Обеспечительный платеж — что это? Изучаем Гражданский кодекс

Обеспечительный платеж — что это? В 2015 году в Гражданский кодекс были внесены изменения, которые коснулись такого понятия, как обеспечение обязательств, что будут совершены в будущем.

Вызвано это было тем, что на протяжении длительного времени, многие граждане пользовались им, и он стал популярен. Поэтому о том, что такое указанный платеж будет рассказано ниже.

Законодательные акты, регулирующие обеспечительный платеж

Законодательная база

В связи с тем, что все договорные отношения регулирует Гражданский кодекс, то понятие обеспечительного платежа содержится в нем. И это единственный нормативный акт, который дает его понятие, а также регулирует сферу применения.

Как указано выше, данное нововведение было внесено в ГК в 2015 году и закреплено в двух статьях:

  • статья 381.1, которая состоит из нескольких частей, и дает понятие, что такое данный платеж, и в каких случаях он применяется;
  • статья 381.2, которая также состоит из нескольких частей. И рассказывает о том, какое имущество может выступать в качестве указанного платежа. В основном это денежные средства, но допускается возможность передачи в качестве него различных акций и других ценных бумаг, которые обеспечены реальными деньгами.

Также можно обратить внимание на существующую судебную практику. Несмотря на то, что эта норма введена сравнительно недавно, она уже есть, и некоторые физические и юридические лица, уже обращались в суды со спорами по данным платежам.

Несмотря на то, что судебная практика в нашей системе права не выступает как законодательная, но зная как суды рассматривают те или иные споры, можно получить представление о том как правильно оформлять данные сделки.

Важно понимать, что указанное понятие, несмотря на то, что на практике такие сделки используются давно, в официальном толковании появилось только в 2015 году, и пока нет веского слова Верховного Суда о том как правильно разрешать возникшие споры по данному виду обеспечения.

Обеспечительный платеж — что это?

Понятие обеспечительного платежа

Под обеспечительным платежом понимается действия одной из сторон сделки, которая наступит через определенное время (в будущем), по передаче другому участнику обязательства определенной денежной суммы. Она в случае неисполнения соглашения, пойдет на погашение возможных потерь кредитора или иного участника возникших правоотношений.

Исходя из этого, обеспечительный взнос, чтобы быть признанным таковым, должен иметь такие обязательные условия:

  1. Быть валютной ценностью. В данном случае закон четко прописывает, что в качестве такого платежа могут выступать только денежные средства или ценные бумаги, а не какое-либо имущество (движимое или недвижимое). Это отличает платеж для обеспечения от залога.
  2. Переданная денежная сумма, в случае полного выполнения обязательств, должна быть возвращена тому, кто ее внес. Это отличает такой платеж от задатка.
  3. Обеспечивать будущую сделку. То есть, данный вид правоотношений может возникнуть только в будущем, а чтобы стороны относились к этому добросовестно, и введен такой платеж.
  4. В случае надлежащего выполнения своих обязательств по сделке, переданные денежные средства возвращаются стороне их передавшей.
  5. При ненадлежащем исполнении сделки, переданный платеж пойдет на погашение убытков, которые были причинены добросовестному участнику обязательства.
Читайте также:  Срок годности технического паспорта на квартиру, содержание документа

Исходя из этого, такой платеж выступает некоторой гарантией того, что стороны имеют намерения совершить действия в будущем, а в случае их недобросовестного отношения к сделке переданные средства покроют возникшие убытки.

Важно знать, что обеспечительный взнос отличается от задатка тем, что последний передается как часть оплаты по будущей сделке и, в случае совершения, не возвращается, а засчитывается в счет выполненных обязательств.

Что обеспечивает такой платеж?

Выиды сделок с обеспечительным платежом

Исходя из сложившейся практики, которая выработана на рынке, обеспечительные платежи используются в следующих правоотношениях:

  1. При заключении договора аренды движимого и недвижимого имущества. Арендодатель, в большинстве случаев требует от арендополучателя внесение некоторой денежной суммы наперед, обычно она составляет арендную плату за два последних месяца пользования имуществом. В случае ненадлежащего выполнения арендополучателем своих обязанностей, переданная сумма может быть зачтена как компенсация возможных убытков. А при надлежащем выполнении, по обоюдной договоренности сторон, полученные денежные средства пойдут за последние месяцы аренды.
  2. При заключении предварительного договора. Это особенное соглашение, по которому стороны демонстрируют свои намерения на совершение каких-либо действий в будущем. Обычно это покупка различного имущества (часто недвижимого). Тонкость такого соглашения состоит в том, что оно является частью основной сделки. Например, гражданин решил купить квартиру и нашел продавца. Чтобы продемонстрировать свои намерения он может сделать данный платеж владельцу и не платить задаток, рассчитавшись тогда, когда сделка произойдет.
  3. При заключении дистрибьюторских договоров. По ним поставщики товаров и услуг договариваются с покупателями, что заказанные ими вещи будут доставлены через некоторое время, так как их нужно изготовить, но, чтобы приобретатели не отказались от сделки, она предусматривает такой платеж.

Исходя из этого, можно прийти к выводу, что данный вид обеспечения используется при совершении сделок, цена которых не представляет собой крупную сумму.

Важно понимать, что применять платеж для обеспечения при совершении крупных сделок не выгодно. Ведь одна из сторон должна вывести из оборота крупную сумму денег. А та, которая получит его, имеет полное право пользоваться ею без ограничений, что ставит в неравные условия стороны.

Способы применения обеспечительного платежа

Обеспечительный платеж как предварительная сделка

Важно понимать, что обеспечительный платеж относится к предварительным сделкам, которые являются составными частями основных обязательств, как, например, покупка квартиры или иного объекта недвижимости. Они могут быть заключены:

  • в устной форме;
  • в письменной форме.

К устным относятся простейшие сделки, которые совершаются на бытовом уровне, либо это публичный договор (покупка товара в магазине или у различных предпринимателей, то есть выдается чек или иной финансовый документ).

Читайте также:  Выделение доли в натуре в частном доме, каким образом оно производится

К письменным сделкам относятся обязательства, к которым такую форму требует закон и другие нормативные акты. При этом нужно не забывать, что к некоторым обязательствам и соглашениям закон устанавливает требования нотариального оформления.

К сожалению в Гражданском кодексе не конкретизировано требование к такому платежу, то есть не указано как он должен оформляться — письменно или устно.

Поэтому, учитывая то, что он выступает обеспечением по различным письменным сделкам (исходя из практики его применения), то лучше такие правоотношения закреплять отдельными договорами, которые будут изложены на бумаге.

В этих сделках нужно четко прописывать переданную сумму, способы ее возврата, а также случаи, в которых она не будет возвращена.

Важно знать, что некоторые специалисты в области права рекомендуют прописывать в соглашениях обеспечительного платежа условия пользования им. Как было сказано выше, переданные деньги в качестве платежа находятся в свободном обращении у их получателя. То есть он может ими свободно пользоваться и получать прибыль.

Это приводит к тому, что в случае выполнения сделки, тот, кто передал средства, получит их в начальном объеме, но покупательская способность их может упасть. Чтобы этого не произошло в договоре можно предусмотреть пункты, в которых будет установлена плата за их пользование (проценты). Таким образом, после совершенной сделки стороны останутся при своих интересах.

Предмет обеспечения

Форма обеспечительного платежа

Предметом обеспечения могут выступать следующие вещи:

  1. Денежные средства. Тут важно учитывать, что платежной единицей на территории нашего государства выступает национальная денежная единица рубль. Поэтому лучше всего заключать договора в рублях. В исключительных случаях, например, при покупке квартиры или заказе товара у иностранных производителей, можно оформить обеспечительный взнос  в иностранной валюте.
  2. Ценные бумаги. К ценным бумагам относятся различные векселя, расписки, акции, и другие документы, которые обеспечены реальными деньгами. Фактически сторона, получившая ценные бумаги, в случае невыполнения обязательств, может рассчитывать на то, что по предоставленным документам ему будет выдана требуемая сумма.

Компенсационная функция такого платежа

Обеспечительный платеж, как было установлено ранее, это передача реальных денежных сумм или ценных бумаг, которые могут быть переведены в собственность добросовестного участника сделки в качестве погашения возможных убытков.

Исходя из этого, обеспечительный взнос  может выступать только в качестве компенсации возможных убытков, которые наступят в случае невыполнения сделки.

На практике различают две компенсационные функции:

  1. Покрытие возможных убытков одной из сторон договора, которой переданы такие денежные средства. Яркий пример: арендные правоотношения, при которых арендатор повредит имущество арендодателя. Тогда последний может использовать обеспечительный взнос  для восстановления имущества.
  2. Покрытие убытков той стороне, которая передала средства кредитору. Это случай, при котором сделка произошла, но средства находились в свободном обороте кредитора, и он ими пользовался для получения прибыли. Но такой вид правоотношений еще не распространен.

Важно понимать, что такой платеж нельзя использовать в других целях, например, для оплаты в счет основной суммы долга; это уже другие правоотношения.

Передача денежных средств или ценных бумаг в качестве обеспечительного платежа

Способ передачи платежа

Такой вид правоотношений имеет обязательную особенность, то есть средства должны быть переданы заранее, до совершения сделки.

Читайте также:  Что значит чистовая отделка в новостройке: практические советы

В этом и суть обеспечительного платежа, так как деньги, переданные заранее, выступают гарантией намерения сторон на совершение сделки, а также покрытия возможных убытков.

Если стороны подписывают соглашение, в котором указывается эта форма обеспечения, то они не могут прописать такие пункты как возможность зачисления его в счет основного долга.

Единственным исключением является договор аренды. Но момент передачи денег за последние месяцы пользования имуществом — это устная договоренность между собственником и арендатором.

Залог прав по счету

В банковской сфере данные правоотношения также нашли свое применение. Хотя в законодательстве нет четкой трактовки таких действий, на практике это выглядит следующим образом.

Гражданин или юридическое лицо, которое планирует в будущем вступить в кредитные отношения с банком, открывает в нем специальный залоговый счет, куда вносит денежные средства.

Таким образом, банк получает дополнительную гарантию на покрытие возможных убытков. А залогодатель — гарантию, что финансовое учреждение не откажет ему в предоставлении кредитных средств, которые уже обеспечены некоторой суммой.

При этом между сторонами заключается специальный договор, от которого они не могут отойти.

Важно знать, что залоговые (обеспечительные) деньги, должны быть в банке до подписания основного кредитного договора.

Преимущества и недостатки, а также нюансы этих правоотношений

Преимущества и недостатки обеспечительного платежа

Рассматривая преимущества этой формы обеспечения, можно выделить такой момент как возможность пострадавшей стороны полностью компенсировать понесенные убытки в случае недобросовестного поведения виновника. Сторона, принимающая такое обеспечение, фактически ничем не рискует.

С другой стороны, лицо, которое передает деньги, рискует только в том случае, если оно не выполнит соглашение. Исходя из этого, такой платеж является не только гарантией, но и катализатором добросовестного отношения к взятым обязательствам.

Единственный минус состоит в том, что сторона, передавшая деньги, получая их обратно теряет часть их покупательской способности.

Единственным нюансом обеспечительного взноса является то, что неправильное составление договора может привести к тому, что он начнет маскировать другую сделку (например, задаток или аванс). И, соответственно, может быть признан судом недействительным, что приведет к потере компенсационных функций, так как деньги должны будут вернуться назад владельцу.

Обеспечительный платеж — это обязательство, предусматривающее возможность добросовестного участника сделки защитить возможные потери, а не понуждать к ее полному выполнению другого ее участника.

Подробнее об обеспечительном платеже вы можете узнать из видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Смотрите также
Телефоны для консультации
Обсуждение: 2 комментария
  1. bor123vip says:

    Отличное нововведение! Давно его ждал, теперь надо бы попробовать применить его. Единственное что плохо, в законе четко не указано, как оформлять это обеспечение. Ну я думаю, что в тексте договора отдельным пунктом — пойдет. У англичан это называется Security Deposit (охранный депозит), и как правило, он не возвращается. Я, в принципе, согласен с такой обеспечительной мерой, но невозврат — это слишком. Поэтому, я с 2010 г., требую от иностранных партнеров либо убирать вообще охранный депозит, либо прописывать условие о его возврате.

    Ответить
  2. Иван says:

    Есть ли какая-то возможность вернуть себе обеспечительный платеж, если сделка сорвалась в результате действия обстоятельств, предположительно умышленно созданных другой стороны?

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: