Ипотека с использованием материнского капитала — нюансы и условия

Покупка жилья для многих семей с детьми является насущной проблемой. Потому, важно узнать, как оформляется ипотека с использованием материнского капитала, и на каких условия ее можно получить.

Ведь, без привлечения дополнительных средств мало кто может позволить себе приобретение желанных квадратных метров, а материнский сертификат может стать хорошим подспорьем. Подробности расскажем далее.

Возможности для перенесения материнского капитала в счет первоначального взноса

Использовать маткапитал можно, например, на решение своих жилищных проблем

Возможность получения финансовой поддержки от государства семьям с двумя и более детьми была предоставлена еще в 2006 году. На руки выдаются не наличные средства, а сертификат на определенную сумму.

Предусматривается использование средств мат. капитала на решение своих жилищных проблем, оплату обучения детей, на пенсионные накопления матери. При этом расходовать средства можно было спустя три года с момента появления малыша на свет.

Благодаря изменениям 2015 года сегодня сертификат допускается направлять на оплату ипотеки до указанного срока. Оплата ипотеки подразумевает не только погашение долга и процентов по займам, но и оплата начального взноса. При внесении этого платежа проценты по займу снижаются, что, несомненно, выгодно для заемщиков.

Воспользоваться капиталом для этой цели получится лишь при соблюдении определенных условий:

• кредитная организация принимает средства мат. капитала;
• заемщики отвечают всем выдвигаемым банком требованиям;
• у заемщика хорошая кредитная история.

Кроме того, кредитные организации часто предъявляют требования к доходам потенциальных заемщиков, стажу их работы, времени проживания в регионе. О всех условиях кредитования лучше узнавать в конкретном банке перед оформлением займа.

С помощью средств капитала приобретаются квартиры или дома как в готовом фонде, так и в новостройках. При желании использовать сертификат для первого взноса по кредиту важно внимательно изучить все нюансы процедуры. Размер указанной суммы в разных банках может отличаться, обычно они требуют внесения взноса в размере от 10 до 30 процентов от стоимости жилья. Вместе с тем, сумма выдаваемого сертификата в текущем 2017 году составляет 453 тыс. 026 руб.

Для начала следует выбрать кредитное учреждение, в котором будет оформляться ипотечный заем. Не каждый банк готов работать со средствами мат. капитала. Однако многие крупные банковские организации (Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, УралСиб) допускают использование этих средств на ипотеки. Потенциальному заемщику только остается выбрать наиболее выгодные для себя условия.

Все банки выдвигают заемщикам примерно одинаковые условия. Разница может заключаться в размере первоначального платежа, сроке кредитования, возрастном цензе.

Для перевода указанной суммы в счет первого взноса нужно подать заявку на получение займа с приложением всех требуемых документов. Обычно кредитные учреждения просят предъявить:

• документы на заемщика (паспорт, СНИЛС, ИНН);
• справки о его доходах;
• документы на приобретаемое жилье;
• сертификат на капитал;
• справка из ПФ о наличии средств и возможности их перечисления.

После одобрения заявки на кредит, следует предоставить в ПФ документы из банка о готовности оформить сделку, заявление на перевод средств. После одобрения заявления ПФ осуществляется перевод средств на счет кредитной организации.

Материнский капитал на ипотеку: условия и порядок оформления

Средства сертификата могут использоваться для ипотеки даже до установленного трехлетнего срока. Семья, получившая его от государства, вправе выбирать, как именно потратить предоставленные средства. Расходования мат. капитала на ипотеку возможно несколькими способами:

• в качестве уплаты первого взноса;
• для погашения ипотечного займа;
• для выплаты процентов по ипотеке.

Важно иметь в виду, что наличные деньги владелец сертификата не получает. Однако он может написать заявление о переводе суммы мат. капитала для погашения ипотечного займа или его оформления начального платежа. Процедура получения ипотеки с применением капитала нельзя отнести к простым и быстрым. О порядке перечисления капитала для первого взноса по займу было рассказано выше.

Процедура использования сертификата для погашения уже имеющихся кредитных обязательств выглядит следующим образом. Для начала следует узнать в банке, выдавшем заем, о возможности его гашения мат. капиталом. Если такая возможность предоставляется, то следует получить справку об остатке долга и процентов по нему.

Далее нужно обратиться в отделение ПФ в вашем городе с соответствующим заявлением и пакетом необходимых бумаг. Их точный перечень стоит узнать в местном пенсионном органе. Он рассматривает заявление в месячный срок, а о принятом решении письменно извещает заявителя. При одобрении заявки производится перечисление требуемой суммы банку.

Документы, необходимые для оформления сделки

Независимо от того, как собирается владелец сертификата его использовать, понадобится собрать целый пакет бумаг. При этом обращаться придется сразу в две организации: отделение ПФ и кредитную организацию. В каждую из них требуется предоставление документов о личности заявителя, соответствующее заявление. Для погашения ипотечного займа с процентами требуется обращаться в ПФ со следующими бумагами:

• заявление на перечисление средств;
• кредитный договор с банком;
• справка о сумме неоплаченной части долга с процентами;
• сертификат;
• документы на жилье;
• паспорт (иные документы о личности заемщика).

В определенных случаях могут понадобиться и иные бумаги, например, доверенность на представителя. Если за использованием сертификата обращается не женщина, а ее муж, то понадобится свидетельство об официальном заключении брачного союза.

Нюансы

Перед оформлением сделки стоит изучить все имеющиеся предложения

При использовании мат. капитала для оплаты или погашения ипотеки важно учитывать некоторые нюансы. Не каждая кредитная организация принимает при оформлении ипотеки материнские сертификаты.

Банками, работающими с мат. капиталом, устанавливаются различные условия предоставления займов. Поэтому перед оформлением сделки стоит изучить все имеющиеся предложения.

Для внесения первого платежа (взноса) при получении займа направляются средства сертификата в полном объеме.

Если он уже частично был ранее использован, то оформить за счет этих средств первоначальный взнос не получится. Но погасить часть имеющегося ипотечного займа возможно. Однако сама процедура погашения кредита должна производиться единовременно.

При оформлении ипотечного займа или его погашении за счет средств капитала у заемщиков возникают определенные обязательство относительно регистрации прав на приобретенное жилье. Поскольку основной целью капитал является помощь семьям с детей, то собственность на жилье нужно оформить в долях на родителей и детей.

К радости заемщиков средства мат. капитала можно использовать вместе с различными субсидиями в рамках жилищных программ. Объем предоставляемых документов при этом может становиться больше. Ведь по условиям помощи в приобретении жилья от государства, семьи не должны иметь другого жилища, нуждаться в улучшении имеющейся жилплощади.

Напомним, что использовать средства сертификата для ипотеки (взносов и погашения займов, процентов) можно и ранее срока достижения ребенком трех лет. В отношении остальных целей использования мат. капитала указанный срок должен применяться.

Вывод

Использование средств мат. капитала для ипотеки весьма выгодно для заемщиков. Сертификат можно направить на внесение первого взноса при оформлении ипотечного займа, а также для его погашения. Для этого понадобится найти банк, работающий с мат. капиталом, собрать требуемые бумаги, подать заявление.

Об изменениях в области детских пособий и маткапитала: