Залоговая витрина ВТБ 24: выгодны ли предложения витрины залогового имущества

По статистике большая часть недвижимости приобретена гражданами на заемные средства банка, то есть на средства ипотечного кредита. Однако случаются ситуации, когда лица, взявшие жилье в ипотеку, становятся неплатежеспособными по тем или иным причинам. В подобной ситуации такое имущество переходит в собственность кредитной организации, так как находилось у нее в залоге. Как же поступает банк с таким активом? Он реализует его для получения «живых» денег через залоговую витрину.

Что такое залоговая витрина ВТБ 24

Залоговая витрина

На сайте банка ВТБ 24 есть ссылка на витрину залогового имущества

На официальном сайте банка ВТБ 24 во вкладке «Услуги» есть ссылка на витрину залогового имущества, которая представляет собой перечень конфискатов, находящегося в залоге у банка. Эта функция появилась после введения в действие закона о банкротстве физических лиц.

Каталог витрины конфискованного имущества составляет не только жилое имущество, но и коммерческое имущество, легковой и производственный автотранспорт, суда и различное оборудование. Рассмотрим подробнее, что именно относится к каждой из вышеперечисленных категорий:

  • жилое имущество является наиболее распространенной и востребованной категорией, которая располагает в большинстве случаев жильем вторичного рынка, однако иногда встречаются квартиры первичного рынка, а также частные дома;
  • коммерческое имущество включает в себя различные торговые площадки, офисные и складские помещения, помещения под гараж и другие.

Помимо жилого и производственного имущества залоговая витрина ВТБ 24 включает в себя легковой и производственный автотранспорт, суда и различное оборудование, однако речь в настоящей статье пойдет лишь недвижимости.

Для того, чтобы предполагаемому покупателю было легче найти то, что ему необходимо, каталог снабжен системой фильтров, с помощью которых можно выбрать местоположение конфиската, категорию имущества и другие необходимые значения.

При просмотре каталога конфискованного имущества, находящегося в залоге у банка, автоматически срабатывает режим, который подбирает заданные объекты в определенном регионе. Но в случае, если подобранный регион не подходит для поиска, клиент может самостоятельно поменять его.

Достоинства и недостатки залогового имущества

Активы, которые находятся в каталоге витрины залогового имущества, в большинстве своем перешли в собственность банка в ходе судебного заседания, реже переданы ему добровольно гражданами, которые больше не могут выплачивать кредит, и не желают накапливать задолженность в виде штрафов.

Читайте также:  Частичное погашение ипотеки в Сбербанке: калькулятор или собственноручный расчет - разбираемся

Так как эти активы в первоначальном их виде банкам ни к чему, они реализовывают их, однако делают это значительно ниже рыночной стоимости. Происходит это потому, что часть средств за это имущество уже выплачена предыдущим заемщиком, банку остается лишь вернуть остаток, чтобы покрыть расходы и не уйти в минус. Однако цена – это не единственное достоинство подобного имущества.

Достоинства залогового имущества:

  • цена такого имущества ниже среднерыночной;
  • гарантия чистой сделки, так как это имущество находится в собственности банка и им же проверено;
  • расходы минимальны, так как нет нужды обращаться к оценщикам и юристам, всеми вопросами занимается банк;
  • возможность приобретения подобного имущества в кредит;
  • скорость сделки является максимальной, так как нет необходимости проверки документов на данное имущество.

Помимо всего остального банк также не проводит проверку недвижимости, потому что она уже находится в ее собственности, что значительно экономит время и сокращает процесс сделки. Это является еще одним преимуществом. Все эти плюсы в совокупности делают подобное имущество очень привлекательным, но помимо плюсов есть и минусы такой сделки, которые также необходимо учесть перед тем как решиться на приобретение залогового имущества.

Недостатки залогового имущества: ограниченный выбор необходимого имущества, в результате аукциона цена может вырасти и стать больше среднерыночной, большая часть имущества, реализуемой через залоговую витрину ранее находилась в употреблении.

Процедура приобретения залогового имущества

Для того чтобы приобрести имущество, представленное в каталоге конфискатов можно воспользоваться двумя способами:

  • через электронную торговую площадку на сайте https://www.roseltorg.ru;
  • явиться в отделение банка, находящегося по адресу город Москва, улица Мясницкая, дом 35.

В банке ВТБ 24 существует 2 способа приобретения выбранного имущества: через аукцион или продажа лотов с витрины.

Приобретение лота через аукцион

Участие в аукционе предполагает несколько нюансов, в частности:

  • наличие электронной подписи, которую можно получить лишь в определенный сервисных центрах;
  • пройти аккредитацию, что занимает около 3 дней, однако существует платная экспресс-аккредитация в течение трех часов для тех, кому это необходимо по тем или иным причинам;
  • сумма на счете ВТБ 24 в размере 10% от суммы лота – это является гарантией того, что потенциальный покупатель выполнит свои обязательства по покупке. Эти денежные средства блокируются на счете участника аукциона, снять их можно только лишь по его окончанию.
Читайте также:  Как можно взять ипотеку без первоначального взноса: все о данном виде кредита

Итак, лот выбран, заявка оставлена, что же делать дальше? Далее необходимо указать способ оплаты: наличный расчет или льготный кредит. Если же предполагаемый покупатель планирует оформить кредитный договор, то нужно предварительно собрать и подать в банк все необходимые для этого документы. Это делается для того, чтобы банк имел возможность провести проверку и оценить уровень платежеспособности заемщика.

В случае, если лицо по каким-либо причинам будет не соответствовать стандартным критериям кредитной организации, то в предоставлении кредита ему будет отказано. После этого необходимо дождаться начала аукциона и делать ставки в стандартном порядке, увеличивая с каждым разом стоимость на размер минимального шага.

Данный способ покупки является достаточно рискованным, так как большое количество участников аукциона предполагает значительный рост цены, нередко превышающий рыночную цену подобного имущества. Однако если участников немного, то цена вырастит незначительно. После выигрыша аукциона клиент связывается с банком, чтобы заключить договор купли-продажи, либо заключить кредитный договор на льготных условиях.

Продажа лотов с витрины

Этот способ используется, если имущество по какой-либо причине не выставлено на аукцион. В данной ситуации нужно выбрать понравившийся лот, открыть подробный обзор и нажать на опцию «Прямая продажа» либо связаться с владельцем по контактным данным, оставленным на сайте. Оплата, так же, как и в случае с аукционом, производится либо полностью, либо с привлечением ипотечного кредита.

Льготное кредитование

Льготное кредитование

Банки готовы выдать кредит на льготных условиях для тех, кто не в состоянии заплатить всю сумму сразу

В случае полной оплаты со стороны покупателя, заключается стандартный договор купли-продажи между ним и банком, что становится основанием перерегистрации прав собственности на покупателя.

Однако когда дело касается залогового имущества, банки готовы выдать кредит на их приобретение на льготных условиях для тех, кто не в состоянии заплатить всю сумму сразу. 

Условия льготного кредитования для физических лиц:

  • минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей;
  • максимальный размер кредита – 8 миллионов рублей;
  • кредитная ставка равна 12 %, если оформляется страховка, если страховка не оформляется, то она возрастает до 13 %;
  • срок кредитования не более 30 лет;
  • первоначальный взнос должен быть не менее 20 % от всей суммы кредита.
Читайте также:  Какие банки дают ипотеку на комнату в России: все о данном виде кредита

Для получения подобного кредита необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • возраст заемщика не должен быть меньше 21 года и не должен превышать 75 лет на момент оплаты кредита;
  • заемщик должен быть прописан по месту нахождения кредитной организации;
  • заемщик должен иметь официальное место работы;
  • стаж работы должен быть не менее 12 месяцев;
  • непрерывный стаж работы не менее полугода;
  • месячный доход будущего заемщика должен быть как минимум в 2 раза больше ежемесячного платежа по кредиту;
  • заемщик не должен иметь других кредитов на момент оформления данного кредита;
  • отсутствие судимости.

После проверки соответствия предполагаемого покупателя всем вышеперечисленным требованиям, происходит оформление кредита. Процесс оформления кредита:

  • необходимо подтвердить участие в программе банка, заполнив заявление на официальном сайте и приложив к нему анкету и фотографии;
  • в течение 5 рабочих дней банк принимает решение касаемо данной заявки;
  • если банк принимает положительное решение, то необходимо определиться с имуществом, представленным в каталоге витрины;
  • обратиться в ближайшее отделение банка ВТБ 24 для того, чтобы заверить сделку.

Что касается индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, то условия кредитования для них отличаются от условий для физических лиц:

  • максимальный размер кредита равен 150 миллионам рублей;
  • срок кредитования не более 10 лет;
  • страхование не обязательно;
  • первоначальный взнос не менее 20 % от суммы всего кредита.

Процесс получения льготного кредита для ИП и юридических лиц следующий:

  • необходимо обратиться в специализированное отделение банка, занимающееся представителями бизнеса;
  • заполнить заявление и анкету;
  • в случае положительного ответа, которое дает банк в течение 5 рабочих дней, нужно выбрать лот и оформить соглашение;

Далее нужно собрать пакет необходимых документов, в частности:

  • паспорта всех учредителей организации;
  • учредительная документация;
  • бухгалтерская отчетность;
  • налоговые декларации;
  • выписки из единого государственного реестра юридических лиц или единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

В этом случае имущество регистрируют как обремененное, что предполагает отсутствие права у покупателя его дальнейшей продажи. Условия кредитования отличаются для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также для юридических лиц.

Обсуждение вопросов ипотечного кредитования:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Смотрите также Телефоны для консультации

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: