Ипотека: возрастные ограничения, причины влияния возраста

Для многих жителей нашей необъятной страны оформление залогового кредита на недвижимость чуть ли не единственный способ улучшить жилищные условия. Каждая финансовая организация предъявляет к заемщику определенные требования. Основное препятствие для людей пенсионного возраста — возрастные ограничения по ипотеке.

Каким образом возраст влияет на принятие решения по ипотечному кредиту?

Договор ипотеки для возрастных людейОбщеизвестно, что цены на квадратные метры достаточно велики. Многим, чтобы скопить на новое жилье, не достаточно жизни, а желание жить в комфорте возникает здесь и сейчас.

Именно поэтому люди обращаются в банки – принимают решение оформить договор ипотеки. Причем каждый человек соглашается взять на себя подобную ответственность в различном возрасте:

  • редко, но все-таки задумываются о приобретении новой квартиры молодые люди;
  • в финансовые учреждения чаще всего приходят люди среднего возраста;
  • и, конечно же, получить залоговый заем желают получатели пенсии.

Для каждого банка важно получить свои денежные средства обратно, а также заработать определенную прибыль. Высокая стоимость недвижимого имущества не позволяет выдавать краткосрочные кредиты на год или два.

Статистические данные говорят о том, что средний срок ипотечного кредита составляет десять-пятнадцать лет, иногда достигает двадцати пяти. В связи с этим финансовые организации перед принятием положительного решения по заявке оценивают платежеспособность заемщика, дают прогнозы на будущее (рассматривают предполагаемый доход в течение всего срока действия договора).

В большинстве случаев банки разрешают выдавать займы лицам, достигшим совершеннолетия, и тем, кому еще не исполнилось шестидесяти лет. Как говорилось выше, каждая организация устанавливает свои правила, т. е. крайний возраст получения займа может отличаться.

Читайте также:  Как уменьшить процент по ипотеке Сбербанка - правильное общение с сотрудниками

Наиболее подходящими кандидатами на получение ипотеки принято считать заемщиков, которым уже исполнилось тридцать пять, но еще нет сорока пяти. Дело в том, что к этому возрасту люди добиваются определенных результатов:

  1. стабильно работают на одном предприятии;
  2. имеют опыт/стаж работы;
  3. активно развиваются;
  4. стремятся создавать самые лучшие условия для жизни;
  5. пытаются финансово обеспечить растущие с каждым днем потребности и желания.

Человеку, отпраздновавшему пятидесятый день рождения, сложно убедить финансовую организацию в том, что он действительно сможет погасить в полном объеме довольно крупную сумму, указанную в ипотечном договоре. Возрастные ограничения устанавливают по следующим причинам:

  • велика вероятность ухода из жизни заемщика – показатели естественной смертности ощутимо растут после шестидесяти;
  • кредитуемый вскоре выйдет на пенсию, не исключено, что потеряет работу;
  • трудоспособность снижается, хронические заболевания, настигающие людей в этом возрасте, не позволяют работать в полную силу, часто приводят к инвалидности;
  • возможностей получить дополнительный заработок становится меньше, при этом финансовая нагрузка с выходом на пенсию увеличится.

Как раз поэтому людям постарше часто отказывают в выдаче кредита.

Максимально допустимый возраст при оформлении ипотечного займа

Максимально допустимый срок за кредитЛюбой ипотечный договор содержит пункт, в котором указан срок возврата денежных средств. На этапе консультации сотрудник банка оговаривает с потенциальным заемщиком данное условие.

Срок кредита рассчитывается таким образом, чтобы на момент полного погашения кредита, возраст заемщика не достигал того, что указан в условиях предоставления. Как мы отмечали, каждая финансовая организация устанавливает свои рамки.

Чем старше человек, желающий оформить ипотеку, тем меньше срок, за который ее необходимо выплатить. Следовательно, платеж по договору увеличивается, снижая платежеспособность.

Читайте также:  Как проводится независимая оценка квартиры для ипотеки, которую предоставляет Сбербанк

Например.

Мужчина в возрасте 49 лет принял решение оформить ипотечный кредит. Выбрал подходящее жилье, уточнил рыночную стоимость, ознакомился с условиями предоставления займа. При помощи онлайн-калькулятора самостоятельно произвел расчет на 25 лет (максимально возможный срок ипотечного займа) – платеж устроил.

Требования банка: возраст кредитуемого на момент завершения сделки не может превышать 65 лет.

Получается, на момент окончания договора заемщику будет 74 года. За этот период мужчина выйдет на пенсию, скорее всего, уволится. Возникает вопрос, каким образом он выполнит обязательства перед банком?

Сотрудник финансовой организации предложит либо сократить срок кредита на 9 лет, либо внести первоначальный взнос в большем размере (опять-таки с целью сокращения срока).

В некоторых случаях банки позволяют превысить максимально допустимый срок.

Следует заметить, подобное случается крайне редко. Обращение рассматривается в индивидуальном порядке и при наличии документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

Кредит на жилье после 40 лет

Несмотря на вышесказанное, получить долгосрочный кредит на жилье возможно – банки увеличивают максимально допустимый срок по ипотеке, либо разрабатывают специальные программы кредитования для людей предпенсионного возраста.

Сразу заметим, что одобрение финансовой организации (положительное решение по кредитной заявке) получают только те будущие пенсионеры, которые выполняют следующие условия:

  • не прекращают трудиться даже после того, как получен статус «пенсионер»;
  • имеют дополнительный постоянный легальный источник дохода;
  • состоят в браке, не имеют иждивенцев, несовершеннолетних детей – данный факт оказывает влияние на совокупный доход заемщика;
  • «без пяти минут» пенсионер в состоянии предоставить надежных созаемщиков – чаще всего выбирают детей, работающих внуков, молодых братьев и сестер;
  • владеет недвижимостью, стоимость которой позволит погасить задолженность перед банком в случае ее возникновения.

Помимо созаемщиков, почти пенсионеру необходимо выбрать в качестве поручителя молодого работающего состоятельного человека. Безусловным плюсом будет наличие положительной кредитной истории, а также наличие документов, подтверждающих источник заработка.

Читайте также:  Какой процент на ипотеку в Сбербанке – отвечаем

Кратко об условиях различных банков для людей пенсионного возраста

Предлагаем рассмотреть максимально допустимый возраст заемщика в наиболее известных финансовых учреждениях:

 

Наименование банка

Возраст на момент полного погашения займа, лет

1

Альфа банк

мужчинам

59

для женщин

54

2

Росбанк

мужчинам

60

3

Банк Москвы

женщинам

55

4

Металлинвестбанк

5

Эксперт банк

пол заемщика не имеет значения

65

6

СКБ

7

Нико банк

8

Уралсиб

9

МБК

10

Сбербанк

75

11

ВТБ24

70

Помимо перечисленных банков, подавать заявку на ипотечный кредит можно в такие банки, как Россельхозбанк, ТрансКапиталБанк, Газпромбанк и др.

Действия человека пенсионного возраста

Сокращение сроков кредитного договора для пенсионеровЛюдям «опасного» возраста необходимо знать, что кредит на жилье выдают многие финансовые организации. Не паниковать, если в одной из них принято отрицательное решение по заявке – вполне вероятно, что в следующем банке будет получено одобрение.

Желательно располагать денежными средствами, чтобы при необходимости (по требованию банка) внести первоначальный взнос в большем размере. Кстати, размер аванса предлагают увеличить в большинстве случаев.

Иногда сотрудники рекомендуют сократить срок кредитного договора либо предлагают получить заем на специальных условиях для пенсионеров. К сожалению, подобное предложение не всегда заманчиво:

  • срок кредитования – до 180 мес;
  • размер первоначального взноса колеблется в пределах 20-30%.

В заключение, учитывая возрастные ограничения по договору ипотечного займа, перед оформлением необходимо «взвесить» все за и против. Возможно, найдется такой человек, который согласится взять ответственность на себя, а вы просто-напросто поможете выплачивать задолженность.

Условия ипотеки для пенсионеров:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Смотрите также Телефоны для консультации
Обсуждение: 6 комментариев
  1. АватарНаташа says:

    Сбербанк разрешает погасить ипотеку до 75 лет, очень адекватно с его стороны, но я думаю вряд ли кто-то даст кредит на ипотеку хотя бы в возрасте 70 лет, даже если у человека есть пара.

    Ответить
  2. АватарАня says:

    Да, как-то не совсем справедливо почему старики в паре могут взять ипотеку, а одинокие нет, ведь часто они этим пытаются помогать своим детям, которые оказались в сложной ситуации.

    Ответить
  3. АватарВаля says:

    Проще говоря делаем выводы, что за ипотеку можно платить и после пенсии. Что делать, если человек, который взял ипотеку и умер, кто тогда её платит? Родственники, которые живут в квартире?

    Ответить
  4. Ипотечный долг — это финансовое обязательство собственника перед банком. Подписывая такой кредитный договор клиент получает недвижимость в собственность, но она будет считаться в залоге у банка, то есть никакие действия с квартирой до погашения займа без согласия банка сделать невозможно. После смерти кредитуемого, все права и обязанности переходят к наследникам в полном объеме. То есть кредитные обязательства так же лягут на плечи новых собственников.

    При заключении любого кредитного договора банки, как правило, оформляют договор страхования. Можно найти его в документах покойного или заказать копию в банке. Согласно этого договора, смерть заемщика может быть страховым случаем, тогда обязанность по оплате является убытком кредитной организации. Нужно внимательно читать договор страхования, и решать вопросы с погашением ипотеки в офисе банка.

    Ответить
    Бесплатные консультации юриста (звонок при нажатии)
    Московская обл, г Москва
    Показать телефон
    +7-(499) XX-XX-XXX
    Ленинградская обл, г Санкт-Петербург
    Показать телефон
    +7-(812) XX-XX-XXX
    Федеральный номер
    Показать телефон
    +7-(800) XX-XX-XXX
    доб. 945
  5. Ипотечный долг — это финансовое обязательство собственника перед банком. Подписывая такой кредитный договор клиент получает недвижимость в собственность, но она будет считаться в залоге у банка, то есть никакие действия с квартирой до погашения займа без согласия банка сделать невозможно. После смерти кредитуемого, все права и обязанности переходят к наследникам в полном объеме. То есть кредитные обязательства так же лягут на плечи новых собственников.
    При заключении любого кредитного договора банки, как правило, оформляют договор страхования. Можно найти его в документах покойного или заказать копию в банке. Согласно этого договор смерть заемщика может быть страховым случаем, тогда обязанность по оплате является убытком кредитной организации. Нужно внимательно читать договор страхования, и решать вопросы с погашением ипотеки в офисе банка.

    Ответить
    Бесплатные консультации юриста (звонок при нажатии)
    Московская обл, г Москва
    Показать телефон
    +7-(499) XX-XX-XXX
    Ленинградская обл, г Санкт-Петербург
    Показать телефон
    +7-(812) XX-XX-XXX
    Федеральный номер
    Показать телефон
    +7-(800) XX-XX-XXX
    доб. 945
  6. АватарИван says:

    Думаю, что ситуация будет меняться, большинство людей не пенсионного возраста с нормальным заработком уже закредитованы. Поэтому банкам придется повышать предельный возраст, пенсия — это небольшой, но стабильный доход, на крайний случай по этому типу замов всегда есть ликвидное обеспечение.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: