Ипотека: возрастные ограничения, причины влияния возраста

Для многих жителей нашей необъятной страны оформление залогового кредита на недвижимость чуть ли не единственный способ улучшить жилищные условия. Каждая финансовая организация предъявляет к заемщику определенные требования. Основное препятствие для людей пенсионного возраста — возрастные ограничения по ипотеке.

Каким образом возраст влияет на принятие решения по ипотечному кредиту?

Договор ипотеки для возрастных людейОбщеизвестно, что цены на квадратные метры достаточно велики. Многим, чтобы скопить на новое жилье, не достаточно жизни, а желание жить в комфорте возникает здесь и сейчас.

Именно поэтому люди обращаются в банки – принимают решение оформить договор ипотеки. Причем каждый человек соглашается взять на себя подобную ответственность в различном возрасте:

  • редко, но все-таки задумываются о приобретении новой квартиры молодые люди;
  • в финансовые учреждения чаще всего приходят люди среднего возраста;
  • и, конечно же, получить залоговый заем желают получатели пенсии.

Для каждого банка важно получить свои денежные средства обратно, а также заработать определенную прибыль. Высокая стоимость недвижимого имущества не позволяет выдавать краткосрочные кредиты на год или два.

Статистические данные говорят о том, что средний срок ипотечного кредита составляет десять-пятнадцать лет, иногда достигает двадцати пяти. В связи с этим финансовые организации перед принятием положительного решения по заявке оценивают платежеспособность заемщика, дают прогнозы на будущее (рассматривают предполагаемый доход в течение всего срока действия договора).

В большинстве случаев банки разрешают выдавать займы лицам, достигшим совершеннолетия, и тем, кому еще не исполнилось шестидесяти лет. Как говорилось выше, каждая организация устанавливает свои правила, т. е. крайний возраст получения займа может отличаться.

Читайте также:  Можно ли переоформить кредит на другого человека: особенности, о которых необходимо знать

Наиболее подходящими кандидатами на получение ипотеки принято считать заемщиков, которым уже исполнилось тридцать пять, но еще нет сорока пяти. Дело в том, что к этому возрасту люди добиваются определенных результатов:

  1. стабильно работают на одном предприятии;
  2. имеют опыт/стаж работы;
  3. активно развиваются;
  4. стремятся создавать самые лучшие условия для жизни;
  5. пытаются финансово обеспечить растущие с каждым днем потребности и желания.

Человеку, отпраздновавшему пятидесятый день рождения, сложно убедить финансовую организацию в том, что он действительно сможет погасить в полном объеме довольно крупную сумму, указанную в ипотечном договоре. Возрастные ограничения устанавливают по следующим причинам:

  • велика вероятность ухода из жизни заемщика – показатели естественной смертности ощутимо растут после шестидесяти;
  • кредитуемый вскоре выйдет на пенсию, не исключено, что потеряет работу;
  • трудоспособность снижается, хронические заболевания, настигающие людей в этом возрасте, не позволяют работать в полную силу, часто приводят к инвалидности;
  • возможностей получить дополнительный заработок становится меньше, при этом финансовая нагрузка с выходом на пенсию увеличится.

Как раз поэтому людям постарше часто отказывают в выдаче кредита.

Максимально допустимый возраст при оформлении ипотечного займа

Максимально допустимый срок за кредитЛюбой ипотечный договор содержит пункт, в котором указан срок возврата денежных средств. На этапе консультации сотрудник банка оговаривает с потенциальным заемщиком данное условие.

Срок кредита рассчитывается таким образом, чтобы на момент полного погашения кредита, возраст заемщика не достигал того, что указан в условиях предоставления. Как мы отмечали, каждая финансовая организация устанавливает свои рамки.

Чем старше человек, желающий оформить ипотеку, тем меньше срок, за который ее необходимо выплатить. Следовательно, платеж по договору увеличивается, снижая платежеспособность.

Читайте также:  Раздел ипотечной квартиры при разводе: что нужно знать обеим сторонам

Например.

Мужчина в возрасте 49 лет принял решение оформить ипотечный кредит. Выбрал подходящее жилье, уточнил рыночную стоимость, ознакомился с условиями предоставления займа. При помощи онлайн-калькулятора самостоятельно произвел расчет на 25 лет (максимально возможный срок ипотечного займа) – платеж устроил.

Требования банка: возраст кредитуемого на момент завершения сделки не может превышать 65 лет.

