Как получить и рассчитать кредит на строительство дома в Россельхозбанке?

Высокие квартплаты, сомнительное качество новостроек и ужасающее состояние вторичного жилья вызвали всплеск частной застройки. В основном дома возводятся с помощью ипотеки на строительство. Привлекательные условия кредита на строительство дома предлагаются в Россельхозбанке, но как рассчитать и оформить такой займ?

Условия ипотеки Россельхозбанка (РСХБ)

Условия ипотеки Россельхозбанка

Как получить ипотеку в Россельхозбанке?

Чем интересен банк? Фактически это государственная финансовая структура, поскольку до 100% голосующих акций находится в собственности РФ. Отсюда вытекают заманчивые для клиента преимущества:

  1. Россельхозбанк входит в первую пятерку государственных банков, а значит высоко надежен.
  2. РСХБ — «пионеров» ипотечного кредитования. За десятилетия кредитор накопил богатый опыт в данном направлении и разработал уникальные предложения, в числе которых:
    • возможность выбора типа платежа (аннуитетный или дифференцированный);
    • расширенные возможности залогового имущества (в том числе и объекты «недостроя»);
    • материнский капитал в качестве первоначального взноса.
  3. Предлагаются кредитные продукты, позволяющие построить частный дом и обойтись при этом без ипотеки.
  4. Активное участие банка в госпрограммах поддержки заемщиков, предоставление льготных вариантов: военная ипотека, займы для молодых семей, жилищное кредитование по двум документам.

Правда, банковская лояльность к клиенту оборачивается длительными сроками рассмотрения заявки – до 5 суток и даже больше, расширенным пакетом документов, жесткими требованиями к соблюдению их формата.

Особенности ипотеки на частное строительство

Ипотечный кредит предполагает залог недвижимости заемщика. В большинстве случаев он оформляется на приобретаемое жилье, но в некоторых ситуациях под обременение попадает другое имущество. Главное, чтобы этот объект находился в собственности. Без выполнения этих условий ипотека невозможна.

С учетом этого обстоятельства кредит на строительство дома от Россельхозбанка возможен только при наличии в собственности заемщика земельного участка с подведенными коммуникациями.

  1. Он может быть пока без нулевого цикла застройки, и тогда предметом залога становится земля.
  2. Или же иметь недостроенный объект. В этом случае обеспечением становится земля с «недостроем».
Читайте также:  Рассрочка платежа – это частичное внесение платы в России

Кредитование строительства частного дома высоко рискованно для банка, поскольку объекта как такового в природе пока нет. Недостроенные же здания или земля не относятся к ликвидным объектам, а значит возместить потери при несостоятельности клиента весьма затруднительно.

Поэтому РСХБ увеличил ставки расчета в среднем на 0,5 — 1% от стандарта, размер первоначального взноса — до 40%. В некоторых ситуациях первичная выплата клиента может составить половину стоимости постройки.

Если претендент получает зарплату или пенсию на карту этого банка, он может рассчитывать на более выгодные условия. Особый подход действует и для граждан, берущих кредит под возведение дома в сельской местности или планирующего закупить стройматериалы.

Детали ипотеки под строительство

Детали ипотеки под строительство

На каких условиях можно взять ипотеку на строительство дома?

Условия ипотечного кредитования РСХБ вариативны в зависимости от конкретной ситуации. Поэтому рассмотрим стандартные возможности оформления:

  • действие договора составляет до 25 лет. При этом на момент завершения выплат возраст заемщика не должен превышать 75 лет;
  • составляется смета на строительство с детальным расчетом каждого этапа. Предельная сумма кредитования определяется, помимо дохода претендента и созаемщиков, сметной стоимостью объекта;
  • действует предельный размер кредита – до 80% от сметы или же 8 млн. рублей для жителей столичного региона или 4 млн. рублей для представителей других местностей;
  • требуется первоначальный взнос не менее 15% стоимости;
  • процентные ставки составляют:
    • 12,5-17% в ходе строительства дома;
    • 12,5-14,5 – после сдачи объекта и получения права собственности;
  • супруг выступает созаемщиком, но его доход не учитывается в расчете среднего уровня благосостояния заемщика;
  • наличие до 3-х поручителей.
Читайте также:  Как считать пеню по ставке рефинансирования: нормы права

Деньги предоставляются по проектному плану и смете путем поэтапным перечислением средств на каждый этап застройки. Иногда банк выдает всю сумму сразу.

Требования к залоговому имуществу и объекту договора

 Предметом кредитного договора выступает строительство жилого дома или завершение работ на объекте. Человек может прибегать к услугам сторонних строительных организаций или производить работы самостоятельно. В первом случае подрядчики должны указываться в смете.

Если человек возводит коттедж на условиях ДДУ, то в залог оформляются права требования. А после приемки здания и оформления прав – недвижимое имущество.

Внимание. Земельный участок по рассматриваемой нами программе не является предметом ипотечного приобретения. Он уже должен быть у клиента, либо покупаться по другим кредитным линиям.

Требования к земле:

  • участок должен быть в собственности у заемщика или оформляться в аренду. Арендодателем вправе выступать исключительно органы местного самоуправления;
  • аренду нужно оформлять согласно процессуальным требованиям ГК и ГПК, ее срок должен превышать продолжительность кредита на строительство;
  • все документы на землю подлежат государственной регистрации.

В зависимости от конкретной ситуации Россельхозбанк вправе выдвинуть дополнительные требования к участку.

Обязательные условия ипотеки:

  1. Страхование рисков повреждения/утраты залогового имущества. В качестве страховщиков выступают партнерские компании банка, выгодоприобретателем является РСБ.
  2. Оценка имущества на предмет рыночной стоимости:
    • земельного надела;
    • объекта «незавершенки».

Оценку залогового имущества проводят независимые оценщики, аккредитованные банком.

Требования к заемщику

Требования к заемщику

Кому могут выдать ипотеку в Россельхозбанке?

Любой гражданин в возрасте 21-65 лет вправе обратиться в Россельхозбанк за ипотекой на строительство дома. Но вот получит ли он одобрение, зависит от целого ряда условий:

  • гражданства РФ, а также постоянной регистрации или временной на срок от 5 лет по месту расположения филиала банка;
  • стажа на последнем месте работы 6 месяцев за последний год или от года за прошедшие пять лет. Если гражданин ведет ЛПХ, эти данные не запрашиваются;
  • достаточного для погашения кредитных требований дохода. Подтверждается справкой 2-НДФЛ или документом по форме банка.

Чем старше человек, тем меньше срок кредитования и выше процентная ставка.

Документы для оформления ипотеки

В банк предоставляются оригиналы и копии следующих документов:

  1. Подтверждение права собственности или аренды на землю: выписка ЕГРН (не старше месяца на момент подачи кредитной заявки), свидетельство права.
  2. Документальное основание к возникновению таких прав: завещание, договор купли или аренды.
  3. Кадастровый паспорт надела.
  4. Строительная смета, заверенная строительной организацией. Ее также можно заверить надзорными органами в сфере жилищного строительства.
  5. Согласование ИЖС на вверенном участке от органов местного самоуправления.
  6. Договора подряда в случае привлечения сторонних исполнителей.
  7. Личные документы заемщика и поручителей.
  8. Согласие супруга на ипотечный кредит.
  9. Финансовые документы, подтверждающие платежеспособность заемщика/созаемщика.
Читайте также:  Кредит на земельный участок в Россельхозбанке – как получить и оформить

Перед сбором бумаг нужно поинтересоваться установленными в банке правилами по заполнению документов.

Как рассчитать кредит на строительство дома в Россельхозбанке?

Произвести расчет человеку, далекому от финансов, непросто. Для этого необходимы специальные познания в финансах, учет многочисленных нюансов конкретной ситуации и материального положения претендента. Поэтому предлагаем воспользоваться кредитным калькулятором РСХБ. Механизм учитывает:

  • возраст и статус претендента;
  • наличие иждивенцев;
  • место работы и должность;
  • его месячный доход и обязательные расходы;
  • расчетную стоимость строительства;
  • размер первоначального взноса;
  • примерные сроки кредитования.

На сегодняшний день Россельхозбанк не только предоставляет возможность рассчитать кредит заранее, но и оформить онлайн заявку с электронным одобрением.

Получить информацию по конкретным условиям ипотеки на строительство и действующим акциям можно на сайте кредитора или в ближайшем отделении.

О том как действует программа рефинансирования в Россельхозбаке вы можете узнать, посмотрев видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Смотрите также
Телефоны для консультации
Обсуждение: 2 комментария
  1. АватарЛера says:

    Всё же частное строительство намного лучше надёжнее, чем связываться с застройщиком и рисковать. В каждом кредите есть проценты, но если денег нет, а очень хочется построить, то придётся влезть в долги.

    Ответить
  2. АватарИван says:

    Если я правильно понимаю, заемные средства можно получить только под готовый проект при условии, что работы будет проводить частная фирма. Как быть, если работы по строительству собирается выполнять сам заемщик?

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: