Как проводится независимая оценка квартиры для ипотеки, которую предоставляет Сбербанк

При выборе банка для ипотечного кредитования многие предпочитают Сбербанк из-за высокой доли госучастия и выгодных условий.  Но, независимая оценка квартиры для ипотеки Сбербанка превращается в непростое испытание. 

Дело в том, что клиента и объект залога здесь изучают почти под микроскопическим увеличением. Рассмотрим основные аспекты процедуры независимой оценки.

Независимая оценка квартиры для ипотеки — требования Сбербанка

От соблюдения регламента оценки и правильных выводов зависит положительное решение отдела кредитования. Банк примет экспертное заключение при выполнении ряда условий:

  • процедура отвечает не только федеральным требованиям, но и внутреннему банковскому регламенту;
  • оценка учитывает неизменяемые параметры объекта недвижимости. Евроремонт или дизайнерская отделка не окажут существенного влияния на вердикт;
  • отчет производит независимый оценщик компании, аккредитованной банком. Полный список допущенных оценочных компаний представлен на официальном сайте Сбербанка;
  • вердикт специалиста должен содержать ликвидную стоимость и возможную цену рыночной реализации;
  • все работы оплачивает потенциальный заемщик, результаты действительны 6 месяцев.
    Требования банка

    Банк примет экспертное заключение при выполнении ряда условий

ФЗ об ипотеке и оценочной деятельности позволяют гражданину привлекать сторонние организации. Но на практике лучше не экспериментировать.

Если свободный оценщик, пусть и отвечающий федеральным требованиям, не устроит Сбербанк, найдется законный способ отказать в кредитовании.

Экспертиза залоговой недвижимости – обязательный шаг ипотеки

Выдавая частному лицу долговременный кредит, банк всегда рискует, ведь ситуация даже у самого надежного заемщика может сложиться по-разному. В случае негативного развития жизненной ситуации залоговое имущество покроет затраты банка.

Не всякая недвижимость обеспечат возврат «плохого» кредита. Поэтому в залог принимается объект, равный или превышающий по стоимости сумму кредитования.

Реальная стоимость ипотечной квартиры экспертным путем определяется заранее. Оценка учитывает фактическое состояние объекта и амортизационные потери на протяжение действия договора.

Читайте также:  Как получить квартиру многодетной семье у государства

На протяжении всего срока кредитования заемщик защищен от необоснованного роста ставки, переплата за займ относительно невелика.

К тому же в ипотечном сегменте предлагается много интересных продуктов. В таких условиях финансовые потери от неплатежеспособных заемщиков — непозволительная роскошь для банка. Совсем обойтись без клиентской несостоятельности не получится, зато можно нивелировать возможные убытки.

Как оценщик определяет стоимость квартиры

Вне зависимости от того, проверяет ли специалист квартиру в новостройке или на вторичке, современный коттедж или простоявший полвека загородный дом, подход един для каждого объекта. Принимаются во внимание следующие критерии:

  • расположение недвижимости относительно главных и второстепенных транспортных развязок территории. Учитываются прилегающие автомобильные дороги, автострады и кольцевые развязки, ж/д пути и метрополитен, остановки общественного транспорта;
  • локация недвижимости в населенном пункте относительно социальных объектов;
  • инфраструктура микрорайона, состояние экологии и т.д.;
  • год возведения и этажность строения, материалы стен и перекрытий;
  • коммуникационные системы: водоснабжение, тепловые сети, электропроводка с типом раздачи электричества на этажи, по комнатам;
  • поэтажное расположение квартиры;
  • планировка, расположение комнат относительно сторон света;
  • наличие балкона/лоджии; структура санузла, особенности несущих конструкций и другие параметры в зависимости от типа недвижимости.

Качество отделки в квартире не играет особой роли, поскольку за десятилетия проживания заемщик наверняка будет проводить косметический ремонт. Этот аспект учитывается в последнюю очередь.

Частная недвижимость – отдельная головная боль

При оценке объектов индивидуального строительства есть нюансы, связанные с земельным участком:

  • специалист обязательно инспектирует землю, поскольку реализовать по суду строение отдельно от надела невозможно;
  • принимается во внимание разрешенное использование участка в соответствии с федеральными нормами, возможность здесь индивидуальной жилой застройки;
  • основания владения участком, постановка на учет в государственном реестре недвижимости;
  • соблюдение регламента по введению дома в эксплуатацию.

Повсеместное применение кадастровой стоимости, фактически сопоставимой с рыночной оценкой, не освобождает от банковской экспертизы земли.

Решение — от пятерки до двойки

Оценка объекта происходит по специальной шкале:

  • отлично;
  • хорошо;
  • удовлетворительно;
  • неудовлетворительно;
  • непригодно к проживанию.
Читайте также:  Самый низкий процент ипотеки: список банков и социальные программы

Страницы отчета должны подшиваться и пронумеровываться. Документ скрепляется подписью ответственного лица и печатью компании.

Из чего складывается стоимость оценки

Калькуляция расходов на экспертизу включает:

  • выезд специалиста на объект для осмотра;
  • оценочные работы, фотографирование квартиры;
  • подготовка и оформление отчета на бумажном или электронном носителе;
  • оформление необходимых документов;
  • при необходимости – отправка пакета документации в отдел кредитования Сбербанка.

В зависимости от типа объекта общие затраты заемщика на оценку залоговой недвижимости составят от 2000 до 4000 рублей. Если потребуется выезд специалиста из другого населенного пункта, расценки возрастут до 5-6 тысяч рублей.

Порядок проведения работ

Порядок работ

Как происходит оценка жилья при ипотеке сбербанк?

Как происходит оценка квартиры при ипотеке Сбербанка? Обязательная процедура не отнимет много времени. Нужно только учесть, что осмотр недвижимости происходит в дневное время. Регламент сбербанка предусматривает:

  • выбор компании из списка Сбербанка;
  • подготовка документов для проведения экспертизы;
  • заключение трехстороннего договора с оценщиком. Его участниками выступают три стороны: гражданин, банк, оценщик.

Соглашение включает:

  • права и обязанности сторон;
  • цель работы и срок выполнения;
  • полную стоимость;
  • порядок разрешения споров и конфликтов;
  • оплата услуг по выставленному тарифу;
  • выезд специалиста на объект и проведение экспертного осмотра. Включает фотосъемку, проверку документов. Бумажные сведения оценщик сверяет с реальным положением дел;
  • на основе полученных сведений оформляется отчет в трех экземплярах: один для заказчика, два других направятся в Сбербанк.

В завершение гражданину вручают отчетный пакет, и человек передает все в банк. Или заказчик получает свою копию, а банковские бумаги компания отправляет почтой.

Алгоритм оценщика, три этапа6

  1. Оценка по аналогии. Специалист сопоставляет квартиру с похожими, анализирует аналогичные сделки.
  2. Доходная составляющая. Эксперт прогнозирует повышение или понижение стоимости недвижимости с течением времени.
  3. Степень ликвидности. Проводится расчет затрат на возведение аналогичного объекта и его последующее содержание, на этом основание делают вывод о востребованности недвижимости.
Читайте также:  Как выгоднее досрочно гасить ипотеку - рекомендации для заемщиков

Для получения объективной картины по конкретной квартире специалист должен поэтапно применить эти шаги. В отчете указываются применявшие методики.

Документы, необходимые для оценки

Для проведения оценочной экспертизы клиент предоставляет полный пакет бумаг по квартире:

  • общегражданский паспорт и ксерокопии страниц с информацией о дате выдачи документа, месте регистрации, семейном положении;
  • подтверждение права собственности продавца: свидетельство о регистрации или выписки из реестра недвижимости;
  • справка ЕГРН об отсутствии обременений на объект. Оформляется в МФЦ или через Госуслуги, в отделении Росреестра или онлайн на официальном сайте организации;
  • технический и кадастровый паспорта, поэтажный план.

Если представленных документов недостаточно для оценки, потребуются дополнительные бумаги. В течение 5 рабочих дней специалист выдает на руки готовый отчет по жилью.

Обязательная страховка

Если банк одобряет кредит, следует обязательное страхование залоговой квартиры. Страховые риски залоговой квартиры включают:

  • повреждение от падения предмета (летательный аппарат, дерево, строительная техника);
  • затопление, пожар;
  • целенаправленный вред со стороны третьих лиц;
  • причинение вреда соседям со стороны заемщика в результате ремонта;
  • повреждения в результате природных катаклизмов;
  • утрата права собственности заемщиком (страхование титула).

В этом случае также нужен отчет по оценке стоимости. Он определит:

  • страховую сумму объекта;
  • размер взноса для заемщика,
  • размеры выплат банку при наступлении страхового случая.

Фактически риски повреждения и утраты залогового объекта, клиентской несостоятельности распределяются между страховщиком и Сбербанком.

Оценка квартиры – взгляд на жилище глазами специалиста по недвижимости

Как известно, собственники-продавцы отличаются повышенными финансовыми ожиданиями от сделки купли/продажи. С этим можно мириться, если квартира добротная и расположена в хорошем районе. 

Но когда за 2-3 миллиона пытаются сбыть развалюху начала прошлого века, банковская оценка умерит аппетит владельца. Возможно, покупатель и сам посмотрит на приобретение другими глазами и вовремя найдет замену.

Однако даже если с квартирой полный порядок, и отчет уже на руках, гарантии одобрения кредита нет. Существует масса критериев для претендента, и негатив в этой области перевесит оценку залога.

Кто такие оценщики:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Смотрите также
Телефоны для консультации

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: