанк предлагает ставку величиной 10,25%. Взнос – 15%, для молодых семей – 10%.
  • Райффайзенбанк. Условия почти идентичны предыдущим. Ставка – 10,99%, взнос – 15%.

Социальная ипотека

Социальная ипотека

Государство предоставляет поддержку некоторым категориям граждан для приобретения жилья

Финансовые организации охотно работают с вторичным рынком, не усматривая для себя рисков. Государство, желая помочь гражданам в приобретении жилплощади, ввело специальные льготные программы.

Помощь государства льготной категории граждан называется социальной ипотекой. Это компенсация стоимости части приобретённой в ипотеку жилплощади, приобретение жилья с низкой ставкой по процентам.

Сюда также стоит отнести возврат части процентов.

Преимущества льготных программ для заёмщиков:

  • Оплата ежемесячно без комиссий.
  • Низкая процентная ставка – от 9 до 11% годовых.
  • Первый взнос – 20% от цены квартиры.
  • Срок кредитования – 30 лет.

Банки тоже в накладе не остались. Беспроцентной ипотека только называется. Банкиры не были бы банкирами, если бы остались без навара. Государство ежемесячно начисляет им компенсацию.

Вот и нашёлся самый низкий процент ипотеки? Утвердительно можно ответить в том случае, если соискатель кредита относится к категории льготников.

Клиенты социальной ипотеки:

  • Семьи: молодые, многодетные.
  • Родители, воспитывающие детей в одиночку.
  • Молодые специалисты, занятые в бюджетной сфере.
  • Работники бюджетных организаций.
Читайте также:  Кто может встать на очередь на квартиру: категории граждан и условия

Одной принадлежности к данным категориям граждан мало. Надо иметь стаж работы по специальности не менее 3-х лет. Необходимо нуждаться в получении или улучшении жилищных условий. Иметь возможность самостоятельно оплатить часть кредита, причём немаленькую, в районе 70%.

Норма жилплощади, приобретаемой по программе, составляет 18 квадратных метров на одного члена семьи. Семье из двух человек положено 42 квадратных метра. Если хочется большую жилплощадь, то льгот на лишние метры не будет.

Программы субсидий в каждом регионе свои. Вопросы получения ипотеки решаются органами власти на местах. Но все должны соблюдать единые для всей страны правила: размер субсидий не должен составлять менее 30% от стоимости жилья, для семей с детьми – как минимум 35%.

На окончательный размер влияет цена квадратного метра жилья, количество детей в семье.

Специальные программы ипотечного кредитования

Эти программы разработаны для определённых категорий граждан. Они позволяют получить кредит на более выгодных условиях. Ипотека с государственной поддержкой – это снижение процентной ставки по кредиту, выдача субсидий, которые можно направить на оплату первоначального взноса.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи

Семья считается молодой, если хотя бы одному из супругов не исполнилось 35 лет. Бездетной семье государство выдаст субсидию в размере 35% от стоимости жилья. Каждый рождённый ребёнок увеличит выплату на 5%.

Многие финансовые учреждения значительно снижают размер первоначального взноса, а некоторые его не требуют совсем. Кредитная ставка опускается до 6%. Самый низкий процент ипотеки. Как хорошо быть молодым!

«Военная ипотека»

У военнослужащих имеется возможность стать участниками накопительно-ипотечной системы. Субсидия идёт на специальный счёт. Со временем её можно использовать для покупки жилья.

Как получить военную ипотеку

Алгоритм получения военной ипотеки

«Ипотека для молодых специалистов»

Банковский продукт для бюджетников, которые не достигли 35-летнего возраста. Выгодные банковские предложения дополняются помощью местных органов власти. Они оказывают финансовую поддержку при открытии ипотечного кредита.

«Жильё многодетным семьям»

Вступить в программу имеют право семьи, воспитывающие трёх и более детей. Ограничений по возрасту и доходам для заёмщиков нет.

Если в семье рождается третий или последующий ребёнок, федеральный бюджет выплачивает 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита.

Соответствующий закон был подписан и вступил в силу 3 июля 2019 года. Но работает он «задним числом», то есть с 1 января 2019 года. Отличная новость для многодетных семей!

Родители-одиночки

Для этой категории отдельной программы не предусмотрено. Они пользуются теми же льготами, что и молодые семьи. Залогом может послужить приобретаемая недвижимость.

«Квартира пенсионеру»

Государство обошло вниманием этот пласт населения. Зато проявили заботу банкиры. Они предлагают свои условия для немолодых заёмщиков. Отсутствие первоначального взноса, пониженную процентную ставку. В залог принимают приобретаемую жилплощадь. Жизнь продолжается и в старости!

В апреле 2019 года был принят закон, в результате которого появилось понятие «ипотечных каникул». Заёмщики, испытывающие финансовые затруднения, могут воспользоваться льготным периодом. В течение 6-ти месяцев разрешается приостановить выплаты по погашению займа или уменьшить их размер.

Вот и широкая дорога, в конце которой каждого ждёт самый низкий процент ипотеки. Но дорога у каждого своя.

Видео о там, как нужно правильно выбирать ипотеку:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Смотрите также Телефоны для консультации

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: