Сбербанк первоначальный взнос по ипотеке – можно ли обойтись без аванса?

Практически все отечественные банки требуют для оформления ипотеки оплату первоначального взноса – определенного количества личных средств. Сбербанк первоначальный взнос по ипотеке тоже выдвигает как условие кредитования, однако есть возможность оформления ссуды на недвижимость и без аванса.

Что такое первоначальный взнос?

Платим ипотеку

Одним из основных видов гарантий, который указывает на платежеспособность гражданина, является первоначальный взнос. При помощи такого требования, банковские учреждения снижают риски невозврата кредита.

Условия уплаты первого взноса зависят от выбранной программы кредитования. Также от этого показателя зависит его величина.

По своей сути, первоначальный взнос – это аванс, который включается в сумму одолженных средств. Его размер – это процент от суммы получаемого кредита. Заемщик должен быть готовым к тому, что помимо документов, ему необходимо будет предоставить и аванс определенной величины.

Предварительная оплата части суммы важна именно для финансовых учреждений, выдающих ипотеку. Таким образом, учреждение обеспечивает себя от потери средств. Только после того, как сотрудники Сбербанка уверяются в том, что продавец квартиры принял всю сумму платежа, банк отправляет оставшиеся деньги. Если гражданин не может уплатить первоначальный взнос, ипотеку он не оформит.

Интересно, что оплата аванса по кредиту никак не регламентируется законодательством, но очень широко используется банками.

Какой первичный взнос по ипотеке в Сбербанке в 2019 году минимально?

Сбербанк требует первоначальный взнос по ипотеке в среднем величиной в 20 процентов от полного размера кредита. Если заемщик пожелает, он может заплатить больше, на соответствующую сумму уменьшив размер займа. Минимально в качестве аванса нужно будет заплатить 15% от стоимости недвижимости.

Наименьший платеж позволяется вносить только в случае получения специального предложения, которое заключается в покупке квартире в новостройке. Предварительно Сбербанк должен заключить с застройщиком специальное соглашение.

Краткий обзор популярных ипотечных программ

У Сбербанка есть несколько предложений жилищного кредитования, среди которых заемщик может подобрать подходящий для себя вариант.

Военная ипотека подразумевает оплату авансового платежа государством. Это значит, что будут использованы не личные средства военнослужащего, а деньги с бюджета, которые были собраны на его индивидуальном счете за последних три года.

Максимальные суммы требуются для ипотеки на строительство нестандартных зданий – гаражей, домов загородом, таунхаузов и пр.

Как подтвердить наличие первоначального взноса?

После одобрения заявки представителями банка, следует подтвердить наличие средств для первоначального взноса. Перед тем, как подписать кредитное соглашение, стороны решают, каким способом будут переведены средства. Среди самых популярных вариантов выделяют следующие:

• наличными под расписку;
• перевод на банковский счет;
• использование ячейки в банке.

Если Сбербанк требует документальное свидетельствование внесения аванса, можно представить:

• выписку со счета в банке;
• бумагу о том, что была получена государственная субсидия;
• сертификат на маткапитал.

Представление этих документов требуется в индивидуальном порядке. Если гражданин оформляет ипотеку без использования маткапитала, то предоставлять сертификат о его присутствии нет необходимости.

Ипотека без первоначального взноса

Взносы по ипотеке — какие?

Любой ипотечный кредит в Сбербанке можно оформить только в случае наличия первоначального взноса. Если у гражданина нет личных денег для этого, он не может использовать государственную субсидию или маткапитал, существует большая вероятность, что в ссуде ему откажут.

Существует несколько способов, которые помогут получить деньги на жилье без внесения собственных средств:

1. Использование сертификата на маткапитал. Держатель сертификата имеет право направлять эти средства на погашение долга по ипотеке или на оплату первоначального взноса. Если размера материнского капитала будет достаточно, заемщику не нужно будет использовать личные сбережения.
2. Оформление потребительского займа. Если у заемщика нет никаких льгот и государственной поддержки, то дополнительно он может оформить потребительский кредит на ту сумму, которая нужна для погашения первоначального взноса. Однако процентная ставка по такому кредиту существенно выше, чем по ипотеке, поэтому такой вариант можно использовать только в крайнем случае.
3. В некоторых регионах граждане имеют право на получения жилищных субсидий и сертификатов. Это инвалиды, бюджетники, члены неполных семей и пр. Для этого следует написать заявление в госорганы и стать в очередь на получение субсидии.
4. Некоторые риелторы завышают стоимость недвижимости для клиентов, у которых нет возможности оплатить первоначальный взнос.

В последнем случае продавец завышает стоимость жилья на 15-20 процентов, которые требуются для оплаты аванса. Таким образом, Сбербанк кредитует заемщика на всю необходимую сумму. Однако сделать такое можно только после предварительных договоренностей с продавцом, так как тот должен оформить расписку о получении средств. Это не вполне законный способ, поэтому содержит в себе большое количество рисков.

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке

Размер процентной ставки по ипотечному кредитованию в Сбербанке зависит от типа выбранной программы.

Под каждую программы подпадает отдельный тип недвижимости. К примеру, кредит на возведение дома банк выдаст только в том случае, если строительство происходит на земле, которая предназначена для застройки. На вторичном рынке позволяется покупка не только квартир, но и частных домов или земельных участков.

Срок рассмотрения заявки по ипотеке

Длительность рассмотрения заявки по ипотеки зависит от того, каким способом она была подана.

Если гражданин подавал заявление непосредственно в отделении банка, оно может находиться на рассмотрении от 3 до 5 дней. Если заявитель является держателем зарплатной карты Сбербанка, он получает привилегии в сроках рассмотрения кредитных заявок – сотрудники банка принимают решение на протяжении нескольких часов или в течение двух рабочих дней.

На срок принятия решения влияют такие факторы, как категория клиента, тип покупаемой недвижимости, его адрес.

Порядок предоставления кредита

В стандартном случае, оформление ипотеки в Сбербанке включает в себя такие этапы:

• сбор бумаг, подача заявления;
• поиск жилья для покупки;
• согласование выбранной недвижимости с представителями банка;
• подписание договора;
• регистрация сделки;
• оплата продавцу стоимости жилья.

Каждый из этапов сопровождается своими особенностями. Заявку можно подать двумя способами: в режиме онлайн или непосредственно в отделении банка. После предварительного одобрения, банк дает заемщику 90 дней на поиск подходящего жилья. Торопиться в этом вопросе не стоит – лучше тщательно проверить чистоту документов и надежность сделки.

Если выбранное помещение является новостройкой, а застройщик находится в списке аккредитованных компаний, то ничего согласовывать не нужно – разрешение клиент получает в автоматическом режиме. Согласование потребуется в том случае, если заемщик выбрал жилье (на вторичном или первичном рынке), которое не имеет аккредитации в Сбербанке.

После подписания всех документов и регистрации сделки в МФЦ или Регпалате, Сбербанк берет на себя обязанность по расчету с продавцом. Оплачивается вся необходимая сумма за минусом первоначального взноса.

Преимущества ипотеки

Основными плюсами ипотечного кредитования являются такие факторы:

1. Быстрое решение жилищного вопроса. Ипотека позволяет купить недвижимость в довольно короткие сроки. После окончания всех процедур, жилье переходит во владение заемщика, он может проживать в нем, а также прописывать членов своей семьи.
2. Юридическая чистота. Историю приобретаемой недвижимости проверяет банк и страховая компания. Это значительно уменьшает риск двойной продажи помещения и появления других проблем.
3. Длительные сроки кредитования. Если потребительский кредит можно взять максимум на 5 лет, то ипотеку оформляют сроком до 30 лет. Это позволяет рассчитывать размер ежемесячных платежей таким образом, чтобы не страдал семейный бюджет.
4. Некоторую часть уплаченных по ипотеке процентов заемщик может вернуть в виде налогового вычета.

Кроме того, заемщик может использовать для погашения ипотеки материнский капитал или поучаствовать в одной из льготных государственных программ.

Специальные предложения

Сбербанк является практически единственным банком, который разработал специальные предложения по ипотеке для молодых семей. Программа «Молодая семья» подразумевает такие условия:

• привлечение государственного субсидирования, что значительно уменьшает размер первоначального взноса;
• наличие выгодных предложений для семей, у которых двое или больше детей;
• возможность привлекать созаемщиков.

Что выгоднее: ипотека или кредит?

Держатели сертификатов на маткапитал имеют возможность использовать их для погашения части кредита или первоначального взноса. Банк дает 120 дней с момента одобрения заявки на предоставление таких документов, как сертификат на материнский капитал, а также справка из ПФ о сумме средств, которые на нем находятся.

Первоначальный взнос является обязательным требованием для оформления ипотеки в Сбербанке. Его размер зависит от выбранной программы кредитования. Для внесения аванса можно использовать маткапитал или государственные субсидии. Минимальный размер платежа составляет от 15%.