Ставки банков по ипотеке — как выбрать лучшее

В современной России также как и в большинстве стран мира, остался практически единственный доступный способ приобрести жилье — это ипотечный займ. Для этого нужно рассмотреть все возможные ставки банков по ипотеке и выбрать наиболее выгодный вариант.

Варианты ипотеки на 2020 год

Выбор ипотекиВ целом 2020 год для ипотечных заемщиков ничем выдающимся не отмечен в плане прогнозов снижения ставки или значительного снижения цен на недвижимость от застройщиков или на вторичном рынке.

Средняя ставка кредита по большинству ипотечных займов, как предполагается, будет в течение всего года находиться в диапазоне от 7 % до 14% годовых.

Однако есть и два новых положительных момента, которые могут несколько облегчить бремя ипотечного займа для некоторых категорий заемщиков. Это

  • во-первых, введение с 1 августа 2019 года законодательных норм, устанавливающих ипотечные или кредитные каникулы для некоторых категорий заемщиков. Максимальный срок кредитных каникул составляет пока что 180 дней. На этот период заемщик освобождается не только от текущих платежей по кредиту, но и процентов по нему.
  • во-вторых, согласно положений ФЗ № 224, теперь застройщик строит новое жилье за свои деньги, депонируя взносы клиентов — дольщиков на банковских счетах (эскроу – счета). Только после ввода жилья в эксплуатацию застройщик может принимать деньги от клиентов. Это существенно облегчает ипотечные сделки и банки уменьшили частично свои ипотечные ставки на величину риска просроченных девелоперских проектов.

Что касается конкретных вариантов или даже стратегий ипотечных займов, которые реально эффективны не только в 2020 году, но и на ближайшие лет 5-10, то приведем несколько из них. Это самые надежные и проверенные временем варианты:

  1. Вариант первый – это когда в качестве обеспечительного залога по кредиту служит приобретаемая новая квартира или другой жилой объект недвижимости. Однако тут есть один важный момент — банки охотно берут под залог новое жилье уже введенное в эксплуатацию. На этапе начального строительства не ниже возведенного фундамента (как это было совсем недавно), такие варианты банки в 2020 году даже и не рассматривают.
  2. Второй вариант — это получение ипотеки под имеющееся жилье или другие типы ликвидной жилой недвижимости (кроме коммерческой) – дачи, земельные участки и т.п. Тут особых нюансов нет, но нередко банки оценивают такое жилье и недвижимость, как правило, на 20 -30% ниже ее фактической рыночной стоимости. Однако существенным плюсом этого типа ипотеки в 2020 году является то, что нет необходимости внесения первоначального взноса. Это намного упрощает оформление кредита тем семьям, у которых нет существенных финансовых накоплений, или они живут только с тех доходов, что получают на своей работе, т.е. с официальной зарплаты,
  3. Третий вариант — это ипотечные кредиты с использованием различных социальных и стимулируемых государством программ. В частности, это:
  • использование материнского капитала, размер которого стал повыше — более чем 400 тысяч рублей и 600 тысяч рублей за рожденного первого и второго ребенка, соответственно. Этот маткапитал можно использовать для уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту или процентов по нему.
  • льготные программы ипотечного кредитования, предназначенные для некоторых льготных категорий граждан – инвалидов, ветеранов, многодетных семей. По таким программам государство берет на себя обязательство субсидировать часть ставки ипотечного займа на всем протяжении действия кредитного соглашения
  • есть немало региональных программ, субсидирующих ипотеку. Например, в Уральском ФО существует и активно работает льготная ипотечная программа «Детская ипотека». Кредитная ставка по ней составляет всего 6% годовых и рассчитана она для жилищных кредитов на срок до 30 лет.

Главное условие участия в такой региональной программе – это наличие в семье уже одного ребенка и усыновление еще одного ребенка из государственных или муниципальных детских учреждений и интернатов.

Выбор по параметрам

Выбор по параметрамДля того, чтобы выбрать подходящий конкретному заемщику, его семье тот или иной ипотечный кредит, следует учесть не только фактор суммарного дохода, его продолжительность и надежность.

Читайте также:  Закладная на квартиру при ипотеке в РФ

При рассмотрении всех возможных для заемщика вариантов рекомендуется учесть и такие параметры, как:

  • ставка кредита и прогнозы по ее снижению или повышению. Этот фактор, естественно, не зависит от заемщика, но стоит немного проанализировать рынок недвижимости конкретного региона, города. Если ставка имеет тенденцию к снижению, то имеет смысл брать кредит, если же ставка по ипотеке растет, то рекомендуется немного подождать. Вечно ставка расти не будет и при определенных условиях цикл ее снижения имеет большую вероятность повториться снова и снова
  • наличие или отсутствие первоначального взноса. Этот фактор во многом определяет то, насколько сложатся доверительные отношения у заемщика с банком. Как показывает практика, банк при большом достаточно взносе может пойти на существенное снижение ставки кредита или предложить другие льготные условия по кредиту.
  • наличие или отсутствие льгот. Любую социальную льготу, которая поможет получить определенные преференции по ипотеке, следует рассматривать как дополнительный фактор в пользу получения ипотечного кредита. Социальная льгота, по сути — это гарантированная государством денежная компенсация, которая может быть использована и при кредитных отношениях с банком.
  • важным моментом при оформлении и получении ипотечного займа является чистота кредитной истории заемщика. Малейшие сомнения, возникшие у банка в искренности заемщика или присутствие в его кредитной истории негативных случаев, влечет если не прямой отказ банка в ипотеке, то он предложит более жесткие условия кредитования, чем для других категорий заемщиков.

Следует заранее озаботиться о том, в каком состоянии находится кредитная история и принять меры к ее оптимизации и улучшению.

Сравнительная таблица ТОП-10 лучших ипотечных программ

№ п\п

Кредитная организация

Тип ипотечной программы

Средняя ставка кредита

1

ПАО Газпромбанк

Ипотека «Новоселы»

7%

2

ПАО ВТБ

Ипотека «Новостройка»

7.9%

3

ПА0 Альфа -банк

Ипотека «Строящееся жилье»

8%

4

ПАО ВТБ

Ипотека «Вторичное жилье»

7.5%

5

ПАО Райффайзен банк

Ипотека «Квартира в новостройке»

8.5%

6

ПАО Открытие

Ипотека «Новостройка»

7.9%

7

ПАО Россельхозбанк

Дальневосточная ипотека

От 2%

8

ПАО Сбербанк

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

От 5%

9

ПАО РОСБАНК

Ипотека «Новостройка»

От 6.5%

10

ПАО Почта Банк

Ипотека «Быстровозводимые дома»

От 7%

Читайте также:  Квартиры в ипотеке: обмен на другой вариант недвижимости

Популярные застройщики России

НовостройкаСреди самых популярных застройщиков России, девелоперских компаний, имеющих многолетний опыт работы, можно выделить пятерку ведущих компаний, которые занимают более 50% всего рынка новостроек страны. Это:

  1. ПАО «Группа ЛСР» (Москва)
  2. ГК «ПИК» (Москва)
  3. ГК «Эталон» (Санкт – Петербург)
  4. ГК «СУ-155» (Москва)
  5. ГК «Абсолют» (Москва).

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки для тех заемщиков, которые столкнулись с определенными трудными жизненными обстоятельствами, может проходить по следующим направлениям:

  • рефинансирование ипотечного займа за счет другого кредита, полученного на более выгодных условиях, в первую очередь — по ставке процента существенно ниже первоначальной.
  • рефинансирование кредита за счет использования различных социальных льгот и преференций, которые утверждены соответствующим законодательством. Так, например, при рождении второго ребенка в семье, банк может пойти на увеличение сроков займа или снижение величины первоначального взноса.
  • использование или участие в различных государственных программах, субсидирующих ставки ипотечных займов. Такие программы, как правило, имеют региональный характер и финансируются за счет региональных бюджетов. Например, во многих российских регионах существуют программы рефинансирования ипотечных займов для молодых семей, для фермеров, для сельских учителей и врачей и т.п.
  • рефинансирование ипотеки с помощью различных активов, которые имеются у заемщика — объекты недвижимости, транспорт, ценные бумаги, имущественные или авторские права, которые могут служить дополнительной гарантией по кредиту и в конечном итоге снизить требования по выплате процентов или основной суммы долга.
Читайте также:  Как получить квартиру многодетной семье у государства

В качестве заключения следует отметить, что ипотека это очень серьезный вопрос для каждого заемщика, его семьи, с которым он будет жить и иметь дело не один год. Поэтому, прежде чем приступить к оформлению ипотеки, необходимо оценить не только личные материальные возможности, но и местный рынок недвижимости, его перспективы, а также меры государственной политики в области стимулирования жилищного строительства.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году смотрите в этом видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Смотрите также
Телефоны для консультации

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: