Порядок и документы для снятия обременения квартиры по ипотеке Сбербанка

Как происходит снятие обременения по ипотеке Сбербанка — актуальный вопрос для многих. Распространенный способ приобретения недвижимости – оформление ипотечного кредита в Сбербанке или другом финансовом учреждении. Квартира становится собственностью после расчета кредитными средствами с продавцом и документального оформления сделки.

Однако на весь период выплаты займа недвижимость попадает в залог. Статус налагает серьезные ограничения по распоряжению жильем.

Но когда-то кредит будет выплачен. В каком порядке происходит снятие обременения по ипотеке Сбербанка? Рассмотрим основные моменты этой процедуры. 

Что такое обременение по ипотечному соглашению

Ипотечный договор подразумевает приобретение объекта недвижимости на средства займа с обеспечением обязательств заемщика по своевременной выплате суммы путем предоставления залога кредитору. Понятие залога и связанного с ним обременения прав включает следующие условия:

• По сложившейся практике в залог попадает сам предмет кредитного соглашения: приобретенная квартира. Однако ФЗ № 102 «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года не запрещает оформить залог на другую недвижимость заемщика.
• По договору об ипотеке (залоге недвижимого имущества) кредитор-залогодержатель вправе обеспечить свои требования к заемщику-залогодателю обращением взыскания на предмет и восполнить убытки в пределах стоимости недвижимости. Эта процедура регулируется статьей 1 Закона 102-фз.
• Для обеспечения прав кредитора на случай ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей предусмотрено обременение права на закладную квартиру. В соответствие с п. 2 статьи 346 ГК РФ собственник не вправе отчуждать предмет залога без согласия банка.

Суть ипотечного обременения в комплексе ограничений по распоряжению недвижимостью. В житейском смысле получается, что ипотечная квартира хоть и является собственностью приобретателя, но не может быть продана или завещана, подарена третьим лицам, пока действуют ограничения прав.

А вот передать во временное владение или пользование такое жилье без уведомления банка закон владельцу не запрещает (п. 3, ст. 346 ГК). Заемщик может сдавать предмет залога в аренду, при этом не освобождаясь от обязательств по кредитному договору. Правда, следует внимательно перечесть ипотечный договор. Банк волен запретить аренду залоговой квартиры.

Убрать правовое обременение по ипотеке Сбербанка возможно только после полного исполнения кредитных обязательств (п 1, ст. 352 ГК). Это же правило действует и в отношении кредитов, оформленных в прочих банковских учреждения.

Где можно снять обременение

Юридически ограничения прав исчезают с последним траншем по кредиту, но фактическое оформление происходит после обращения собственника недвижимости в Федеральную регистрационную службу (ФРС).

Приступать к снятию ограничений следует в финансовом учреждении, где оформлен ипотечный кредит.

Шаг 1. В нашем случае потребуется обращение в кредитный отдел отделения Сбербанка по месту постоянной прописки заемщика – залогодателя.

Шаг 2. Алгоритм предусматривает выдачу банком справки о полном исполнении обязательств по кредитному договору.

Шаг 3. Затем собственник жилья обращается с подтверждающими документами и пакетом правоустанавливающих оснований на недвижимость в органы Росреестра. 

Справка о снятии обременения

Как получить справку об отсутствии обременения на квартиру?

Закрытие ипотеки в Сбербанке произошло, что дальше? Прежде всего нужно получить справку о погашении кредита с приложением информации по ссудному счету.

Изредка по закрытому ипотечному соглашению возникают спорные ситуации. Поэтому «на всякий пожарный» требуйте у банка полную информацию с указанием:

• реквизитов ипотечного договора: номера, дата заключения, данных сторон;
• круга исполненных денежных и временных обязательств;
• погашенной суммы ипотечного договора;
• отсутствия претензий финансового и прочего характера, в связи с чем договор признается закрытым в силу исполнения заемщиков обязательств в полном объеме.

Также потребуется получить в банке закладную по квартире с отметкой о погашении обязательств.

Сроки снятия обременения

Сколько по времени снимается обременение по ипотеке? Время, необходимое для полного урегулирования всех вопросов составит около двух месяцев, из которых:

• половина срока уйдет на взаимодействие с банком. Рекомендуется за месяц до планового закрытия кредита (досрочного гашения ссуды) проинформировать кредитора о предстоящем завершении обязательств. Банк дополнительно проверит ссудный счет, подготовит документы в Росреестр. Для выдачи закрывающей справки времени нужно немного — 3 дня.
• Погашение записи об ипотеке производится в течение 3 суток после поступления заявления от владельца закладной к регистратору (ст. 25 ФЗ «Об ипотеке). Официальное оформление юридической чистоты с подготовкой выписки ЕГРП займет еще месяц.

Важно знать, что ЕГРП не обязан отслеживать отношения многочисленных заемщиков и кредитных учреждений. Поэтому даже в случае полного погашения займа собственнику квартиры необходимо дополнительно побеспокоиться о внесении изменений в документы. 

Процедура снятия обременения по ипотеке Сбербанка

Что делать после погашения ипотеки в сбербанке?

• За 30 дней до окончания срока кредитного договора заемщик обращается в отделение Сбербанка, где оформлялась ипотека и сообщает о предстоящем завершении выплат.
• Банковский сотрудник обязан подготовить и выдать на руки рабочий документ с произведенными платежами и оставшимися внесениями.
• В назначенный день клиент вносит оставшуюся сумму кредита на свой счет. Платить нужно с точностью до копейки, иначе договор продолжит свое действие, и вывести квартиру из залога не выйдет.
• После погашения суммы заемщик обращается в Сбербанк с заявлением о закрытии договора.

Вот теперь можно приступать к снятию обременения по ипотеке. В Сбербанке эта процедура максимально упрощена. Сотрудники обязаны содействовать разрешению ситуации. Алгоритм действий:

• Кредитор связывается с клиентом по телефону для выработки плана действий;
• Клиент подходит в кредитный отдел, где ему передается необходимый пакет документов, включая закладную со всеми отметками;
• Уже бывший заемщик отправляется в подразделение Росреестра или МФЦ, где составляет заявление по стандартной форме.

Все бумаги Сбербанк подготовит на безвозмездной основе.

Документы, необходимые для закрытия обременения

Перед посещением регистрационного органа нужно убедиться в полноте собранных документов. Что же потребуется для погашения отметки о залоге в ЕГРП?

• Паспорта/копии совладельцев недвижимости, фигурирующих в правоустанавливающих бумагах;
• Свидетельство о праве собственности на недвижимость (в нем пока есть отметка об ограничении прав в связи с ипотекой);
• Ипотечный договор с копией;
• Банковское письмо с информацией о погашении кредита, подкрепленное выпиской по ссудному счету;
• Заявление о погашении записи об ипотеке. В случае обременения с закладной статья 25 закона 102-фз допускает как односторонне заявление, так и совместное от залогодателя и залогодержателя. В любом случае документ должен быть заверен сотрудником банка;
• Подтверждение уплаты государственной пошлины. За изменение данных в ЕГРП – 200 рублей, за выдачу выписки – 350;
• Если ипотека аннулирована по решению суда, судебные документы.

Это стандартный перечень бумаг. Список может немного отличаться в зависимости от региона проживания заявителя.

Способ подачи документов

Обратиться в подразделение Регистрационной палаты можно тремя основными способами:

Личное посещение регистратора. При снятии обременения по ипотеке Сбербанка сопровождение должностным лицом кредитора не требуется: все документы с печатями, подписями у заемщика и так на руках;

Взаимодействие через местный МФЦ. Плюс такой формы в том, что сотрудники центров предварительно проверяют полноту пакета бумаг, их соответствие требованиям. Минус – в увеличении времени на переоформление: взаимодействие с Росреестром происходит через курьера.

Почтовое отправление документации. Возможность применяется только в крайнем случае, поскольку времени уходит значительно больше и на отправление пакета, и на подготовку бумаг. Кроме того, способ весьма затратен: все подписи и печати придется удостоверить нотариально.

Существуют ли профессиональные посредники? Безусловно, спрос рождает предложение. Юридические компании и даже риэлтеры готовы взять все хлопоты на себя. Однако делается это за внушительное вознаграждение.

Решение споров по снятию обременения

Выплата ипотеки еще не основание для признания квартиры личной собственностью

Далеко не всегда погашение обременения проходит гладко и просто. Споры в этих вопросах затрагивают две области:

• Требуется избавиться от ограничений для внезапной продажи недвижимости, прописать в квартире несовершеннолетнего и т. д. Подобные противоречия разрешаются через суд;
• Банки «случайно» обнаруживают недоплаты, давние просрочки с необходимостью доначисления штрафов или даже отказываются досрочно гасить ипотеку. Если нужно внести крохотную сумму, проще заплатить и закрыть злополучный вопрос. Досрочное закрытие кредитов – законное право заемщика. «Заблуждение» банка устраняется, опять же, через суд.
• Случается, что ипотечная квартира попала под арест в связи с задолженностью по коммунальным платежам. Если в это же время ипотека выплачена, но коммунальный долг оплачивается частями по соглашению с управляющей компанией, запись об ипотеке Сбербанка в ЕГРП гасится, однако обременение сохраняется до снятия ареста.

Финансово-правовые отношения могут преподнести и другие «сюрпризы». Обезопасить себя «на всякий пожарный» можно, сохраняя платежки, выписки по ссудному счету и другую ипотечную документацию на протяжении законного срока обращения претензий – 3 года после закрытия договора.

И самое главное. Избавившись от ипотеки, не стоит тянуть с изменением правовых условий владения. Сохранившаяся отметка в ЕГРП об ограничениях станет препятствием при сделках с недвижимостью.

Как снять обременение по ипотеке — более подробно вы узнаете из следующего видео: