Как можно взять ипотеку без первоначального взноса — все о данном виде кредита
На сегодняшний день ипотечное кредитование – наиболее удобный способ приобретения жилья молодым семьям.
Банки РФ предлагают своим клиентам брать ипотеку на различных условиях. Одним из основных обязательств кредитуемого лица, как правило, является внесение начального взноса.
К сожалению, размерность такового зачастую равна десяти процентам от общей суммы кредита, а то и более, что для некоторых семей просто неподъемно. Учитывая сей факт, вопрос о том, как можно взять ипотеку без первоначального взноса встает сам собой.
Содержание:
Как можно взять ипотеку без первоначального взноса
Возможна ли ипотека без первоначального взноса?
Ипотека без указанного взноса – это обычный ипотечный кредит, отличающийся лишь тем, что в графе «ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС» вписан ноль.
На данный момент подобный вид кредитования достаточно востребован, но особой популярности среди самих банков не имеет.
Дело в том, что ипотека без начального взноса накладывает существенные риски на банковскую организацию и требует более глубокого анализа клиента, которому она предоставляется, а это не особо выгодно для любого банка.
Учитывая данное положение дел, достаточно жесткие условия ипотечного кредита с нулевым взносом удивления не вызывают. В частности, такая ипотека отличается:
- более высокой процентной ставкой (до 14 % на объекты вторичного рынка жилья, до 17 % – первичного, до 20 % на дачные дома и землю за городом);
- увеличенным перечнем документов, необходимых для оформления кредита;
- некоторыми другими условиями, которые могут быть не выгодны для кредитуемого лица (внесение залога, к примеру).
Эксперт сайта pravozhil.com
Ведущие банки, при оформлении ипотечного кредита без указанного взноса, требуют заключить договор Обязательного страхования жизни и здоровья Заемщика.
Имущество, которое впоследствии станет залогом, также подлежит страхованию. Так, не успев подписать договор ипотечного кредитования, гражданин начинает платить денежные средства.
При этом, заключив договор обязательного страхования, будущий Должник не становится по нему выгодоприобретателем.
В случае невыплаты Заемщиком полной суммы кредита или возникновением страхового случая, страховая выплата выплачивается Банку. Тем самым, Должник ежегодно полностью оплачивает сделку, по которой выгоду получает Банк.
В случае непредвиденных обстоятельств (болезни, травмы, смерти) Заемщик может остаться без денег и без недвижимости.
Опытные банковские эксперты сходятся во мнении, что лучше накопить денег на первоначальный взнос и затем оформить ипотечный заем.
Безусловно, подобные отличия ипотеки без начального взноса от обычной являются ее существенными недостатками.
Несмотря на это, актуальность оформления подобного кредита не то чтобы не падает, а вовсе расчет. Ведь он, по факту, единственный из имеющихся на данный момент, что позволяет приобрести жилье без каких-либо вложений, притом – здесь и сразу.
Условия ипотечного кредитования без первоначального взноса
Могут ли дать ипотеку без первоначального взноса?
На сегодняшний день оформление займа с нулевым взносом отличается от других кредитов тем, что для этого используются особые условия.
Внедрение в систему ипотечного кредитования таковых было спровоцировано банками по крайне простой причине, а именно, их желанием минимизировать свои риски при попадании на ненадежного клиента.
Наиболее распространенными условиями займа без начального взноса, помимо основных (процентная ставка, рабочий стаж и т.п.), являются:
- либо оформление кредита под залог приобретаемого имущества;
- либо оформление займа без залога, но с сильно завышенными процентами;
- либо использование системы двойного кредитования.
Каждый из вариантов условий, по которым можно оформить займ с нулевым взносом, достаточно используем на территории РФ.
Если с первыми двумя видами условий все предельно ясно, то вот система двойного кредитования вызывает у граждан некоторые вопросы. Учитывая сей факт, наш ресурс решил более детально рассмотреть именно ее.
По своей сути, оформление ипотеки с использованием двойного кредитования – это некоторая финансовая манипуляция, совершенно законная, но очень хитрая.
Представляет она собой то, что гражданин оформляет ипотеку под залог своего имущества, а затем берет потребительский кредит и выкупает за его счет залог по ипотеке, внося тем самым начальный взнос, но с некоторым опозданием.
Подобная система ипотечного кредитования удобна тем, что условия по залоговой ипотеке достаточно невыгодны для кредитуемого лица, а потребительский кредит, в свою очередь, всегда предоставляется на более выгодных условиях и погасить его, пусть и совместно с ипотекой, намного проще, чем платить банку завышенные проценты и переплачивать огромные суммы.
Не забывайте, что для использования двойного кредитования нужно быть хорошо подкованным лицом в финансовой сфере, поэтому при отсутствии определенных навыков лучше обратиться за помощью к профессиональному финансисту, который за небольшую плату поможет сделать все манипуляции быстро и без проволочек.
Порядок оформления ипотеки подобного вида
Процедура оформления ипотеки без начального взноса особо не отличается от аналогичной, но проводимой при получении обычного ипотечного кредита.
Основные особенности подобного вида кредитования заключаются в том, что банк, который оформляет его именно на вас, нередко запрашивает более объемный перечень документов и выдвигает более серьезные требования по подбору жилья.
В общем же виде получение ипотеки выглядит так:
- Гражданин находит банковскую организацию, выдающую ипотечный кредит по тем условиям, которые удобны для него, и проводит консультацию с ее сотрудниками. В беседе важно узнать следующее:
- сможет ли он получить ипотеку в данном банке;
- на каких условиях она будет предоставлена;
- какие требования к подбираемому жилью выдвигает банк;
- какие документы необходимы для оформления кредита.
- Окончательно определившись с банком для кредитования, гражданин должен подобрать жилье для приобретения. На данном этапе важно учитывать требования организации к таковому и получить одобрение на приобретение окончательного варианта от банка.
- Подобрав жилье, остается лишь оформить ипотеку. Для этого придется собрать нужный перечень документов и заключить соответствующий договор с банком. После этого оформление ипотеки можно считать законченным.
В целом, процедура получения ипотечного кредита не столь сложна. Не допустить каких-либо ошибок в процессе ее проведения поможет полное соблюдение указанного выше порядка, поэтому забывать его точно не стоит.
Какие банки в РФ предоставляют ипотечное кредитование без первоначального взноса
На сегодня российские банки, конечно, имеют ряд программ по ипотеке без начального взноса, но к ее выдаче относятся очень трепетно.
В частности, подбор клиентов на подобное кредитование проходит по определению их соответствия следующим параметрам:
- возраст – от 21 года;
- платежеспособность – не менее полугода на последнем месте работы и официальное трудоустройство на момент получения кредита;
- статус – полная дееспособность;
- погашение кредита – возможность выплатить ипотеку в срок 5-15 лет (реже более) и до достижения пенсионного возраста.
Наилучшие предложения по ипотечному кредитованию с нулевым взносом в РФ предлагают банки из представленного ниже перечня.
Отметим, что во всех ведущих банках России условия подобного кредитования часто меняются. Для получения наиболее актуальной информации об условиях предоставления ипотеки настоятельно рекомендуем посетить их официальные сайты, где подробно расписаны всевозможные программы по оформлению ипотеки без начального взноса.
Нюансы оформления подобной ипотеки
Как правильно взять ипотеку без первоначального взноса?
Резюмируя сегодняшний материал, отметим некоторые тонкости ипотечного кредитования с нулевым взносом. Наиболее существенные из них следующие:
- Во-первых, стоит условиться, что при наличии материнского капитала прибегать к использованию кредита без первоначального взноса нерационально, ведь в качестве такового вполне реально использовать данную субсидию. В подобном случае условия кредитования будут в несколько раз лучше, нежели те, что были бы при оформлении ипотеки с нулевым взносом.
- Во-вторых, отметим, что лучшие условия ипотечного кредитования без начального взноса представлены в Сбербанке, поэтому при желании оформить кредит такого вида, в первую очередь, идите именно в этот банк.
- И в-третьих, не забывайте, что оформить ипотеку с нулевым взносом не столь просто, как обычную. Как минимум, потенциального должнику важно быть готовым к сбору огромного количества бумаг и тщательному подбору жилья для приобретения, так как условия для кредитования подобного рода очень жесткие в любой банковской организации.
На этом, пожалуй, об ипотеке без начального взноса закончим. Общая суть данного вида кредитования и его принципы подробно освещены выше. Надеемся, материал был для вас полезен. Удачи в оформлении кредитов и покупке жилья!
Подробнее об ипотеке без первоначального взноса вы можете узнать, посмотрев видео:
Стараюсь вообще обходить стороной разного рода ипотеки, но раз уж пришлось брать, то необходимо четко планировать свои доходы на достаточно длительный период времени, а именно на время выплаты ипотеки. А это в наше время не просто, стабильный доход сложно найти.
Ну сейчас-то с ипотекой стало существенно выгоднее, ставки заметно упали за последние годы. Другое дело, если лезть в ипотеку с повышенными ставками и без гарантий стабильного дохода — это просто неумно. А банки страхуются в любом случае и ничем не рискуют, так что за них переживать не надо.