Получается, на момент окончания договора заемщику будет 74 года. За этот период мужчина выйдет на пенсию, скорее всего, уволится. Возникает вопрос, каким образом он выполнит обязательства перед банком?

Сотрудник финансовой организации предложит либо сократить срок кредита на 9 лет, либо внести первоначальный взнос в большем размере (опять-таки с целью сокращения срока).

В некоторых случаях банки позволяют превысить максимально допустимый срок.

Следует заметить, подобное случается крайне редко. Обращение рассматривается в индивидуальном порядке и при наличии документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

Кредит на жилье после 40 лет

Несмотря на вышесказанное, получить долгосрочный кредит на жилье возможно – банки увеличивают максимально допустимый срок по ипотеке, либо разрабатывают специальные программы кредитования для людей предпенсионного возраста.

Сразу заметим, что одобрение финансовой организации (положительное решение по кредитной заявке) получают только те будущие пенсионеры, которые выполняют следующие условия:

  • не прекращают трудиться даже после того, как получен статус «пенсионер»;
  • имеют дополнительный постоянный легальный источник дохода;
  • состоят в браке, не имеют иждивенцев, несовершеннолетних детей – данный факт оказывает влияние на совокупный доход заемщика;
  • «без пяти минут» пенсионер в состоянии предоставить надежных созаемщиков – чаще всего выбирают детей, работающих внуков, молодых братьев и сестер;
  • владеет недвижимостью, стоимость которой позволит погасить задолженность перед банком в случае ее возникновения.
Читайте также:  Как работает Росимущество: торги арестованного имущества

Помимо созаемщиков, почти пенсионеру необходимо выбрать в качестве поручителя молодого работающего состоятельного человека. Безусловным плюсом будет наличие положительной кредитной истории, а также наличие документов, подтверждающих источник заработка.

Кратко об условиях различных банков для людей пенсионного возраста

Предлагаем рассмотреть максимально допустимый возраст заемщика в наиболее известных финансовых учреждениях:

 

Наименование банка

Возраст на момент полного погашения займа, лет

1

Альфа банк

мужчинам

59

для женщин

54

2

Росбанк

мужчинам

60

3

Банк Москвы

женщинам

55

4

Металлинвестбанк

5

Эксперт банк

пол заемщика не имеет значения

65

6

СКБ

7

Нико банк

8

Уралсиб

9

МБК

10

Сбербанк

75

11

ВТБ24

70

Помимо перечисленных банков, подавать заявку на ипотечный кредит можно в такие банки, как Россельхозбанк, ТрансКапиталБанк, Газпромбанк и др.

Действия человека пенсионного возраста

Сокращение сроков кредитного договора для пенсионеровЛюдям «опасного» возраста необходимо знать, что кредит на жилье выдают многие финансовые организации. Не паниковать, если в одной из них принято отрицательное решение по заявке – вполне вероятно, что в следующем банке будет получено одобрение.

Желательно располагать денежными средствами, чтобы при необходимости (по требованию банка) внести первоначальный взнос в большем размере. Кстати, размер аванса предлагают увеличить в большинстве случаев.

Иногда сотрудники рекомендуют сократить срок кредитного договора либо предлагают получить заем на специальных условиях для пенсионеров. К сожалению, подобное предложение не всегда заманчиво:

  • срок кредитования – до 180 мес;
  • размер первоначального взноса колеблется в пределах 20-30%.

В заключение, учитывая возрастные ограничения по договору ипотечного займа, перед оформлением необходимо «взвесить» все за и против. Возможно, найдется такой человек, который согласится взять ответственность на себя, а вы просто-напросто поможете выплачивать задолженность.

Условия ипотеки для пенсионеров:

Смотрите также Телефоны для консультации
Обсуждение: 3 комментария
  1. Ника:

    Да, только одного не поняла, какая разница в браке человек, или нет? И как это может повлиять на оплату ипотеки? Если у него есть доход и он в состоянии платить ипотеку, то почему бы и нет?

    Ответить
    1. Аня:

      Да, как-то не совсем справедливо почему старики в паре могут взять ипотеку, а одинокие нет, ведь часто они этим пытаются помогать своим детям, которые оказались в сложной ситуации.

      Ответить
  2. Наташа:

    Сбербанк разрешает погасить ипотеку до 75 лет, очень адекватно с его стороны, но я думаю вряд ли кто-то даст кредит на ипотеку хотя бы в возрасте 70 лет, даже если у человека есть пара.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *