Ипотека, или залог недвижимости, и ее особенности
Слово «ипотека» слышал не один раз каждый. Однако не все имеют ясное представление о том, что это такое.
С юридической точки зрения ипотека является залогом недвижимого имущества.
В большинстве случаев этот термин трактуется людьми, далекими от юридической науки, не совсем верно.
Говоря об ипотеке, подразумевают ситуацию, когда человек берет кредит для покупки квартиры, которая остается в залоге у кредитора до момента выплаты долга.
Фактически здесь идет речь об ипотечном кредите.
Отличительные особенности ипотеки
Чем так привлекательны для населения ипотечные кредиты?
- Во—первых, приобретением возможности стать владельцем собственного жилья. Оно хоть и обременено залогом, но остается в полном распоряжении приобретшего ее лица.
- Во—вторых, ипотечные кредиты обычно носят долгосрочный характер, что позволяет сделать ежемесячные выплаты меньше.
- В—третьих, приобретая квартиру в кредит, собственник получает право на определенные налоговые льготы, в частности налоговый вычет с подоходного налога.
Условия ипотечного кредитования
Для многих простых людей кредит под условием ипотеки – это порой единственный доступный способ решить свой жилищный вопрос. Именно поэтому они соглашаются с требованиями, предъявляемыми кредиторами к заемщикам таких ссуд.
Ипотечные программы поддерживаются многими банками, каждый из которых диктует свои условия кредитования.
При оформлении ипотеки банк выставляет требования по отношению возраста и уровня доходов заемщика
В случае с ипотекой все они сводятся примерно к одному и тому же перечню:
- В отношении заемщика устанавливается возрастной ценз. Он должен быть совершеннолетним и не достигнуть пенсионного возраста.
- Важным требованием является подтверждение уровня доходов заемщика. Для удовлетворения кредитной заявки банк должен удостовериться в стабильности дохода и возможности заемщика регулярно вносить платежи. Значение имеет и размер заработной платы, и стаж работы на одном месте, и уровень образования, а также доходы остальных членов семьи.
В ипотеку можно купить квартиру или иную недвижимость. Причем банки, как правило, обращают внимание на состояние жилья. Оно не должно быть аварийным или коммунальным, к примеру.
Следует иметь в виду, что банки предоставляют кредит не на полную стоимость приобретаемого имущества, поэтому нужно быть готовым к выплате первоначального взноса на ипотеку.
Обычно он составляет от десяти до тридцати процентов от всей суммы.
В обязательном порядке нужно застраховать передаваемое в залог недвижимое имущество. Кроме того, банки могут потребовать дополнительно застраховать жизнь самого заемщика, его трудоспособность, право собственности на объект недвижимости.
Также большую роль в решении вопроса предоставления ипотечной ссуды имеет кредитная история. Хорошая история – это несомненный плюс, а вот плохая может стать причиной для отказа в кредите.
Куда обращаться за оформлением ипотечного кредита?
Оценив свои возможности, и решившись вступить в ипотеку, нужно непосредственно приступить к ее оформлению. Какие действия необходимо предпринять, куда обратиться?
Перед вступлением в ипотеку следует выбрать объект недвижимости и банк, который предоставит кредит на его покупку
В первую очередь необходимо найти квартиру (иной объект недвижимости). Делать это самостоятельно или обращаться в риэлтерские конторы каждый решает сам.
После того, как квартира найдена, необходимо определиться с местом получения кредита. Выбор кредитора тоже может занять какое—то время. Предложений много, важно найти не только самый выгодный, но еще и надежный вариант.
Можно обратиться за консультацией в понравившийся банк, рассчитать платежи по ипотеке с установленным процентом, изучить иные условия кредитования у данного кредитора.
Когда квартира найдена, а банк выбран, необходимо скоординировать действия по заключению кредитного договора, договора о залоге, договора купли—продажи и оформлению страховки на сам объект недвижимости.
После оформления в банке кредитного договора заемщик может приобрести недвижимость в собственность.
Как уже упоминалось ранее, обязательным условием ипотеки является страхование залогового объекта. Также с кредитором заключается договор о залоге имущества.
Сделка с недвижимостью и ипотека нуждаются в государственной регистрации
Еще одним звеном в цепи обязательных действий является посещение учреждений юстиции, осуществляющих государственную регистрацию сделок с недвижимостью.
Подлежит регистрации переход права собственности от продавца к покупателю, а также сама ипотека.
В Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним вносится запись об обременении объекта залогом. После регистрации копии документов, подтверждающие прохождение этих процедур, нужно предоставить в банк.
Вступать в ипотеку или не вступать?
Ипотечный кредит часто оказывается единственной возможностью получения средств на приобретение квартиры
Некоторые относятся к ипотечным кредитам негативно. Ведь помимо самого долга придется выплачивать приличные проценты. Таким образом, цена квартиры фактически возрастает в несколько раз.
Кроме того, за подачу заявки, выдачу кредита, страхование и регистрацию ипотеки тоже нужно платить, да и времени сама процедура оформления ипотеки отнимает уйму.
Однако, многие готовы согласиться с такими условиями за возможность оказаться в собственном доме.
Ведь на съемную квартиру тоже требуется немало денег, а распоряжаться ей нельзя.
Платить ежемесячные или ежеквартальные выплаты в течение двадцати лет могут позволить себе те, кому неоткуда взять несколько миллионов для единовременной оплаты квартиры.
В разделах нашего сайта можно найти другую информацию по интересующим Вас жилищным вопросам, за более подробными разъяснениями можно обратиться по телефону горячей линии или к юристу в режиме онлайн.
