Образец составления договора залога недвижимости между физическими лицами

Брать взаймы приходится не только у банковских учреждений. Заключение договора займа возможно и между физическими лицами, равно, как и обеспечение заемных или иных обязательств, ипотекой. Нюансы заключения ипотеки, а также образец договора залога недвижимости между физ лицами, рассмотрим далее.

Договор залога недвижимости между физическими лицами

Договоры залога недвижимости или «ипотеки» обычно заключаются между заемщиками и кредитными учреждениями. Человек берет заем под покупку жилья, которое до полной его выплаты остается в залоге у банка.

Однако такие отношения могут возникать и между физ лицами, поскольку никаких ограничений на этот счет в законодательстве не предусмотрено.

Что такое договор ипотеки между физическими лицами?

Вопросы оформления залога на недвижимость регулируются Гражданским кодексом и законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Сторонами этого соглашения могут выступать любые лица. Ипотекой обеспечиваются кредитные, заемные и иные обязательства, например, аренда, купля-продажа.

Залоговые являются производными от иных обязательств сторон. Они заключают два договора: основной (например, займа) и ипотечный в его обеспечение.

Фактически по залоговому договору кредитор вправе взыскивать невыплаченные заемщиком долги из стоимости имущества, переданного в залог. При этом предмет такого залога остается у залогодателя. Он может им пользоваться, владеть, а вот распоряжаться свободно заложенными объектами нельзя.

Ипотека относится к обременениям, ограничивающим свободное отчуждение вещи. В качестве предмета такого залога могут служить участки земли, квартиры и иное жилье, дачные (садовые) домики, иные здания, гаражи, машино-места. Залогодателем может выступать не только сам должник по займу (иному обязательству), но и третье не участвующее в сделке лицо.

Оформлению залога предшествует возникновение основного обязательства. Соглашения могут заключаться и одновременно, но ипотечное соглашение оформляется на основании другого обязательства. Действительность залоговых договоров зависит от соблюдения сторонами всех установленных для них законом условий.

Требования к составлению договора

Ипотечные договоры составляются только письменно, законом их заключение в устном порядке не допускается. Законодателем предъявляются также особые требования к содержанию и форме этих договоров. Их несоблюдение влечет за собой признание заключенных сделок недействительными (ничтожными).

Обязательным условием ипотечного соглашения является сам предмет залога. Он должен быть подробно описан (вид объекта, площадь, его технические характеристики, адрес расположения и иные данные).

Переданное в ипотеку имущество требуется идентифицировать. Кроме того, требуется указать, на каком праве оно принадлежит залогодателю или иному предоставляющему его лицу.

Помимо иных сведений об объекте необходимо указывать данные его оценки. Это требование обязательно для исполнения в силу закона.

Поэтому перед заключением соглашения нужно провести оценку передаваемого залогодержателю имущества. Это позволит оценить его реальную стоимость, ликвидность и возможность погашения за счет него требований по основному обязательству.

Далее в ипотечном соглашении требуется указать на обязательство, которое обеспечивается этим залогом. В договоре нужно отражать следующие его характеристики:

• существо (вид) обязательства (заем, аренды и т.д.);
• основания его возникновения;
• стороны этого соглашения, его реквизиты;
• размер обязательств должника (сумма долга);
• сроки выплаты (исполнения) по основному соглашению.

В случае необходимости или по желанию сторон залоговый договор заверяется у нотариуса. Он должен обязательно пройти процедуру государственной регистрации. Без нее ипотека будет считаться недействительной. Регистрацией этих договоров занимается соответствующие отделения Росреестра.

Важно помнить, что при отсутствии в договоре всех перечисленных выше условий, в регистрации может быть отказано. Для проведения регистрационных действий также нужно оплатить госпошлину. Вступившим в силу договор считается только после его регистрации.

Образец договора залога недвижимости между физическими лицами и особенности заполнения разделов

Договоры ипотеки должны быть письменными и содержать все требуемые условия

Договоры ипотеки должны быть письменными и содержать все требуемые условия. Единой обязательной для всех формы этого документа не установлено, поэтому стороны вправе составлять его по своему усмотрению. Однако обычно ипотечные соглашения имеют определенную структуру.

Обычно соглашения состоят из вводной части, нескольких основных разделов, заключительных положений, реквизитов и подписей сторон. Примерная структура соглашения выглядит следующим образом:

1. Название договора, дата и место его составления.
2. Вводная часть, в которой описывается, кто заключает этот договор. В этой части принято указывать полные данные сторон (ФИО, номер и иные данные паспорта, адрес проживания).
3. Предмет залогового договора с содержанием его полного описания.
4. Сведения об основном обязательстве, во исполнение которого и заключена ипотека.
5. Права сторон сделки, их обязательства.
6. Условия и способы реализации имущества в залоге. Этот пункт включается в договор по желанию его сторон.
7. Ответственность за нарушение обязательств сторонами ипотечного соглашения.
8. Порядок разрешения возникающих споров.
9. Заключительные положения.

Далее поговорим подробнее о нюансах заполнения отдельных разделов. Особенности раздела о предмете зависят от вида передаваемого в ипотеку объекта. Чаще всего объектом выступает жилье, на приобретение которого и оформляется заем.

Для квартиры (иного жилья) потребуется указать их площадь, расположение, количество комнат и иную техническую информацию.

К договору нужно прикладывать документы, подтверждающие эти сведения (техпаспорт, кадастровые бумаги), права залогодателя на имущество (свидетельство о собственности, выписка из ЕГРП и др.). В этом же разделе следует указывать результат оценки залогового имущества, его реальную стоимость.

В разделе об основном обязательстве подробно указываются его характеристики. Наименование заключенного договора, его стороны, размер обязательств, сроки их исполнения, основания возникновения. Копия этого документа со всеми приложениями должна прикладываться к ипотечному соглашению.

Раздел о правах сторон, их обязательствах, включает описание их основных полномочий как залогодателя и залогодержателя.

Первый обязан следить за сохранностью имущества, е отчуждать его, не передавать иным лицам без согласия кредитора. На должнике лежит обязанность застраховать предмет ипотеки на случай его повреждения, утраты. Условия страхования определяются соглашением.

Залогодержатель же вправе проверять состояние переданного в залог объекта. Главным правом кредитора является реализация заложенного объекта для погашения неисполненных должником обязательств. Если должник не исполняет или исполняет плохо обязательства по содержанию объекта, кредитор может потребовать досрочного исполнения основного обязательства.

Стороны вправе устанавливать в договоре и иные меры ответственности за допущенные ими нарушения. Они могут также прописать порядок решения возникающих споров, предусмотреть обязательное досудебное урегулирование. В последнем разделе следует подробно прописывать все реквизиты сторон.

Заключение

Не только банки, но и граждане могут выступать кредиторами по обеспеченным залогом сделкам. Ипотечные договоры между физическими лицами заключаются письменно с обязательным указанием всех требуемых законом условий. При отсутствии этих условий, регистрации документа, он признается недействительным.

Договор займа: