Страховка при ипотеке в Сбербанке — от чего зависит стоимость

При покупке недвижимости посредством ипотечного кредитования банки часто выдвигают требование застраховывать жилище и сам кредит. Все это является дополнительными расходами, которые нужно заранее учесть. Стоимость страховки при ипотеке в Сбербанке зависит от суммы кредита, процентной ставки и многих других факторов.

Типы страховки при ипотеке в Сбербанке

Среди типов ипотечного страхования, которые предлагает банк, выделяют:

• страхование недвижимости;
• страховку жизни;
• страховку гражданской ответственности.

Обязательной считается страховка квартиры или другого жилья, которое приобретается в ипотеку. Остальные типы считаются необязательными, однако могут использоваться человеком для повышения безопасности сделки.

Страховка недвижимости позволяет получить компенсацию в случае частичного или полного уничтожения имущества. Страховка жизни позволяет рассчитывать на погашение остатка задолженности в случае потери работоспособности или смерти. Помимо этого, если человек страхует свою жизнь, то он может рассчитывать на более низкую ставку от банковского учреждения.

Объектом страхования гражданской ответственности выступает нанесенный ущерб соседям из-за непредвиденных обстоятельств (например, из-за протечки трубы или крана). Данный тип не влияет на ипотеку, однако позволяет уменьшить негативный эффект от форс-мажорных ситуаций.

От чего страхуется человек, получающий ипотеку в Сбербанке

В Сбербанке так же, как и в других банках, человек при покупке жилья в ипотеку обязан застраховать недвижимость. Данное правило закреплено в Федеральном Законе №102. Обязательным считается именно страховка объекта сделки.

Другие виды являются необязательными, однако они напрямую влияют на условия предоставления кредита. Если сумма кредита большая, то за счет страхования жизни можно получить определенную выгоду.

Срок

Сбербанк предлагает всем своим клиентам застраховать недвижимость через компанию «Сбербанк Страхование». В таком случае срок страховки составляет 1 год. В дальнейшем продлевать ее потребуется ежегодно на протяжении всего периода ипотеки. Сумма может зависеть от цены недвижимости или остатка долга по кредиту.

Помимо партнерской компании, осуществить процедуру можно в десятках других организаций, которые имеют аккредитацию и подходят для Сбербанка. Однако в таком случае скорость оформления процедуры значительно снизится.

Обязательно или добровольно

Сбербанк выдвигает страхование объекта сделки как обязательное условие, без которого невозможно получить одобрение заявки. Имущество до погашения задолженности находится в залоге у банка.

В случае возникновения непредвиденных обстоятельств банк получит компенсацию со стороны страховой компании, а с заемщика будут сняты все обязательства.

Другие типы человек может выбирать добровольно. Рекомендуется самостоятельно определять, нужно ли дополнительное страхование, учитывая свои возможности и условия кредита.

От чего зависит и как рассчитывать стоимость страховки

Среди факторов, которые влияют на стоимость страхования ипотечного кредита, выделяют:

• тип приобретаемого жилья (новое или вторичное);
• вид выбираемой модели страхования;
• сумму ипотеки.

Чем хуже состояние квартиры, тем выше будет стоимость ежегодной страховки. Связано это с тем, что в старом жилье выше риск возникновения форс-мажорных ситуаций. Также на стоимость полиса влияет выбираемая модель.

Наиболее выгодной считается модель, при которой сумма взноса зависит от остаточной задолженности. Этот вариант позволяет ежегодно продлевать страховку по более сниженной цене из-за уменьшения долга по ипотеке.

Для расчета можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором. Также можно обратиться к сотрудникам банка, чтобы они произвели расчеты и назвали примерную сумму. Для расчета необходимо знать размер и срок ипотечного кредита, а также характеристики объекта сделки.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

В большинстве страховых компаний процедура оформления включает в себя примерно одинаковые этапы, среди которых выделяют:

1. Сбор запрашиваемого пакета документов. В первую очередь потребуется подготовить паспорт, копию паспорта, копию техпаспорта, отчет оценки залога, анкету со сведениями о заемщике.
2. Составление и подача заявления. Образец бланка предоставляет СК. После заполнения заявления потребуется подать его в страховую вместе с собранным пакетом документов.
3. Подпись договора и оплату страхового взноса. После рассмотрения заявки сотрудники страховой компании составляют договор, который потребуется подписать. После этого нужно будет оплатить взнос за первый год или за весь период ипотеки.

Если страховка оформляется в партнерской компании Сбербанка, то страховой полис в некоторых случаях удается получить в день подписания договора и оплаты взноса. В договоре указываются права и обязанности сторон сделки. Стоимость взноса ежегодно пересчитывается.

Перед тем как делать окончательный выбор страховой компании, рекомендуется изучить условия страховки во всех аккредитованных организаций. После потребуется выбрать наиболее выгодное предложение, исходя из собственных предпочтений и потребностей.

В этом видео можно узнать, как оформить страховку по ипотеке онлайн:

Если произошло страховое событие

При возникновении страхового события человек должен как можно быстрее связаться со СК. По телефону или после личного обращения работник страховой подробно проконсультирует о том, какие действия нужно предпринять. Обычно требуется составлять заявление и собирать документы о возникшем происшествии, после подавать их в СК. По результатам проверки компания примет решение по конкретному страховому событию.

Решение может быть положительным или отрицательным. Страховыми признаются только те случаи, при которых ущерб нанесен независимыми от заемщика причинами. Риски, от которых защищено имущество, определяются заранее. Если происшествие не входит в список застрахованных рисков, то СК с большой вероятностью откажет в страховой выплате.

От каких рисков защищает обязательная страховка

Страхование жилья при ипотеке позволяет защититься от следующих рисков:

• пожара;
• удара молнии;
• затопления;
• взрыва;
• возникновения конструктивных дефектов под влиянием времени;
• противоправных действий третьих лиц;
• стихийных бедствий.

Перед заключением договора нужно внимательно изучать его условия. Стоит отметить, что некоторые СК предлагают меньшую защиту и за счет этого снижают сумму ежегодных взносов. Если нет желания рисковать, то рекомендуется выбирать максимальную страховку, которая защитит от всех видов риска.

Возврат страховки по ипотеке

Если человек оплатил обязательную страховку, но при этом погасил ипотеку в досрочном порядке, он может рассчитывать на возврат уплаченных средств.

Возвратить средства удается, если оформляется возвратная страховка и в договоре имеется пункт о том, что при досрочном погашении деньги будут возвращены. Если в договоре не упоминается о возможности возврата уплаченного страхового взноса, то вернуть деньги будет крайне проблематично.

Для возврата при досрочном погашении выполняются следующие действия:

1. Составляется заявление на имя банка и СК.
2. Собираются бумаги, подтверждающие раннее погашение задолженности. Они прикрепляются к заявлению.
3. Документы и заявление подаются в Сбербанк и страховую.

Решение о возврате денежных средств будет принято в течение нескольких дней. На возврат можно рассчитывать, если страховка была оплачена за весь период ипотеки. Если страховые взносы не были включены в сумму кредита и выплачивались ежегодно, то возврат денежных средств не требуется.

Аккредитованные страховые организации

Среди СК, которые обладают аккредитаций и могут использоваться при оформлении ипотеки в Сбербанке, выделяют:

• «Сбербанк Страхование»;
• «СОГАЗ»;
• «АИГ»;
• «АльфаСтрахование»
• «Ингосстрах»
• «ВТБ-Страхование».

Всего на данный момент у человека имеется возможность выбора среди 21 организации. Работники банка активно продвигают оформление страховки у партнерской компании «Сбербанк Страхование». Если человек обратится в эту СК, то полис удастся оформить в максимально короткие сроки без каких-либо трудностей.

Подходить к выбору компании нужно индивидуально. Следует внимательно изучать условия в той или иной организации, после этого делать выбор наиболее подходящего варианта.

Как могут отличаться условия

Каждая СК выдвигает свои условия предоставления. Некоторые организации предоставляют расширенное страхование по более высокой цене, другие предлагают застраховывать даже очень старые постройки. В «Сбербанк Страхование» может быть застрахована недвижимость не позднее 1955 года постройки. То есть посредством обращения в эту СК удается застраховывать как вторичное, так и новое жилье, чтобы в дальнейшем оформлять ипотеку на их покупку.

Стоит ли страховать жизнь и здоровье

Дополнительное страхование в некоторых случаях является выгодным решением, так как позволяет снизить процентную ставку на несколько пунктов. Наиболее выгодно страховать жизнь при ипотеке с большими сумами.

Таким образом можно будет снизить ежегодную переплату. Сумма сэкономленных денег будет примерно равна сумме, затраченной на уплату страховки, но при этом заемщик получит уверенность в том, что при возникновении форс-мажорных ситуаций страховая возьмет на себя все обязательства по уплате задолженности.

Стоимость страхования жизни зависит от возраста человека. Для пожилых данная страховка обходится дороже, чем для людей среднего возраста. Перед походом в банк рекомендуется изучить все виды дополнительного страхования и определить, будет ли выгодно их оформление.

Как продлевать договор

Ежегодно полис страхования недвижимости требуется продлевать. Сделать это можно удаленно через свой личный кабинет Сбербанка или через страховую компанию. Собирать документы вновь не потребуется. Нужно будет только заплатить ежегодный страховой взнос.

После перевода денег договор страхования, который подтверждает оплату услуги, потребуется отправить в Сбербанк через официальный сайт или предоставить в любом ближайшем офисе банковского учреждения. Новый полис должен предоставляться в банк в течение 30 дней после окончания действия предыдущего. За несвоевременное продление страховки может быть предусмотрена неустойка или штрафы. Санкции определяются при составлении ипотечного договора.

Основные правила оформления ипотеки в Сбербанке

Среди основных правил, которых рекомендуется придерживаться при использовании ипотечного кредита для приобретения жилья, выделяют:

• внимательное изучение доступных программ и их условий;
• правильную оценку собственных сил;
• изучение рынка недвижимости.

В первую очередь нужно изучать доступные программы. По возможности рекомендуется оформлять именно льготную ипотеку, предусмотренную только для определенной категории граждан (молодых семей, учителей или врачей). Чем больше будет первый взнос, тем меньше будет сумма общей задолженности.

Требуется правильно рассчитывать собственные силы, чтобы выбирать адекватный срок ипотеки. Для снижения процентной ставки можно оформлять дополнительное страхование (например, страхование жизни поможет снизить ставку на 1%).

Условия зависят от выбранной страховой компании. При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке имеется выбор из большого числа аккредитованных организаций. Длительное изучение всех предложений и ответственный подход к выбору банка и программы кредитования позволят заключить наиболее выгодную сделку.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке смотрите в этом видео: