Как получить и рассчитать кредит на строительство дома в Россельхозбанке?

Высокие квартплаты, сомнительное качество новостроек и ужасающее состояние вторичного жилья вызвали всплеск частной застройки. В основном дома возводятся с помощью ипотеки на строительство. Привлекательные условия кредита на строительство дома предлагаются в Россельхозбанке, но как рассчитать и оформить такой займ?

Условия ипотеки Россельхозбанка (РСХБ)

Как получить ипотеку в Россельхозбанке?

Чем интересен банк? Фактически это государственная финансовая структура, поскольку до 100% голосующих акций находится в собственности РФ. Отсюда вытекают заманчивые для клиента преимущества:

1. Россельхозбанк входит в первую пятерку государственных банков, а значит высоко надежен.
2. РСХБ — «пионеров» ипотечного кредитования. За десятилетия кредитор накопил богатый опыт в данном направлении и разработал уникальные предложения, в числе которых:
   • возможность выбора типа платежа (аннуитетный или дифференцированный);
   • расширенные возможности залогового имущества (в том числе и объекты «недостроя»);
   • материнский капитал в качестве первоначального взноса.
3. Предлагаются кредитные продукты, позволяющие построить частный дом и обойтись при этом без ипотеки.
4. Активное участие банка в госпрограммах поддержки заемщиков, предоставление льготных вариантов: военная ипотека, займы для молодых семей, жилищное кредитование по двум документам.

Правда, банковская лояльность к клиенту оборачивается длительными сроками рассмотрения заявки – до 5 суток и даже больше, расширенным пакетом документов, жесткими требованиями к соблюдению их формата.

Особенности ипотеки на частное строительство

Ипотечный кредит предполагает залог недвижимости заемщика. В большинстве случаев он оформляется на приобретаемое жилье, но в некоторых ситуациях под обременение попадает другое имущество. Главное, чтобы этот объект находился в собственности. Без выполнения этих условий ипотека невозможна.

С учетом этого обстоятельства кредит на строительство дома от Россельхозбанка возможен только при наличии в собственности заемщика земельного участка с подведенными коммуникациями.

1. Он может быть пока без нулевого цикла застройки, и тогда предметом залога становится земля.
2. Или же иметь недостроенный объект. В этом случае обеспечением становится земля с «недостроем».

Кредитование строительства частного дома высоко рискованно для банка, поскольку объекта как такового в природе пока нет. Недостроенные же здания или земля не относятся к ликвидным объектам, а значит возместить потери при несостоятельности клиента весьма затруднительно.

Поэтому РСХБ увеличил ставки расчета в среднем на 0,5 — 1% от стандарта, размер первоначального взноса — до 40%. В некоторых ситуациях первичная выплата клиента может составить половину стоимости постройки.

Если претендент получает зарплату или пенсию на карту этого банка, он может рассчитывать на более выгодные условия. Особый подход действует и для граждан, берущих кредит под возведение дома в сельской местности или планирующего закупить стройматериалы.

Детали ипотеки под строительство

На каких условиях можно взять ипотеку на строительство дома?

Условия ипотечного кредитования РСХБ вариативны в зависимости от конкретной ситуации. Поэтому рассмотрим стандартные возможности оформления:

• действие договора составляет до 25 лет. При этом на момент завершения выплат возраст заемщика не должен превышать 75 лет;
• составляется смета на строительство с детальным расчетом каждого этапа. Предельная сумма кредитования определяется, помимо дохода претендента и созаемщиков, сметной стоимостью объекта;
• действует предельный размер кредита – до 80% от сметы или же 8 млн. рублей для жителей столичного региона или 4 млн. рублей для представителей других местностей;
• требуется первоначальный взнос не менее 15% стоимости;
• процентные ставки составляют:
  • 12,5-17% в ходе строительства дома;
  • 12,5-14,5 – после сдачи объекта и получения права собственности;
• супруг выступает созаемщиком, но его доход не учитывается в расчете среднего уровня благосостояния заемщика;
• наличие до 3-х поручителей.

Деньги предоставляются по проектному плану и смете путем поэтапным перечислением средств на каждый этап застройки. Иногда банк выдает всю сумму сразу.

Требования к залоговому имуществу и объекту договора

 Предметом кредитного договора выступает строительство жилого дома или завершение работ на объекте. Человек может прибегать к услугам сторонних строительных организаций или производить работы самостоятельно. В первом случае подрядчики должны указываться в смете.

Если человек возводит коттедж на условиях ДДУ, то в залог оформляются права требования. А после приемки здания и оформления прав – недвижимое имущество.

Внимание. Земельный участок по рассматриваемой нами программе не является предметом ипотечного приобретения. Он уже должен быть у клиента, либо покупаться по другим кредитным линиям.

Требования к земле:

• участок должен быть в собственности у заемщика или оформляться в аренду. Арендодателем вправе выступать исключительно органы местного самоуправления;
• аренду нужно оформлять согласно процессуальным требованиям ГК и ГПК, ее срок должен превышать продолжительность кредита на строительство;
• все документы на землю подлежат государственной регистрации.

В зависимости от конкретной ситуации Россельхозбанк вправе выдвинуть дополнительные требования к участку.

Обязательные условия ипотеки:

1. Страхование рисков повреждения/утраты залогового имущества. В качестве страховщиков выступают партнерские компании банка, выгодоприобретателем является РСБ.
2. Оценка имущества на предмет рыночной стоимости:
   • земельного надела;
   • объекта «незавершенки».

Оценку залогового имущества проводят независимые оценщики, аккредитованные банком.

Требования к заемщику

Кому могут выдать ипотеку в Россельхозбанке?

Любой гражданин в возрасте 21-65 лет вправе обратиться в Россельхозбанк за ипотекой на строительство дома. Но вот получит ли он одобрение, зависит от целого ряда условий:

• гражданства РФ, а также постоянной регистрации или временной на срок от 5 лет по месту расположения филиала банка;
• стажа на последнем месте работы 6 месяцев за последний год или от года за прошедшие пять лет. Если гражданин ведет ЛПХ, эти данные не запрашиваются;
• достаточного для погашения кредитных требований дохода. Подтверждается справкой 2-НДФЛ или документом по форме банка.

Чем старше человек, тем меньше срок кредитования и выше процентная ставка.

Документы для оформления ипотеки

В банк предоставляются оригиналы и копии следующих документов:

1. Подтверждение права собственности или аренды на землю: выписка ЕГРН (не старше месяца на момент подачи кредитной заявки), свидетельство права.
2. Документальное основание к возникновению таких прав: завещание, договор купли или аренды.
3. Кадастровый паспорт надела.
4. Строительная смета, заверенная строительной организацией. Ее также можно заверить надзорными органами в сфере жилищного строительства.
5. Согласование ИЖС на вверенном участке от органов местного самоуправления.
6. Договора подряда в случае привлечения сторонних исполнителей.
7. Личные документы заемщика и поручителей.
8. Согласие супруга на ипотечный кредит.
9. Финансовые документы, подтверждающие платежеспособность заемщика/созаемщика.

Перед сбором бумаг нужно поинтересоваться установленными в банке правилами по заполнению документов.

Как рассчитать кредит на строительство дома в Россельхозбанке?

Произвести расчет человеку, далекому от финансов, непросто. Для этого необходимы специальные познания в финансах, учет многочисленных нюансов конкретной ситуации и материального положения претендента. Поэтому предлагаем воспользоваться кредитным калькулятором РСХБ. Механизм учитывает:

• возраст и статус претендента;
• наличие иждивенцев;
• место работы и должность;
• его месячный доход и обязательные расходы;
• расчетную стоимость строительства;
• размер первоначального взноса;
• примерные сроки кредитования.

На сегодняшний день Россельхозбанк не только предоставляет возможность рассчитать кредит заранее, но и оформить онлайн заявку с электронным одобрением.

Получить информацию по конкретным условиям ипотеки на строительство и действующим акциям можно на сайте кредитора или в ближайшем отделении.

О том как действует программа рефинансирования в Россельхозбаке вы можете узнать, посмотрев видео: