Как рассчитать ипотеку в Альфа банке на калькуляторе — основные особенности кредита

Ипотечный кредит для многих граждан России является почти единственным вариантом приобретения своего собственного жилья. Как правило, интерес заемщиков сосредоточен в основном на получение ипотеки в Сбербанке и других ведущих банках страны, включая и ПАО «Альфа-банк». Прежде, чем приступить к процессу оформления, заемщику рекомендуется рассчитать платежи по ипотеке Альфа банка на калькуляторе.

Преимущества ипотеки в Альфа-Банке

Ипотечные программы кредитования населения существуют почти во всех российских банках. В отличие от других кредитных организаций ПАО «Альфа-банк» имеет ряд более привлекательных условий кредитования клиентов.

К таким преимуществам относятся, в первую очередь, следующие факторы:

• максимальный уровень ставки кредитования по ипотечным займам не превышает в среднем 10% в годовом выражении. Причем следует отметить, что с 1 октября 2019 года в ПАО «Альфа-банк» введена новая тарифная ставка по ипотеке, которая составляет всего 8.5%
• максимальная сумма по ипотеке может составлять 50 млн. рублей, а сроки кредитования — до 30 лет;
• максимальная сумма первичного взноса по ипотечным займам составляет не более 10% от стоимости взятого в кредит жилья.
• банк входит в первую ТОП-10 кредитных учреждений по версии таких известных и авторитетных аналитических агентств, как РБК и НАУФОР. Это один из самых надежных банков страны на текущий момент;
• банк имеет вторую после Сбербанка обширную сеть своих офисов и представительств почти в каждом городе страны. Это позволяет клиентам получить доступ к ипотечным кредитам даже в самых удаленных регионах России;
• используя современные информационные технологии, банк предлагает своим клиентам услугу дистанционной подачи заявки. Такая предварительная дистанционная заявка обрабатывается менеджерами банка моментально. Уже через несколько минут после подачи такой заявки, клиент точно знает — будет ли ему одобрен ипотечный кредит или нет. Для пользования такой услугой достаточно клиенту скачать с сайта банка соответствующее мобильное приложение.
• осуществлять платежи по ипотеке можно как через офисы банка, банкоматы, так и через соответствующее онлайн или мобильное приложение;
• по ипотечным кредитам Альфа-банком предусмотрена опция досрочного погашения займа. Причем такая досрочная плата не предусматривает каких — либо дополнительных комиссий или штрафов

Кроме этих очевидных преимуществ использования услуг ПАО «Альфа-банк» для получения ипотеки, также следует отметить, что банк участвует в нескольких государственных льготных программах по субсидированию ставок ипотечных займов, предусмотренные для некоторых социальных категорий граждан.

Условия ипотечного кредитования

Условия кредитования по ипотечным займам в ПАО «Альфа-банк» распределены по 4 базовым программам кредитования.

Первая программа — «Строящееся жилье»

Эта программа рассчитана для тех ипотечных заемщиков, которые участвуют в девелоперских проектах, т.е. в долевом жилищном строительстве. Возрастной критерий заемщиков составляет диапазон от 21 года до 70 лет.

Максимальная ставка кредитования составляет 8.1.% в годовом выражении. Максимальная сумма, на которую можно оформить ипотеку по этой программе — 50 млн. рублей. Срок кредита — до 30 лет.

Важной особенностью этой ипотечной программы банка является отсутствие комиссий, в том числе и скрытых — типа открытие или обслуживание расчетного счета, оформление документов, страхование и т.п.

Сроки рассмотрения заявок по этой ипотечной программе — не более 3 рабочих дней. Отличительная особенность этого типа займа — отсутствие первоначального взноса.

«Готовое жилье»

Эта ипотечная программа предназначена для тех заемщиков, которые готовы приобрести готовое жилье, как на первичном, так и на вторичном рынке.

Ставка кредита немного выше, чем в предыдущем варианте — 8.9% годовых. Максимальная сумма кредита — до 50 млн. рублей. Возрастной критерий заемщика — от 21 до 70 лет.

По этому виду ипотечного займа предусмотрен первоначальный взнос в размере 15% от рыночной стоимости приобретаемого в кредит объекта жилой недвижимости.

«Под залог недвижимости, имеющейся у заемщика»

Ставка кредита по этой ипотечной программе составляет почти 14% годовых, а максимальная сумма кредита ограничена также 50 млн. рублей. Срок ипотеки – максимум 30 лет.

Отличаются возрастные критерии заемщиков – от 21 года до 65 лет.

Начального взноса не требуется, срок оформления заявки на получение займа — не более 3 рабочих дней.

«Рефинансирование»

Она предназначена для тех клиентов, кто уже имеет ипотечный займ (оформленный даже в другом банке), но для оплаты долга и процентов по нему, у клиента временно не хватает текущих финансовых средств.

Получая кредит по этой программе, заемщик имеет возможность рефинансировать свой долг по первому ипотечному займу, по сравнительно низкой ставке и избежать, благодаря этому, многих неприятностей.

Ставка кредита по этому виду ипотеки составляет всего — 8.1 % в годовом выражении, что обеспечивает достаточно приемлемые условия для рефинансирования любого долга. Максимальный срок кредита — до 30 лет, а предельная сумма, на которую можно оформить кредит — 50 млн. рублей.

Расчет расходов на ипотеку «Альфа-Банк»

Для правильного выбора соответствующего вида ипотеки, а также для оценки своих возможностей по обслуживанию кредита, потенциальному заемщику необходимо знать основные параметры такого кредита или расходы по нему. Такими двумя важными параметрами оценки расходов по ипотеке служат два типа данных:

• сумма ежемесячных выплат банку, включая расчет по выплате процентов и суммы погашения основного долга («тела кредита»).
• общую сумму, которую должен выплатить заемщик банку в конце срока кредита.

Как рассчитать ипотеку в Альфа-Банке на калькуляторе

Выполнить такие расчеты можно самостоятельно, воспользовавшись для этого онлайн калькулятором, который есть на сайте ПАО «Альфа банк».

 Например, для ипотечного кредита по программам «Строящееся жилье» и «Рефинансирование» в сумме 10 млн. рублей, оформленные на срок 30 лет с первоначальным взносом 30% от суммы займа, общие параметры расходов по кредиту будут выглядеть следующим образом:

Как видно из таблицы, уже по предварительным расчетам становится ясным — сколько придется выплачивать банку каждый месяц, а также какая будет общая сумма платежа по кредиту с учетом переплаты, которая в данном случае составляет сумму более 9 млн. рублей, за 30 лет.

Для того чтобы воспользоваться услугой онлайн-калькулятора для расчета расходов по ипотеке в ПАО «Альфа-банк», достаточно зайти на сайт банка и в соответствующем разделе найти этот калькулятор. Далее остается только внести свои основные параметры кредита – это срок кредита, общая сумма займа, сумма первоначального взноса (если требуется) и ставку кредита.

На выданной программой таблице будет дана вся необходимая информация по расчету кредита и график платежей. Эти данные можно распечатать, сохранить у себя на компьютере или смартфоне, оставить сохраненными в мобильном приложении. Результат расчета ипотечного займа представлен на рисунке.

График платежей

Очень важным фактором для заемщика по ипотеке является понимание того, какие суммы и когда ему нужно выплачивать банку, с какой периодичностью. Помочь иметь такой график платежей может тот же калькулятор расчетов по ипотеке, который есть на сайте банка.

График платежей может быть по желанию клиента-пользователя сформирован в виде таблицы или в виде интерактивной диаграммы, где будут указаны сроки, суммы платежей и что немаловажно — остаток непогашенной суммы кредита на определенный момент времени.

Такие графики можно сохранять на любых носителях информации и даже просто распечатать и расположить у себя дома на видном месте.

В качестве заключения остается добавить, что современные информационные ресурсы, в том числе и на банковских сайтах, позволяют даже непрофессиональному финансисту, обычному гражданину, заранее просчитать такие параметры ипотеки, как сумма первоначального взноса, срок займа, сумму для досрочного погашения. Это может дать ему полное представление о том, может ли он реально финансировать такие расходы и избежать многих рисков из-за отсутствия финансовых возможностей.

Вебинар на тему Ипотечное кредитование в Альфа Банк: