Кредит на земельный участок в Россельхозбанке – как получить и оформить

Граждане России, проживающие как в сельской местности, так и в городах, могут взять кредит на земельный участок в Россельхозбанке. Можно воспользоваться кредитными программами, которые предоставляет этот банк, который входит в ТОП -5 самых крупных кредитных учреждений страны и владельцем которого является исключительно государство.

Кредиты на земельный участок в Россельхозбанке — «Садовод»

Этот тип кредита относится к группе целевых ипотечных займов. Он предназначен в первую очередь для тех, кто уже имеет какие-то земельные участки в садоводческих товариществах или аналогичных общественных кооперативах либо имеет намерение приобрести там землю. Это наиболее часто востребованный тип ипотечного займа среди клиентов Россельхозбанка.

Условия

Для получения кредита типа «Садовод» в Россельхозбанке имеются следующие базовые условия.

1. Срок кредитования ограничен пока только 5 годами, что предполагает его относительно высокую ставку. На такой срок кредитования банком займ может быть предоставлен для вполне конкретных целей (почему кредит и назван целевым). Этот тип займа предназначен для:

• строительства или производства ремонтных работ дачных домиков, соответствующих хозяйственных построек, теплиц, благоустройства территории дачного хозяйства;
• для проведения земельных работ, связанных с культивацией почвы, ландшафтными и дренажными работами, бурением скважин, расходы на кадастровое оформление земельного участка и т.п.
• расходы, связанные с приобретением других участков земли, например, покупка в собственность смежного земельного участка для расширения своих уже имеющихся садовых и огородных угодий.
• для приобретения в кредит уже готового жилого дома на земельном участке
• для капитального строительства и оформления жилого дома на дачном земельном участке.
• для финансирования подвода необходимых коммуникаций — электроснабжения, водоснабжения, прокладка и ремонт подъездной дороги, мостов и т.п.

Есть также срок кредитования, сокращенный до 3 лет, предусмотренный также по условиям и в рамках кредита «Садовод». Такие займы предназначены для финансирования каких-то срочных, неотложных потребностей владельца дачного земельного участка, например, подготовка к зиме дачного домика или закупка семян, саженцев плодовых деревьев и кустарников перед началом дачного сезона.

2. Минимальная сумма по программе «Садовод» предусмотрена в «Россельхозбанке» — 10 тысяч рублей. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать садовод – заемщик – не более 1.5. млн. рублей.
3. Для того, чтобы получить кредит по данной программе, банк требует наличие хотя бы одного поручителя — физического или юридического лица. В качестве физлица могут выступать, как родственники, так и коллеги по работе. Что же касается поручителя юрлица — в этом качестве может выступать, например, работодатель, но только от лица компании, учреждения или предприятия.
4. Если у заемщика нет поручителей то в качестве обеспечительной меры или залога он может использовать любое другое ценное и ликвидное имущество. В перечень такого имущества может входить жилая или коммерческая недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги, банковские депозиты, либо можно представить под залог, приобретаемый по кредиту дачный участок.
5. Банком также оговорен и вариант погашения средств. Как правило, платежи по погашению земельной ипотеки носят ежемесячный характер. Однако, если заемщик принадлежит к льготной категории граждан, например, многодетная семья, то банком может быть радикально пересмотрен срок погашения долга. Кроме этого, банк по условиям этого типа займа предусматривает возможность погасить долг досрочно без уплаты каких-либо штрафов, наложения на заемщика санкций

Для того, чтобы пройти процедуру оформления кредита, всех необходимых согласований и проверок, потребуется максимум 45 дней.

Ставки

По данному типу кредита предусмотрен следующий набор ставок:

• если сумма не превышает 300 тысяч рублей и срок кредитования предусмотрен до 1 года, то средняя ставка равна 12% в годовом выражении
• если сумма больше 300 тысяч рублей и срок кредитования более 1 года, то средняя ставка по займу составляет 12.5%.

При этом следует учесть еще два обстоятельства:

1. Первое — если заемщик отказывается или у него нет возможности застраховать кредитную сделку, то суммарная ставка увеличивается на 4.5%
2. Второе — если заемщик предоставил недостоверные документы при оформлении, касающиеся стоимости его имущества, принятого банком в качестве залога, то общая ставка по кредиту может быть увеличена банком в одностороннем порядке на 2%.

Требования к заёмщикам

Для того, чтобы получить кредит в Россельхозбанке, заемщик должен соответствовать следующим общим требованиям:

• во-первых, возрастная категория заемщиков предусмотрена от 23 до 65 лет включительно;
• во-вторых, займ предоставляется только гражданам РФ и лицам, имеющим ВНЖ;
• в-третьих, общий стаж работ заемщика за последние 5 лет должен составлять не менее 1 года;
• в-четвертых, если заемщиком является гражданин, занимающийся личным подсобным хозяйством (не фермер), то стаж такой деятельности должен быть не менее 12 месяцев до момента, дня подачи заявки на выдачу средств в отделение Россельхозбанка. Документом, подтверждающим этот факт, может быть выписка из «Книги ведения учета ЛПХ» или справка, выданная местным органом самоуправления, муниципалитетом.

В дополнение к этим основным требованиям заемщику следует учесть и моменты, связанные с тем, на каких данных рассчитывается его совокупный доход, с помощью которого банк оценивает кредитоспособность своего будущего клиента.

К таким доходам, кроме зарплаты по основному месту работу, относятся:

• различные социальные пособия, пенсионные выплаты, а также различные льготы, выплачиваемые в денежном виде;
• доход по второму или третьему месту работы, работы по совместительству;
• доходы, полученные клиентом от своих инвестиций в ценные бумаги, акции, облигации, а также проценты, выплачиваемые по банковским депозитам;
• доходы, получаемые гражданином от ведения бизнеса, в том числе и в формате ЛПХ, фермерства;
• доходы, получаемые от аренды принадлежащего ему имущества — недвижимости, участков земли, транспорта и т.п.;
• рента или роялти, получаемые от нематериальных активов, авторских прав , гонораров и т.п.

Следует особо отметить — все эти декларируемые клиентом источники доходов должны иметь документальное подтверждение либо иметь отражение в финансовой отчетности, в счетах банков и других финансовых организаций.

Документы

В список документов, необходимых для получения кредита по программе Садовод, входят:

• документ, подтверждающий членство клиента в СНТ или подобных общественных объединений садоводов и огородников;
• документ, подтверждающий право собственности на строение, дом, земельный участок, объект недвижимости, которые могут служить в качестве залога или обеспечения по кредиту;
• заявление на выдачу кредита
• личные документы – паспорт, пенсионное удостоверение, ИНН, СНИЛС, а также документы, подтверждающие социальные льготы;

Этот список может быть дополнен любыми другими документами по требованию банка, для подтверждения кредитоспособности заемщика – клиента.

Обслуживание

Обслуживание этого вида кредита производится на основе ежемесячных выплат долга, как по основному долгу, так и уплаты процентов.

График таких аннуитетных платежей, рассчитываемых банком предварительно для клиента.

Погашение может производиться через банкоматы и операционные кассы Россельхозбанка, системы электронных платежей других банков и цифровых платежных систем — типа Яндекс. Деньги или Киви.

В случае просрочки клиентом платежей по долгу банк начисляет неустойки или штраф из расчета ставки 20% годовых или 20%\ 365 дней=0.0547% за каждый день просроченного платежа.

Видео, как подключить личный кабинет Россельхозбанка:

«На развитие личного подсобного хозяйства»

Этот тип займа также входит в линейку кредитных продуктов, предназначенных для самозанятых граждан и поддержки малого бизнеса в сельской местности. Отличительной особенностью этого целевого кредита ПАО «Россельхозбанка» является его низкая ставка процента, а также льготные условия по обслуживанию.

Условия

Условия по рассмотрению заявки, оформлению и выдаче этого кредита во многом аналогичны предыдущему формату займа для садоводов.

Однако есть и свои особенности:

1. Кредит выдается сроком до 2 лет, в том случае, если заемные деньги предназначены для:

• инвестирования в ЛПХ — ремонт и покупку техники малой механизации для обработки участков земли, покупки ГСМ, запчастей;
• для закупки семян, саженцев и рассады для разведения растительных культур на земельном участке владельца;
• для приобретения молодняка сельскохозяйственных животных, птиц;
• покупка строительных материалов, предназначенных для возведения хозяйственных и бытовых построек на участке;
• для других расходов, прямо или косвенно связанных с ведением личного подсобного хозяйства, подворья, фермы.

2. Кредит выдается на срок до 5 лет, если предполагаются затраты, связанные с покупкой или приобретением в лизинг сельскохозяйственного оборудования, капитального строительства на земельном участке, расширение хозяйства и т.п.
3. Максимальная сумма по данному формату составляет 1.5 млн. рублей.
4. Кредит требует поручительства, как минимум от 1 — го физического лица или юридического лица – компании или организации.
5. Для этого типа кредита предусмотрены льготные сроки погашения основного долга — до 12 месяцев по 2 летним кредитам и до 24 месяцев, если речь идет о 5-летних займах.

Ставки

Средняя кредитная ставка процента по данному типу займа составляет 10%. Однако такая ставка предусмотрена только для тех заемщиков, которые рассматриваются Россельхозбанком как надежные. Максимальная ставка может достигать 12% годовых.

Требования к заёмщикам

Требования к заемщикам по этой категории во многом идентичны применяемым для кредита «Садовод», однако есть и свои особенности.

Так, максимальный возраст заемщика для ЛПХ увеличен до 75 лет, что достаточно редко можно встретить у банков.

Кроме этого, заемщик должен иметь документальное подтверждение наличия у него ЛПХ — это, например, документы на право собственности земельным участком, либо имеются данные по учету ЛПХ в реестре частных хозяйств в администрации муниципального района или поселения.

Документы 

В список документов, необходимых для оформления кредита, предназначенного для развития личного подсобного хозяйства, входят следующие позиции:

• заявление от заемщика
• паспорт либо иной документ его заменяющий
• правоустанавливающие документы на приусадебное хозяйство — Свидетельство о праве собственности на землю, либо договор долгосрочной аренды земельного участка
• оригиналы платежных документов, чеков, квитанций на приобретение сельскохозяйственной техники, оборудования, садового инвентаря, семян, саженцев, сельскохозяйственных животных и птиц,
• если заемщик официально является фермером, то потребуется представить выписку из ЕГРИП о том, что у него имеется зарегистрированное крестьянское – фермерское хозяйство
• любые другие документы, подтверждающие, что заемщик будет использовать кредит по прямому назначению — для развития своего ЛПХ.

Обслуживание

Обслуживание производится по стандартной схеме — по наличному или безналичному расчету в операционных кассах, банкоматах и через банковский онлайн — сервис (банк – клиент) Россельхозбанка.

Платежи по кредиту осуществляются ежемесячно.

Льготных периодов выплат по основному долгу и процентов данным типом займа не предусмотрено.

«Потребительский без обеспечения для членов Общероссийской общественной организации Союз садоводов России»

Этот тип займа предназначен в первую очередь для тех заемщиков, кто имеет уже солидный стаж садоводства и является членом соответствующего «Всероссийского общества садоводов». Кредит для членов этого общества предоставляется без обеспечения, однако и особых льготных условий по нему не существует.

Условия

Поскольку этот кредит не имеет жестокой целевой привязки по расходованию заемных средств, то он может быть использован как для развития садоводства на личных подворьях, так и использован как обычный потребительский кредит.

По нему существуют следующие базовые условия:

• минимальная сумма, на которую может быть оформлен этот займ — 10 тысяч рублей.
• максимальная сумма — до 750 тысяч рублей. Однако, если заемщик имеет срочный вклад в Россельхозбанке или пользуется его услугами для получения зарплаты, имеет в нем счета для других целей, то максимальная сумма займа может быть увеличена до 1.5. млн. рублей. Правда, все это будет рассматриваться банком в каждом конкретном случае применительно к заемщику.
• срок кредитования — максимальный до 5 лет.

Кроме этих условий банком при рассмотрении заявки на кредит могут быть приняты во внимание определенные факторы. Например, если клиент осуществлял или производит постоянно покупку материалов оборудования у компаний – партнеров банка. В этом случае займ оформляется без обеспечения и заявка на него будет одобрена в ускоренном порядке.

Список таких компаний можно найти на сайте Россельхозбанка, куда входят такие бизнесы как:

• ООО «Гранит-М»
• ТД «Гевар-Групп»
• «Строй и Живи»
• ООО «Палитра коттедж»

Ставки

Средняя ставка займа по этому типу кредита составляет 12.5%, что немного выше, чем по другим аналогичным кредитным условиям Россельхозбанка.

Требования к заёмщикам

Список основных требований к заемщику выглядит следующим образом:

• он является действующим членом Общероссийской общественной организации «Союз садоводов России» и его региональных отделений. Причем, следует особо отметить, что если заемщик только еще подал заявление на вступление в ряды этой организации, то данный факт не служит основанием для банка считать его принадлежащим к льготной категории клиентов;
• это должен быть гражданин РФ в возрасте от 23 до 65 лет;
• это должен быть гражданин, имеющий официальный стаж работы — не менее 1 года. За период 5 лет непосредственно перед подачей заявления в банк.
• иметь определенный постоянный доход за счет получаемой зарплаты, дополнительного официального заработка, прибыли от бизнеса, дивиденды от акций, проценты по облигациям и банковским депозитам и т.п.

Документы

Кроме стандартного пакета документов при получении займа, клиенту, претендующему на получение средств для членов Общероссийской общественной организации «Союз садоводов России», он должен предъявить при обращении в банк соответствующий членский билет или справку о членстве от руководства регионального отделения.

Обслуживание

Обслуживание производится по стандартной схеме — по наличному или безналичному расчету в операционных кассах, банкоматах и через банковский онлайн — сервис (банк – клиент) Россельхозбанка.

Платежи по кредиту осуществляются ежемесячно.

Льготных периодов выплат по основному долгу и процентов данным типом займа не предусмотрено.

Кредиты Россельхозбанка для тех, кто занимается или намерен заниматься сельским хозяйством, вполне привлекательны. Однако не стоит забывать и о других альтернативах финансирования проектов в агробизнесе – таких, как фандрайзинг, краудинвестинг и другие подобные форматы, более соответствующие тренду 21 века.

Обзор Россельхозбанка в этом видео: